كسر أسفل قاعدة نسبة السندات الإبهام
قبل أن نبدأ بمحاكاة استثمار قديم ، دعنا نلقي نظرة على ما تعنيه القاعدة ولماذا كانت منطقية في الماضي. كما ذكرنا بإيجاز أعلاه ، تنص هذه القاعدة الإرشادية على أن النسبة المئوية للسندات يجب أن تتطابق مع عمرك.
الفكرة وراء هذه النظرية سليمة. تعتبر السندات أكثر استقرارًا وأقل مخاطرة من الأسهم ، وتقترح القاعدة أن تصبح محفظتك أكثر ثقلاً مع السندات مع تقدمك في العمر وتقترب من التقاعد. هذا صحيح على الاطلاق. في معظم الحالات ، من الأفضل لك إضافة المزيد من السندات إلى محفظتك عندما تقترب من التقاعد. إذا كنت تستثمر في صندوق استثمار للتاريخ المستهدف ، يتم إدارة استثمارك مع وضع هذا في الاعتبار ، وينتقل استثمارك في الصندوق ببطء من الأسهم إلى السندات مع مرور الوقت.
مع وضع هذا في الاعتبار ، ما هو الخطأ في القاعدة؟ لم يعد التوقيت منطقيًا. نحن نعيش فترة أطول من أي وقت مضى ، والانتقال إلى استثمارات ذات عوائد منخفضة في سن مبكرة أمر أقل أهمية.
يجب أن يكون لدى شخص ما في منتصف العشرينات من عمره بعض السندات في محفظته ، ولكن هذه النسبة يجب أن تكون أقل بكثير من ربع أصوله. وينطبق الشيء نفسه على الثلاثينات والأربعينات والخمسينات.
حتى في سن الخمسين ، يخطط معظم الناس للعمل على الأقل 15-20 سنة أخرى قبل أن يطلق عليه الاستقالة. يبلغ متوسط سن التقاعد الحالي في الولايات المتحدة 63 عامًا ، ولكن يمكن أن يختلف ذلك بناءً على الموقع والحاجة المالية.
مع أكثر من عقد من الزمان قبل أن تحتاج إلى البدء في صرف هذه الاستثمارات من أجل التقاعد ، هل يجب أن تكون 50 في المائة على الأقل في السندات؟ مرة أخرى ، ربما لا.
يجب عليك امتلاك سندات أقل ومزيد من الأسهم حتى تقترب من الحد الأدنى
لأننا نعيش مدة أطول ، يجب أن تتجنب امتلاك الكثير من السندات بينما لا تزال صغيرا وعاملا . عندما يكون لديك أقل من عقد من الزمن قبل التقاعد ، هذا هو الوقت المناسب للحصول على مزيد من العدوانية حول وضع السندات في محفظتك. قبل ذلك ، قد تكون تكلف نفسك كبيرة على عوائد الاستثمار.
أحد صناديق السندات الأكثر شعبية هو صندوق مؤشر Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). متوسط الأداء السنوي في هذا الصندوق يتعدى 2 في المائة إلى 4 في المائة على مدى السنوات العشر الماضية. في المقابل ، عاد سهم Vanguard 500 Index Fund (VFINX) ، من ناحية أخرى ، نحو 9٪ إلى 14٪ خلال نفس الفترة. وكان مستثمر كبير في السندات قد خسر الكثير في نفس الأفق الزمني. في حين أن المخزونات أكثر خطورة ، فإنها تميل إلى الأداء بشكل أفضل على مدى فترة زمنية أطول من السندات.
إنشاء مزيج بوند-ستوك الخاصة بك لتتناسب مع أهدافك
مع بلوغك الستينات وما بعدها ، سيكون لديك جدول زمني أقصر بكثير قبل أن تحتاج إلى النقر على استثماراتك. في الوقت الذي تقترب فيه من سنواتك الذهبية ، لا تحتاج بالضرورة إلى عقد من الزمان أو ما شابه للتعافي من هبوط السوق.
هذا هو الإطار الزمني الذي يجب عليك فيه الاستثمار بكثافة في السندات.
لكن كمستثمر شاب بعشر سنوات أو أكثر قبل أن تخطط للتقاعد ، لا يوجد سبب لوضع الكثير من السندات. لا سيما بالنسبة للمستثمرين الأصغر سنا في العشرينات والثلاثينات والأربعينات من العمر ، يجب أن تنحصر هذه القاعدة الأساسية في كتب التاريخ ، وليس قواعد اللعبة الاستثمارية الحالية.
الأهداف الاستثمارية للجميع مختلفة ، وكل شخص لديه مستوى مختلف من تحمل المخاطر. إن العثور على البقعة السهلة التي تلتقي فيها أهدافك وأهدافك سوف يساعدك على تحديد النسبة المئوية من محفظتك في سوق السندات. بالنسبة لمعظم المستثمرين الذين لا يزالون يعملون في وظيفة بدوام كامل ، سيكون هذا الرقم أقل بكثير من عمرك.