أفضل الطرق لتعظيم توزيع إجمالي مقطوع من 401 (ك) أو مصدر آخر
إليك ما عليك القيام به قبل وبعد استلام مبلغك المقطوع.
تحديد أفضل الإيداعات والمركبات قصيرة الأجل لمجموعتك المقطوعة
اعتمادًا على مقدار المال الذي ستحصل عليه ، وبافتراض أن لديك وقتًا قليلاً قبل أن تستلم نقودك أو شيكك ، سيكون من الحكمة البدء في البحث عن مكان لحجز الأموال الخاصة بك والبحث عن سيارات التوفير أو أنواع الأمان لاستثمارها أموالك
وبعبارة أخرى ، لا تتعجل في القرار!
من الممكن أن يكون لديك أكثر من استخدام لمبلغ نقدي غير متوقع. على سبيل المثال ، قد ترغب في سداد ديونك بجزء ، أو التخلي عن بعض ، أو استخدام البعض لقضاء إجازة تستحقها ، واستخدام الباقي في الاستثمار للتقاعد. أي مبلغ لن تستخدمه في غضون أسابيع قليلة يمكن أن يبدأ في كسب الفائدة.
في معظم الحالات ، سوف تستثمر في صندوق سوق المال للاحتياجات النقدية على المدى القصير. صناديق سوق المال عبارة عن سيارات ادخارية ذات فائدة ربحية ، مما يعني أنه بإمكانك الإيداع والسحب منها في أي وقت دون أي عقوبة أو رسوم.
يمكن للمستثمرين عادة شراء أموال السوق المالية في شركات صناديق الاستثمار المشتركة ، وشركات الوساطة المالية والبنوك. غالبًا ما يكون لدى Vanguard Prime Money Market (VMMXX) و Fidelity Cash Reserves (FDRXX) من أعلى العائدات للمؤسسات المالية الأكبر والأكثر شهرة.
كما يمكن للمستثمرين والمدخرين العثور على بعض من صناديق أسواق المال ذات العوائد الأعلى في البلاد على موقع Bankrate.com.
تقرر ما إذا كنت تريد أن تستثمر نفسك أو أن تحصل على مستشار
ما لم يكن لديك خبرة في الاستثمار ، قد ترغب في التحدث مع مستشار مالي قبل أن تقرر ما يجب القيام به مع أموالك. ما لم يحرق المال كله في جيبك (أي أنك تخاف من إنفاقه ما لم تجد مكانًا له بسرعة) ، يجب أن تأخذ الوقت الكافي للعثور على أفضل نوع من مستشار الاستثمار لك.
في معظم الحالات ، يكون اختيار المستشار الوحيد للرسوم مع تعيين مخطط مالي معتمد (CFP) اختيارًا حكيمًا. والسبب في ذلك هو أن وسطاء الأوراق المالية ، والمصرفيين ، وشركات التأمين يعملون عادة من أجل العمولات. لذلك عندما يتقاضون رواتبهم لبيعك استثمارًا معينًا على حساب آخر ، قد لا يعملون لصالحك.
قرر ما تريد أن تفعله من أجلك
قد يبدو ذلك واضحًا جدًا ، لكنك تحتاج إلى رؤية أو هيكل لأموالك ، أو ما سيكون في النهاية محفظة استثمارك ، قبل أن تستثمرها خارج صندوق سوق المال . وبالمثل ، فأنت لا تريد أن تترك أموالك في عربة توفير سائلة كهذه لفترة طويلة ، أو قد تضيع فرصة لجعل أموالك تعمل بجد في شيء أكثر ملاءمة للمهمة المطلوبة.
قد يسمي المخطط المالي هذه الرؤية أو ينظم هدفك الاستثماري .
مقطوع مبلغ الاستثمارك مقابل DCA: القفز في الوقت الحالي أو تستثمر ببطء على مر الزمن؟
وسواء أكنت تضع كل أموالك النقدية على الفور أو تستثمر دورياً بمتوسط تكلفة الدولار (DCA) ، فستحتاج إلى اتخاذ قرارك بالكامل بشأن هدفك الاستثماري وتحمّل المخاطر ، وليس ما يحدث في سوق الأسهم أو الاقتصاد عند ذلك. لحظة.
على سبيل المثال ، إذا كان الأفق الزمني الخاص بك هو 20 عامًا ، يمكنك استثمار المبلغ الإجمالي بالكامل في استثماراتك المختارة دفعة واحدة. ويرجع ذلك إلى أن إجمالي العائد على مدى هذه الفترة الزمنية لن يتغير كثيرًا عن طريق توقيت هذا الوقت مقدمًا. أيضا ، هناك خطر أكبر من خفض متوسط عوائدك عن طريق ترك الكثير من أموالك في حساب سوق المال ، بدلا من استثمارها على الفور.
الأشخاص الذين قد يرغبون في الحصول على DCA في استثماراتهم تشمل أولئك الذين لديهم درجة تحمل منخفضة من المخاطر و / أو أولئك المستثمرين الذين ليست آفاقهم الزمنية واضحة. على سبيل المثال ، شخص ما في الستينيات من عمره الذي ينقذ من أجل التقاعد ، قد يكون لديه أفق زمني يبلغ 20 عامًا. ومع ذلك ، فهم لا يعرفون على وجه اليقين المدة التي سيعيشون فيها. لذلك ، قد يرغب هذا الشخص في الحصول على مبلغ مقطوع من DCA في استثماراته على مدى فترة زمنية طويلة ، مثل سنة إلى سنتين.
بهذه الطريقة ، إذا كان هناك انخفاض كبير في أسعار الأسهم ، يمكن للمستثمر تقليل الخسائر وتعظيم العوائد المستقبلية من خلال استثمار مبلغ محدد ، مرة في الشهر ، على مدى عدة أشهر أو بضع سنوات.
لتلخيص ، هناك عدة طرق مختلفة لاستثمار مكاسبك المفاجئة. ستكون العوامل الأساسية المحددة هي أهدافك الاستثمارية ، وتحمل المخاطر ، وماذا تريد أن تفعله من أجلك في المدى القصير وعلى المدى الطويل.