فيكو يكشف كيف الأخطاء الائتمان تؤثر على درجة FICO الخاص بك

نحن نعلم أن تاريخ الدفع ومقدار الدين هما أهم العوامل التي تؤثر على درجات الائتمان لدينا. هل تساءلت يومًا ما عن التأثير المحدد على نقاط فيكو لديك إذا قمت بسداد دفعة بطاقة ائتمان متأخرة؟ أو كم عدد النقاط التي ستخسرها إذا كنت تستخدم الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك؟

لسنوات ، كان المستهلكون لديهم القليل من المعرفة (المجانية) حول كيفية تأثير هذه الإجراءات السلبية الأخرى على نتائجهم الائتمانية.

بفضل مقارنة مشكلة الائتمان في FICO ، نعرف أكثر قليلاً عن عدد النقاط التي سوف تضيع من بعض الأخطاء الأكثر شيوعًا.

اثنين من السيناريوهات فيكو

لتوضيح النقاط المفقودة ، تعطيك FICO اثنين من سيناريوهات الائتمان الافتراضية ، واحدة من شخص لديه درجة FICO 680 وآخر من شخص لديه نقاط FICO 780.

الشخص مع 680 درجة لديه:

• ستة حسابات ائتمانية نشطة ، تتكون من ثلاثة بطاقات ائتمان ، وقروض سيارات ، ورهن ، وقرض طلابي
• ثماني سنوات من تاريخ الائتمان
• استخدام 40 ٪ إلى 50 ٪ الائتمان
• دفعتان متأخّرتان: دفعة لمدة 90 يومًا للدفع المتأخر من بطاقة الائتمان قبل سنتين وتأخر الدفع لمدة 30 يومًا على قرض السيارات منذ عام واحد
• لم يتم إرسال أي حسابات إلى المجموعات ولا توجد سجلات عامة (الإفلاس ، حبس الرهن ، إلخ.)

الشخص مع درجة 780 فيكو لديه:

• عشرة حسابات ائتمانية نشطة ، تشمل سبعة بطاقات ائتمان ، وقروض سيارات ، ورهنًا ، وقرضًا للطلاب

• خمسة عشر عاما من تاريخ الائتمان
• 15 ٪ إلى 25 ٪ استخدام الائتمان
• لا تأخير المدفوعات من أي وقت مضى
• لا مجموعات أو غيرها من السجلات العامة

كيف تستجيب درجات فيكو المختلفة لنفس الأخطاء

تخبرنا فيكو بعد ذلك عن عدد نقاط فيكو التي قد يخسرها كل شخص إذا ارتكبوا أيًا من خمسة أخطاء ائتمانية.

• عند تجاوز الحد الأقصى لبطاقة الائتمان ، فإن الشخص الذي حصل على 680 نقطة ائتمانية سيفقد ما بين 10 و 30 نقطة ، في حين أن الشخص الذي لديه 780 نقطة ائتمانية سيفقد ما بين 25 إلى 45 نقطة.

• عند فقدان بطاقة ائتمان واحدة (تأخر 30 يومًا) ، فإن الشخص الذي لديه 680 درجة ائتمان سيفقد ما بين 60 و 80 نقطة ، في حين أن الشخص الذي لديه 780 نقطة ائتمان سيفقد ما بين 90 و 110 نقاط.
• تسوية الديون ، فإن الشخص مع 680 درجة الائتمان تفقد بين 45 و 65 نقطة في حين أن الشخص مع 780 درجة الائتمان سوف تفقد ما بين 140 و 160 نقطة.
• حبس الرهن ، فإن الشخص مع 680 درجة الائتمان تفقد بين 85 و 105 نقطة ، في حين أن الشخص مع 780 درجة الائتمان سوف تفقد ما بين 140 و 160 نقطة.
• الإفلاس ، فإن الشخص مع 680 درجة الائتمان تفقد ما بين 130 و 150 نقطة ، في حين أن الشخص مع 780 درجة الائتمان تفقد بين 220 و 240 نقطة.

هام فيكو يسجل الدروس

في حين أن سيناريوهات خسارة النقاط هذه افتراضية ، إلا أنها تقدم لنا بعض المعلومات القيمة حول خسائر نقاط فيكو:

• كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك والمزيد من النقاط يمكن أن تقع. ستفقد نقاطًا أكثر من شخص لديه درجة ائتمان أقل لنفس الإجراءات.
• من بين الأخطاء الخمسة المذكورة أعلاه ، يكون الحد الأقصى لبطاقة الائتمان أقل تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. هذا لا يعني أنه أقل الأخطاء كلفة.
• الإفلاس يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من غيرها لأنه يؤثر على العديد من حسابات الائتمان وينعكس سلبًا على تاريخ الدفع الخاص بك ، وهو 35 ٪ من نقاط فيكو الخاصة بك.

قد تستجيب نقاطك فيكو بشكل مختلف

خذ هذه المعلومات بحبوب الملح. إن حساب درجة FICO معقد للغاية بحيث لا يعطي قيمة خسارة (أو كسب) نقطة محددة لجميع سيناريوهات الائتمان. يستند مقدار النقاط التي تخسرها بسبب خطأ في الائتمان إلى ملفك الشخصي الائتماني المحدد وسيحاكي خسائر النقاط هذه فقط إذا كان ملفك الشخصي الائتماني مطابقًا تمامًا للملفات الموضحة أعلاه. حتى إذا كان لديك نفس نقاط فيكو كواحدة من هذه السيناريوهات التي لا تعني أن درجة فيكو الخاصة بك سوف تستجيب للأخطاء الائتمانية. ذلك لأن حركة نقاط فيكو تعتمد على المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك.

إذا كنت ترغب في الحصول على فكرة أفضل عن كيفية تأثير بعض الإجراءات على نقاط FICO الخاصة بك ، فيمكنك استخدام محاكي FICO المتوفر من myFICO.com عند شراء نقاط FICO الخاصة بك.