يجب عليك شراء وعقد صناديق الاستثمار؟
سلبيات امتلاك صندوق مشترك # 1: هناك الكثير من الخيارات
"الكثير من الأشياء الجيدة" هي عبارة يمكن لمعظمنا أن يتصل بها بطريقة أو بأخرى. إذا كنت مستثمراً في صناديق الاستثمار المشترك ، فبإمكانك بالتأكيد أن ترتبط بهذه العبارة المبالغة.
ولسوء الحظ ، ليست كل هذه الصناديق المشتركة "أشياء جيدة".
فالخوض في مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة في السوق يمكن أن يؤدي ببعض المستثمرين إلى عدم الاستثمار ببساطة أو اختيار البديل الأقل خطورة ، والذي ، بحسب بعض الدراسات ، سيكون "أقل تفضيلاً لسلامتهم المالية على المدى الطويل".
عندما يواجه المستثمرون فرط الاختيار ، أو ما قد يسميه العلماء السلوكية العقلانية المحدودة ، يرون أن هناك الكثير من خيارات التمويل ، يجدون صعوبة في اتخاذ قرارات الاستثمار.
سلبيات امتلاك صندوق استثمار مشترك # 2: الأداء السابق لا يتوقع الأداء المستقبلي
بغض النظر عن جهودك البحثية و / أو ما يقوم به مستشار الصندوق المشترك ، فإن الأداء السابق لصناديق الاستثمار الخاصة بك ليس مؤشراً معقولاً للعائدات المستقبلية. إذا كان صندوق أسهم أو صندوق سندات أو صندوق متوازن ، فقد يكون الأداء المستقبلي متقلبًا ولا يرتبط بالأداء السابق.
اقرأ نصيحة من John Bogle بخصوص الأداء السابق: زيارة من John Bogle
سلبيات امتلاك صندوق الاستثمار المشترك 3: عودة المدير غير مضمون
بمجرد قبولك أنه لا يمكنك التنبؤ بالأداء المستقبلي لصناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك من خلال النظر إلى الأداء السابق ، فقد حان الوقت لقبول أن عائد الاستثمار الأصلي بنسبة 100٪ غير مضمون.
بعبارة أخرى ، إذا استثمرت 1000 دولار من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في صندوق مشترك ، فلا يوجد أي ضمان بأن 1000 دولار ستكون متاحًا لك عندما تحتاجها.
الصناديق المشتركة ليست استثناء من هذا النقص في الضمان الأساسي. لا يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة ، الصناديق المغلقة و UITs أن تعد بعائد 100٪ من رأس المال.
سلبيات امتلاك صندوق استثمار مشترك # 4: البحث المستمر مطلوب
سيكون من الرائع إذا كنت تستطيع شراء صندوق مشترك واحتفاظ بالصندوق لمدى الحياة. في حين أن بعض الصناديق (يفكر في صناديق التاريخ المستهدف ) مصممة ليتم عقدها طوال حياتك ، فمن غير المعقول أن تتوقع أن ملفك الاستثماري (الاحتياجات والأهداف) سيبقى كما هو. ومن غير المحتمل أيضًا أن يظل الصندوق الذي تشتريه كما هو بالنسبة إلى الأبد (على سبيل المثال ، تغيير المديرين ، انحراف أنماط الاستثمار ، دمج الأموال أو بيعها إلى شركات تمويل أخرى).
تتطلب هذه التغييرات المختلفة في حياة المستثمر والتغييرات داخل الصناديق المشتركة منا جميعًا الالتزام بالبحث المستمر.
تجنب سلبيات امتلاك صناديق الاستثمار
من المهم فهم سلبيات امتلاك الصناديق المشتركة قبل اتخاذ قرار الاستثمار. قبل أن تستثمر في صندوق مشترك ، تعرف على كيفية تفادي المزالق . وكما هو الحال مع أي قرار شخصي ، تأكد من أن شراء الصناديق المشتركة يناسب أهدافك الشخصية ، والتسامح مع المخاطر ، وأهداف الاستثمار.