كيف السندات سلسلة EE الادخار العمل
تعمل سندات ادخار سلسلة EE بشكل مختلف اعتمادًا على ما إذا كنت تمتلك سندات ادخارية EE إلكترونية أو سندات ادخارية سلسلة EE الورقية.
سلسلة الادخار الإلكترونية EE Savings
- يتم بيع سندات ادخار سلسلة EE الإلكترونية بالقيمة الاسمية. إذا كنت ترغب في استثمار 50 دولارًا ، فستتلقى سندات ادخارية إلكترونية من سلسلة EE بقيمة 50 دولارًا ، وتستحق القيمة الكاملة عندما تكون مؤهلة للاسترداد.
- يمكن شراء السندات الادخارية الإلكترونية من سلسلة EE بمبلغ 25 دولار أو أكثر ، "إلى بنس واحد". إذا كان لديك 547.32 دولارًا ترغب في استثمارها ، فيمكنك القيام بذلك ، مما يجعلها خيارًا رائعًا لصغار المستثمرين ذوي الأموال المحدودة.
- تقتصر مشتريات السندات الادخارية الإلكترونية من سلسلة EE على ما لا يزيد عن 25000 دولار لكل سنة تقويمية.
- يتم إصدار سندات ادخارية سلسلة EE الإلكترونية إلى حساب معين. لن تتلقى أي سندات ورقية فعلية.
سلسلة شهادات الورق المادية EE Savings Bonds
- يتم بيع سندات ادخار EE من السلسلة الورقية بنصف القيمة الاسمية ؛ إذا قمت بشراء سند بقيمة 500 $ ، فسوف تدفع 2500 دولار نقدًا اليوم.
- يمكن شراء السندات الادخارية من سلسلة الورقة EE من فئة 50 و 75 دولارًا و 100 دولار و 200 دولار و 500 دولار و 1000 دولار و 5000 دولار و 10000 دولار.
- هناك حد أقصى لشراء 5000 دولار (قيمة اسمية قدرها 10000 دولار) لكل سنة تقويمية.
كيفية شراء سندات التوفير سلسلة EE
هناك أربع طرق للاستثمار في السندات الادخارية سلسلة EE .
لكل منها فوائده الخاصة حسب احتياجاتك ومواردك.
كيف يمكنك كسب المال في الاستثمار في سلسلة سندات التوفير EE
عندما تشتري سند ادخار سلسلة EE ، فأنت تقرض المال لحكومة الولايات المتحدة. من وقت لآخر ، تقوم الحكومة بتغيير القواعد الخاصة بسندات التوفير ، لذا تعتمد طريقة عمل سندات سلسلة EE على وقت شرائها.
وفقاً لوزارة الخزانة ، فإن "سندات سلسلة EE المشتراة في أو بعد 1 مايو 2005 ، تحصل على معدل عائد ثابت ، مما يتيح لك معرفة قيمة السندات في جميع الأوقات. سندات EE التي تم شراؤها في الفترة ما بين مايو 1997 و 30 أبريل 2005 ، تستند إلى عوائد سندات الخزانة لأجل خمس سنوات وتكسب معدل عائد متغيّر يعتمد على السوق ".
بعبارة أخرى ، أصبح السندات سلسلة EE سندات ذات معدل ثابت مرة أخرى منذ 30 أبريل 2005. وخلال السنوات الثمانية السابقة ، كان للسندات أسعار فائدة متغيرة ، مما يعني أن المستثمر لن يعرف سعر الفائدة سيدفع لأنه سيتغير مع أسعار الفائدة الإجمالية. هذا يمكن أن يكون جيدا في أوقات التضخم ، سيئ في أوقات النمو الاقتصادي المستقر وأسعار الفائدة المنخفضة.
سندات سلسلة EE هي نوع من أنواع السندات ذات القسيمة الصفرية. مع السندات التقليدية ، يمكنك استثمار 10،000 دولار وكسب 5٪ قسيمة في السنة.
كل عام ، تقوم بجمع 500 دولار من دخل الفائدة. في الولايات المتحدة ، تقوم الشركات عادة بإجراء الدفعات مرتين في السنة ، بحيث تتلقى 250 دولارًا في 30 يونيو و 250 دولارًا في 31 كانون الأول.
عندما ينضج السند ، ستحصل على القيمة الاسمية للسند (10،000 دولار). مع سندات الكوبون صفر ، في المقابل ، لا تتلقى إيرادات الفائدة النقدية. وبدلاً من ذلك ، يتم إصدار السندات بتخفيضات كبيرة على القيمة الاسمية وقد تم حسابها لتتراكم إلى درجة أنها تستحق القيمة الاسمية للسند في تاريخ الاستحقاق .
تاريخ الاستحقاق لسلسلة الادخار سلسلة EE
الشيء الفريد في السندات الادخارية من سلسلة EE هو أن تاريخ استحقاق السندات الورقية يختلف باختلاف تاريخ إصدار السند. هذا مخطط
تاريخ الإصدار الاصلي
يناير 1980 - أكتوبر 1980 = 11 عامًا
نوفمبر 1980 - أبريل 1982 = 9 سنوات
مايو 1981 - أكتوبر 1982 - 8 سنوات
نوفمبر 1982 - أكتوبر 1986 - 10 سنوات
نوفمبر 1986 - فبراير 1993 = 12 عامًا
مارس 1993 - أبريل 1995 = 18 سنة
مايو 1995 - مايو 2003 = 17 عامًا
يونيو 2003 - الحاضر = 20 سنة
بعبارة أخرى ، إذا كنت ستشتري سندًا في يناير 1983 ، فسيخبر الرسم البياني أن استحقاقك هو 10 سنوات ؛ على سبيل المثال ، إذا اشتريت سند ادخار سلسلة EE بقيمة 5000 $ من القيمة الاسمية ، فستدفع 2500 دولار نقدًا وبعد 10 سنوات (يناير 1993) ، ستكون قيمة السند الكامل للوجه (5000 دولار).
لن تتلقى أي أموال فعليًا في البريد ، ولكن بدلاً من ذلك ، ستتم إضافة قيمة الفائدة التي تدين بها إلى سنداتك كل عام حتى تزداد قيمتها. لديك خيار الاستمرار في الاحتفاظ بالسندات لمدة تصل إلى 20 سنة إضافية ، وهذا يعني أنه قد يكون في النهاية يستحق أكثر بكثير من القيمة الاسمية ؛ 20،000 دولار + ممكن. هذه النقطة تربك الكثير من المستثمرين الجدد ومن المهم بالنسبة لك أن تفهم.
كم سند الفائدة سندات التوفير EE دفع
لمعرفة كيف يتم حساب أسعار الفائدة على سندات توفير سلسلة EE ، قم بقراءة أسعار الفائدة على سندات التوفير من السلسلة EE .
العقوبات على صرف النقد من سلسلة EE سندات الادخار
إذا قمت ببيع سندات ادخار سلسلة EE الخاصة بك إلى الحكومة في غضون خمس سنوات من الاستثمار ، فستفقد إيرادات الفوائد التي كنت مدينًا بها لآخر 3 أشهر. إذا استردت السندات في أي وقت بعد خمس سنوات ، فلا توجد عقوبة ، وستحصل على القيمة الكاملة للفائدة المستحقة على السندات.
من يستطيع أن يمتلك سلسلة سندات التوفير EE؟
تم تحديث قواعد الأهلية للاستثمار في السندات الادخارية سلسلة EE في أبريل 2009 وتختلف حسب ما إذا كنت تستثمر في السندات الورقية أو السندات الإلكترونية. الآن ، يمكن للأفراد والشركات والمؤسسات العامة والمنظمات الخاصة والجمعيات والوكالات أن يمتلكوا سندات ورقية فعلية. يمكن للأفراد ، والصناديق الاستئمانية ، والعقارات ، والشركات ، والشراكات ، والكيانات المماثلة إنشاء حسابات الخزانة وامتلاك سندات ادخار إلكترونية.
هناك عدد قليل من متطلبات الأهلية الإضافية للاستثمار في سندات ادخارية سلسلة EE للولايات المتحدة. يجب أن يكون لديك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ويكون:
- مقيم في الولايات المتحدة
- المواطن الأمريكي الذي يعيش في الخارج والذي لا يزال لديه عنوان تسجيل أمريكي.
- موظف مدني في الولايات المتحدة بغض النظر عن الإقامة.
- تحت السن القانوني. إن سندات التوفير الأمريكية ، بما في ذلك سندات ادخار سلسلة EE ، هي القُصَّر الأمنيون الوحيدون الذين يمكن امتلاكهم مباشرة.