نماذج مجانية لجداول البيانات وتعليمات DIY
تغطي هذه الصفحة كيفية حساب ما يلي:
- مصلحة بسيطة
- استثمارات فردية (لمرة واحدة)
- الفائدة المركبة
- مستمرة (شهرية ، على سبيل المثال) الاستثمارات
كيفية حساب الفائدة التي تكسبها
الفائدة هي تكلفة المال. عندما تقوم بإقراض الأموال أو إيداع الأموال في حساب بفائدة ، فإنك عادة ما تحصل على أموالك بالإضافة إلى مبلغ إضافي قليلاً. هذا المبلغ الإضافي هو الفائدة ، أو تعويضك عن السماح لشخص آخر باستخدام أموالك.
عندما تقوم بإيداع ودائع في حسابات التوفير أو شهادات الإيداع (CD) في بنك أو اتحاد ائتماني ، فأنت تقوم بإقراض أموالك للبنك. سوف يأخذ البنك الأموال ويستثمر في مكان آخر ، وربما يقرض هذه الأموال للعملاء الآخرين .
لحساب الفائدة من حساب التوفير ، ستحتاج إلى المعلومات التالية:
- مبلغ الإيداع أو المبلغ الذي تقرضه ، باستخدام المتغير "P" للمدير.
- عندما يتم احتساب الفائدة ودفعها (سنويًا أو شهريًا أو يوميًا ، على سبيل المثال) ، باستخدام "n" لعدد المرات في السنة.
- سعر الفائدة ، باستخدام "i" والسعر بالشكل العشري .
- إلى متى ستكسب فائدة ، باستخدام "t" للمصطلح (أو الوقت) في السنوات .
مثال أساسي: لنفرض أنك تودع 100 دولار في البنك الذي تتعامل معه ، تربح فائدة سنوية ، ويدفع الحساب 5 في المائة. كم سيكون لديك بعد سنة واحدة؟
بالنسبة للحساب الأساسي ، استخدم صيغة الفائدة البسيطة لحل مبلغ الفائدة (I).
سننتقل إلى الفائدة المركبة أدناه.
باستخدام معادلة الفائدة البسيطة :
- P x r x t = I
- 100 دولار × 5 بالمائة × 1 عام = 5 دولارات
- $ 100 x .05 x 1 سنة = 5 دولارات
يعمل هذا الحساب عندما يتم تحديد سعر الفائدة الخاص بك كنسبة مئوية من العائد السنوي (APY) . معظم البنوك تعلن عن APY: الرقم يبدو أفضل من "سعر الفائدة" لأنه رقم أعلى ، وهو أبسط لأنه يأخذ حيز التنفيذ. ومع ذلك ، قد تعرف فقط "سعر الفائدة" - ولا تعرف APY.
في هذه الحالة ، ستحتاج إلى إجراء حساب مختلف . إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يحسب الفائدة شهريًا ويضيف أرباحًا إلى حسابك شهريًا ، كما تفعل العديد من البنوك ، فإن حساب الفائدة البسيط غير دقيق.
حساب الفائدة المركبة
يحدث التراكب عندما تكسب فائدة ، ومن ثم ستكسب المزيد من الفوائد على أرباح الفائدة التي حصلت عليها سابقًا.
لحساب الفائدة المركبة في حساب التوفير ، يجب أن تأخذ صيغتك في الحسبان شيئين:
- المزيد من دفعات الفائدة الدورية المتكررة في الحساب ، بدلاً من دفعة سنوية واحدة. على سبيل المثال ، قد يدفع البنك الذي تتعامل معه فائدة شهريًا.
- رصيد حساب متزايد تستند حسابات الفائدة اللاحقة على
باستخدام نفس المثال أعلاه ، سنستخدم الصيغة الخاصة بالفائدة المركبة لحساب المقدار النهائي (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = $ 100 x (1 + 0.05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = 100 دولار x (1.004167) ^ (12)
- A = 100 دولار × 1.051
- A = $ 105.117 (أو $ 105.12 إذا كان البنك الخاص بك تقريب)
إذا كان هناك بعض الوقت منذ فصل الرياضيات ، فإن علامة الإقحام (^) هي لقيمة الأسي ، مما يعني أن العدد قد ارتفع إلى قوة أخرى. على سبيل المثال ، تعني "x ^ 3" x cub مربعة (أو x مرفوعة إلى الطاقة الثالثة). إذا كان المتصفح يعرض التنسيق بشكل صحيح ، فهذه طريقة أخرى لإظهاره: A = P (1 + r / n) nt .
كما ستلاحظ ، فإن حساب الفائدة المركبة أعلى قليلاً من 5 دولارات من الفائدة المكتسبة باستخدام الفائدة البسيطة. 5 في المئة هو سعر الفائدة في مثالنا ، ولكن APY هو في الواقع 5.12 في المئة. عندما يتم دفع الفائدة بشكل متكرر أكثر من سنوياً ، تكون APY أعلى من "معدل الفائدة السنوي" المعلن. ولكن APY تخبرك بالضبط بالكمية التي ستكسبها ، دون الحاجة إلى حساب إضافي.
قد لا يبدو 12 سنتًا إضافيًا كثيرًا. أرباح الحصول على أكثر إثارة للإعجاب مع ارتفاع المبالغ الدولار وأوقات الانتظار أطول.
احسب مع جدول البيانات
يمكن لجداول البيانات أتمتة العملية وتتيح لك إجراء تغييرات سريعة على مدخلاتك.
لحساب أرباح الفائدة الخاصة بك باستخدام جدول البيانات ، نقوم بحساب قيمة مستقبلية . تستخدم Microsoft Excel و Google Sheets (من بين آخرين) الرمز "FV" لهذه الصيغة.
تم بالفعل ملء مثال في جداول بيانات Google نيابة عنك. يمكنك تنزيل هذا القالب وتغيير الأرقام لاحتياجاتك الخاصة.
لإنشاء جدول بيانات خاص بك ، ابدأ بإدخال ما يلي في أي خلية لتحديد أرباحك باستخدام فائدة بسيطة:
= FV (0.05،1،0،100)
تطلب هذه الصيغة سعر الفائدة ، وعدد الفترات ، والدفع الدوري (إن وجد) ، والقيمة المستقبلية (ما لم تبدأ بصفر) ، وخيار (غير موضح هنا) لبداية أو نهاية الفترة.
يستخدم التعبير أعلاه مثال الاهتمام البسيط من قبل. يظهر فائدة بسيطة (وليس الفائدة المركبة) لأن هناك فترة واحدة فقط.
للحصول على جدول بيانات أكثر تقدمًا ، أدخل السعر والوقت والمدير في خلايا منفصلة. ثم يمكنك الرجوع إلى تلك الخلايا من الصيغة الخاصة بك وتغييرها بسهولة من أجل حسابات "ماذا لو".
لاستخدام الفائدة المركبة ، تحتاج إلى ضبط عدة أرقام. قم بتغيير المعدل السنوي إلى معدل شهري : 5 بالمائة مقسومًا على 12 شهرًا يصبح 0.004167. أيضا ، قم بتحويل عدد الفترات إلى 12. لحساب أكثر من عام واحد ، يمكنك استخدام 12 في السنة. على سبيل المثال ، قد تكون أربع سنوات 48 فترة ، ولكن من الأسهل استخدام جدول البيانات المرتبط أعلاه بدلاً من ذلك.
التوفير المستمر
تفترض الأمثلة أعلاه أنك تقوم بإيداع واحد.
الاستثمارات الشهرية: إذا كنت تجري عمليات إيداع منتظمة لحسابك في نهاية كل شهر ، فبدلاً من إيداع مبلغ إجمالي واحد ، ستحتاج إلى تعديل حسابك أو معادلة جدول البيانات.
إذا كنت ستودع 100 دولار شهريًا للسنوات الخمس المقبلة ، بدءًا من الصفر ، فستستخدم:
= FV (0.004167،60،100)
لاحظ أنك تستخدم سعر فائدة شهريًا ، وتقوم بتعديل عدد الفترات إلى 60 شهرًا.
لحساب يدويًا ، استخدم القيمة المستقبلية لحساب الأقساط :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x (((1 + 0.004167) ^ 60) - 1) / 0.004167)
- FV = 100 x (1.283 - 1) / 0.004167
- FV = 100 × 68.0067
- FV = 6800. 67
قد تختلف إجابتك الأخيرة قليلاً بسبب التقريب.