في حين أن البيانات المصرفية قد تبدو مملة ، إلا أنها أدوات أساسية للوصول إلى أهدافك المالية. راجع هذه التقارير بانتظام حتى تحقق أقصى استفادة من أموالك وتحمي مدخراتك.
ما تظهره بيانات البنك
توضح البيانات التفاصيل الحيوية حول حسابك خلال الشهر الماضي.
أرصدة البداية والنهاية: تعرف على مقدار ما كان لديك في حسابك في بداية كل فترة ونهايتها. إذا كان هدفك هو تنمية حسابك ، فهذا اختبار سريع لإظهار تقدمك. إذا كان لديك أكثر مما تحتاج إليه لميزانيتك الشهرية ، يمكنك أيضًا معرفة مقدار المتاح للانتقال إلى مدخرات واستثمارات على المدى الطويل.
المعاملات: يعرض بيانك كل معاملة في حسابك ، مما يساعدك على فهم مصدر الأموال والأماكن التي تذهب إليها.
- الإيداعات: راجع جميع الإضافات إلى حسابك ، بما في ذلك الإيداع المباشر لأجلك ، أو أي شيكات أو نقد قمت بإيداعه ، وائتمانات أخرى إلى حسابك. يمكن أن تساعدك هذه المعلومات على فهم كم من دخلك الشهري متاح بالفعل للإنفاق بعد الضرائب والاستقطاعات.
- السحوبات: تحتاج إلى معرفة كل عملية نقل من حسابك ، لذا عليك مراجعة عمليات السحب والإنفاق بعناية. تشمل أنواع السحوبات الأموال التي تنفقها باستخدام بطاقة السحب الآلي ، والمدفوعات التلقائية للفواتير وسحب ACH ، والسحب النقدي على أجهزة الصراف الآلي.
- الرسوم: يمكن للرسوم أن تأكل مدخراتك وتزيد من التكاليف السنوية الكبيرة. اكتشف ما إذا كنت تدفع رسومًا شهرية أو رسومًا على المكشوف أو أي رسوم أخرى. إذا كنت كذلك ، اسأل البنك عن التنازلات من الرسوم أو فتح حساب فحص مجاني .
- أرباح الفوائد: إذا ربحت فائدة من حسابات التوفير أو شهادات الإيداع (CDs) ، فسترى هذه الأرباح في كشف حسابك.
- معاملات أخرى: تفصّل بياناتك كل شيء في حسابك. ستظهر أيضًا المعاملات الأقل عددًا ، لإطلاعك على الأحداث المهمة في حسابك. على سبيل المثال ، قد تشاهد أقراص مضغوطة قابلة للاسترداد ، وإيداعات مستردة ، وعمليات تحقق معلقة كانت قديمة ، وتمت إضافتها إلى حسابك.
كيفية استخدام البيانات الخاصة بك
سيقوم المصرف الذي تتعامل معه بإنشاء بيانات شهرية أو ربع سنوية وإرسالها إلى عنوانك البريدي ما لم تقم باختيار لتلقي كشوف الحسابات الورقية.
توازن حسابك: من الحكمة أن توازن أو تصالح حساباتك المصرفية كل شهر. للقيام بذلك ، قم بمراجعة كل معاملة في كشف حسابك المصرفي ومقارنتها بسجلاتك الخاصة بما يحدث في حسابك. يساعد هذا في التأكد من موافقة أنت والمصرف الذي تتعامل معه على مقدار ما تمتلكه في حسابك ، ومقدار ما تمت إضافته ، ومقدار ما تمت إزالته. من حين لآخر ، ستجد اختلافات - الأمر الذي يكون جيدًا إذا كانت مجرد مشكلات في التوقيت تتخلص من نفسها. في بعض الأحيان سترى مشاكل خطيرة.
تحديد الاحتيال والأخطاء: يعرض لك بيانك سجلاً لجميع المعاملات في حسابك. إذا رأيت أي شيء غير متوقع ، فابحث عن المعاملة لمعرفة ما إذا كان ذلك ناتجًا عن سرقة أو خطأ مصرفي. في العديد من الحالات ، يحميك القانون الفيدرالي من الخسائر.
كلما أبهرت إشعار المصرف الذي تتعامل معه ، زادت الحماية لديك ، ولكن ربما تكون مسؤولاً عن الخسائر في حسابك إذا انتظرت أكثر من 60 يومًا للإبلاغ عن المشكلة.
فهم الإنفاق والدخل: بيانات البنك لا تكذب. إذا كنت تريد معرفة أين تذهب أموالك ، فإن سجل معاملاتك يخبرنا بقصة مفصلة يمكن أن تساعدك على تتبع إنفاقك. إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغييرات على ميزانيتك ، فيمكن أن يوضح لك بيانك مدى التأثير الذي سيحدث - وفي الشهر المقبل سيحملك المسؤولية.
تعرف على مقدار ما لديك: ما لم تتحقق من حسابك كل يوم أو تشترك في تنبيهات الحساب ، قد لا تعرف كم من المال لديك في التدقيق والتوفير. توفر لك البيانات الشهرية فرصة منتظمة لتسجيل الدخول والاطلاع على المكان الذي تقف فيه. من غير المرجح أن تفوتك الدفعات وتدفع رسومًا جزائية نظرًا لعدم كفاية الأموال عند متابعة علامات التبويب في حسابك.
قم بتوثيق أموالك: البيانات مفيدة عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، وفي الحالات الأخرى التي تحتاج فيها إلى توثيق الأصول والدخل الخاص بك. وكوثائق رسمية ودورية ، فإن المقرضين غالباً ما يطلبون كشف حسابين أو أكثر عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية وقروض كبيرة أخرى. قد تحتاج إلى بيان حديث للتحقق من قرض الطالب.
البيانات الإلكترونية مقابل ورقة
تقليديا ، جاءت البيانات المصرفية عن طريق البريد ، مما يجعل من الصعب تجاهلها. الآن ، تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بالترويج للبيانات الإلكترونية ، وقد تتمكن من تجنب رسوم الصيانة الشهرية بالموافقة على استخدام الورق.
تعتبر العبارات غير الورقية خيارًا جيدًا لعدة أسباب.
- الخصوصية: لا تمر معلوماتك الشخصية عبر البريد كل شهر ، مما يمنح اللصوص فرصة سرقة الرسائل واستخدامها في سرقة الهوية. بالإضافة إلى ذلك ، لا داعي لتدمير هذه المستندات أو تأمينها بعد قراءتها.
- التخزين والاسترجاع: عند اختيارك للبيانات الإلكترونية ، يقوم البنك الخاص بك عادة بتخزين بيانات تاريخية لعدة سنوات عبر الإنترنت لك. يمكنك أيضًا تنزيل هذه المستندات وحفظها بنفسك لتسهيل الوصول إليها. البيانات الإلكترونية هي في متناول يدك 24/7 ، وأنها لا تأخذ مساحة.
- الاستدامة: من الواضح أن الانتقال إلى الورق يحفظ الورق ، ولكنه يقلل أيضًا من كمية الوقود والموارد الأخرى اللازمة لإنتاج البيانات وتسليمها إلى منزلك أو مكتبك.
لا تستبعد البيانات الورقية إذا كانت العبارات الإلكترونية غير مناسبة لك. في بعض الأحيان ، يستغرق الأمر مستندًا فعليًا بين يديك حتى تتمكن من أداء مهام شهرية بسيطة. إذا كنت ستقوم فقط بحذف إشعارات البريد الإلكتروني حول البيانات الجديدة وتجاهل حساباتك ، فمن الأفضل الالتزام بالبيانات المصرفية التقليدية. يمكنك دائمًا الانتقال بدون استخدام الورق لاحقًا.