على سبيل المثال ، لديك فواتير الخدمات العامة الشهرية ، وتكاليف الغذاء ، أو دفع السيارة. الفائدة هي أيضًا حدث شهري (إن لم يكن يوميًا) ، وتضيف حسابات الفائدة المتكررة هذه إلى أعداد كبيرة على مدار العام.
سواء كنت تدفع فائدة على قرض أو تكسب فائدة في حساب التوفير ، فإن عملية التحويل من معدل سنوي إلى سعر فائدة شهري هي نفسها.
قسّم ب 12
الخطوة الأولى هي حساب سعر فائدة شهري. للقيام بذلك ، قم بتقسيم المعدل السنوي على 12 حسابًا لمدة 12 شهرًا في كل عام (راجع الخطوة 4 في المثال أدناه). ستحتاج إلى التحويل من النسبة المئوية إلى التنسيق العشري لإكمال هذه الخطوات. القسمة على عدد الفترات الزمنية: بدأت فترة زمنية سنوية واحدة ، وكنت تبحث عن 12 فترة شهرية. يمكن استخدام نفس المفهوم مع الفترات الزمنية الأخرى:
- بالنسبة إلى سعر الفائدة اليومي ، قسِّم المعدل السنوي على 360 (أو 365 ، اعتمادًا على المصرف الذي تتعامل معه).
- بالنسبة لمعدل فصلي ، قم بتقسيم المعدل السنوي إلى أربعة.
- بالنسبة إلى السعر الأسبوعي ، قسِّم المعدل السنوي على 52.
مثال: نفترض أنك تدفع فائدة شهرية بنسبة 10٪ سنوياً. ما هو سعر الفائدة الشهرية وكم ستدفع (أو تكسب) على 100 دولار؟
- تحويل المعدل السنوي من النسبة المئوية إلى التنسيق العشري (بالتقسيم على 100)
- 10/100 = 0.1 شهريًا
- قسمة المعدل السنوي على 12
- 0.10 / 12 = .0083
- حساب الفائدة الشهرية على 100 دولار
- 0.0083 × 100 دولار = 0.83 دولار
- تحويل المعدل الشهري بالتنسيق العشري إلى نسبة مئوية (بضربه في 100)
- 0.0083 × 100 = 0.83 في المائة سنويًا
هل تريد ملء جدول بيانات بهذا المثال المملوء لك؟ اطلع على جدول بيانات إجمالي الفائدة الشهري المجاني ، وانسخ نسخة من الورقة لاستخدام أرقامك الخاصة. المثال أعلاه هو الطريقة الأساسية لحساب أسعار الفائدة الشهرية والتكاليف لشهر واحد . لكنك قد ترغب في الحصول على رؤية أكبر لمصادرك المالية. مع العديد من القروض ، يتغير رصيد القرض الخاص بك كل شهر. باستخدام قروض السيارات والمنزل والائتمان الشخصي ، ستدفع رصيدك تدريجًا بمرور الوقت ، وينتهي عادةً برصيد أقل كل شهر.
الإطفاء
وتسمى هذه العملية بالإهلاك ، ويساعدك جدول الإطفاء في حساب (ويظهر لك) بالضبط المبلغ الذي تدفعه في كل شهر. بمرور الوقت ، ستلاحظ أن تكاليف الفائدة الشهرية تنخفض - والمبلغ الذي يذهب نحو زيادة رصيد القرض الخاص بك.
يمكن أن تكون القروض السكنية معقدة. من الجيد استخدام جدول الإطفاء لفهم تكاليف الفائدة الخاصة بك ، ولكن قد تحتاج إلى القيام بعمل إضافي لمعرفة السعر الفعلي. قد تعرف APR على الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن يمكن أن تحتوي APR على تكاليف إضافية إلى جانب رسوم الفائدة (مثل تكاليف الإغلاق). أيضا ، يمكن أن معدل على الرهون العقارية معدل قابل للتعديل تتغير.
باستخدام بطاقات الائتمان ، يمكنك إضافة رسوم جديدة وتسديد الديون مرات عديدة على مدار الشهر.
كل هذا النشاط يمكن أن يجعل الحسابات مرهقة ، ولكن لا يزال من المفيد معرفة كيف تزيد الفائدة الشهرية. في كثير من الحالات ، ستستخدم متوسط الرصيد اليومي ، وهو مجموع رصيد كل يوم مقسومًا على عدد الأيام في كل شهر (ويتم حساب تكلفة التمويل باستخدام متوسط الرصيد اليومي). في حالات أخرى ، يتم تحصيل الفائدة يوميًا (بحيث تقوم بحساب معدل فائدة يومي - وليس بمعدل شهري).
باستخدام الحسابات المصرفية ، قد يتم إضافة الفائدة إلى حسابك شهريًا أو يوميًا أو ربع سنوي. استخدم نفس الحساب المبين أعلاه لتحويل إلى سعر فائدة شهري (أو آخر) وضرب المعدل حسب رصيد حسابك. تأكد من استخدام معدل الفائدة في الحسابات الخاصة بك - وليس العائد على النسبة السنوية (APY) .
حسابات APY لمضاعفة ، وهو الفائدة التي تكسبها مع نمو حسابك بسبب مدفوعات الفائدة .
سوف تكون APY أعلى من المعدل الفعلي الخاص بك ما لم يتم مضاعفة الفائدة سنوياً ، لذلك سوف يعطي نتيجة غير دقيقة. ومع ذلك ، APY يجعل من السهل معرفة مقدار الربح الذي ستحصل عليه سنوياً على حساب التوفير دون أي إضافات أو عمليات سحب.
أسعار دورية
كما ترى ، يمكن حساب الفائدة شهريًا أو يوميًا أو سنويًا أو خلال أي فترة أخرى. مهما كانت الفترة المستخدمة ، فإن السعر الذي ستستخدمه في الحسابات يسمى معدل الفائدة الدوري . سترى في الغالب معدلات أسعار من حيث المعدل السنوي ، لذلك ستحتاج إلى تحويل إلى أي معدل دوري يطابق سؤالك أو منتجك المالي.