كيفية اختيار البنك للحصول على HSAs
اختيار مقدمي HSA
يمكن لأي بنك أو اتحاد ائتماني تقريبًا تقديم ضمانات الأمان (HSAs). إذا كنت راضيًا عن المؤسسة المالية التي تتعامل معها بالفعل ، والراحة هي رقم واحد في قائمة أولوياتك ، فيمكنك فقط إضافة HSA إلى علاقتك الحالية.
ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى مهمة يجب مراعاتها قبل فتح حساب.
نواياك: أولاً ، فكر في كيفية تخطيطك لاستخدام الحساب. هل ستنفق الأموال كل عام ، أم أنك تخطط للسماح بتراكم الأموال على المدى الطويل؟ إذا كنت ستنفقه عند دخوله ، فقد لا يكون سعر الفائدة المدفوع على مدخراتك صفقة كبيرة. ولكن إذا كان هذا الحساب سيكمل مدخرات التقاعد ، فإن العوائد طويلة الأجل أكثر أهمية.
إضافة المال: هل ستقدم مساهمات ، هل سيقوم صاحب العمل بذلك ، أم سيضيف كلاهما إلى القدر؟ يجب أن يكون من السهل تقديم تلك المساهمات - ويفضل أن تكون إلكترونية - حتى تدخل الأموال فعليًا إلى الحساب ويمكنك الاستفادة من المزايا الضريبية.
الرسوم: تفرض معظم الحسابات المفضلة للضرائب رسومًا ، لكن الرسوم تختلف ويتم التنازل عنها أحيانًا بأرصدة حساب أكبر. أحيانًا ، ستجد اتحادًا ائتمانيًا صغيرًا يقدم إعانات الأمان الضمانية بدون رسوم.
تعرف على تكاليف صيانة الحساب وتقيِّم مدى تأثير هذه التكاليف على عائدك. والبنك الذي يدفع 1 ٪ أكثر لا يستحق النظر في ما إذا كانت الرسوم أكثر من تآكل 1 ٪ إضافية. مرة أخرى ، فكّر في كيفية استخدام الحساب ، وراجع رسوم إنفاق الأموال (إذا كنت لا تخطط أبدًا لإنفاق المال ، فلا يهم ما يتم تحصيله مقابل كل عملية سحب).
إنفاق أموالك: إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال من حسابك بانتظام ، فما مدى سهولة ذلك؟ هل تحصل على بطاقة خصم للدخول إلى الأموال ، أم أن العملية أكثر تعقيدًا؟ تساعدك بطاقات الخصم على الاحتفاظ بسجل إلكتروني للأماكن التي تذهب إليها أموالك (على الرغم من أنه يجب عليك دائمًا حفظ الإيصالات) ، كما أنها تسهِّل رحلات سريعة إلى الصيدلية.
باستخدام حسابك
تذكر أن مساهمات HSA لا تتوفر إلا عندما تكون مشمولًا بخطة صحية مؤهلة مخصومة (HDHP). على عكس حسابات الإنفاق المرنة (خطط FSA أو الكافتيريا) ، يمكنك ترك المال في HSA الخاص بك بعد نهاية العام وحفظه عند الحاجة إليه - إنه ليس "استخدامه أو خسارته". والأكثر من ذلك ، الحساب هو حساب وليس مرتبطة صاحب العمل الخاص بك. لا تشعر أنك بحاجة إلى إنفاق الأموال قبل أن تغادر وظيفتك.
للحصول على أفضل معاملة ضريبية ، يجب أن تذهب الأموال نحو النفقات الطبية المؤهلة ، ولكن هناك طرق أخرى لاستخدام الأموال مع معاملة أقل تفضيلاً.
فتح حساب
فتح HSA يشبه فتح أي حساب مصرفي آخر . ستحتاج إلى تقديم معلومات عن نفسك ، بما في ذلك نموذج من الهوية الحكومية. البنوك عموما لا تطلب التحقق من HDHP - وهذا ما بينك وبين مصلحة الضرائب.
ومع ذلك ، فإن النشاط مثل المساهمات والتوزيعات (الإنفاق والسحب) سوف يتم إبلاغه إلى مصلحة الضرائب كل عام.
معلومات مهمة
قوانين الضرائب معقدة و معرضة للتغيير. استشارة مستشار الضرائب المهنية بشأن وضعك الفردي. ناقش أهدافك على المدى الطويل من خلال مخطط مالي مرخص في ولايتك قبل فتح حساب.