خطوات لبناء شبكة أمان مالية سليمة
- السيطرة على الشؤون المالية اليومية الخاصة بك مع الميزانية
اختيار واتباع خطة لأهدافك المالية على المدى الطويل
الآن سنلقي نظرة على الخطوة الثالثة والأخيرة في التخطيط المالي الشخصي: بناء شبكة أمان مالي. إن خطوات التخطيط المالي الثلاثة هذه لا تعني أن التخطيط المالي الشخصي هو ممارسة محدودة ، ولكن بدلاً من خطة مالية كاملة تشتمل على كل هذه الخطوات الثلاث ، كل منها يعتمد على الآخرين ويؤثر فيهم.
وبمجرد أن تتحكم في شؤونك المالية اليومية ، وتفكر في أهدافك المالية طويلة الأجل ، فأنت في وضع رئيسي لبناء شبكة أمان مالية يمكن أن تساعد في منع الكوارث المالية من تعطيل أمنك المالي أو أهدافك المالية.
ما هي شبكة الأمان المالي؟
شبكة الأمان المالي ليست حساب إدخار أو بوليصة تأمين واحدة ، بل هي محفظة شاملة من إجراءات تقليل المخاطر. تهدف شبكة الأمان المالي إلى حمايتك أنت وعائلتك ، على الأقل جزئيًا ، من فقدان أمانك المالي أو الخروج عن أهدافك المالية على المدى الطويل بسبب حدث غير متوقع مثل مرض كارثي أو مأساة شخصية أخرى. على الرغم من أنك لا تستطيع التأمين ضد كل شيء ، ولا يجب أن تجرب ، فإليك بعض أفضل الإجراءات وأكثرها فعالية من حيث التكلفة التي يمكنك اتخاذها للبدء في بناء شبكة الأمان المالي الشخصية الخاصة بك.
ابدأ بصندوق للطوارئ
في بعض الأحيان ، يُعرف أيضًا باسم صندوق "يوم ممطر" ، ويمثل صندوق الطوارئ عمومًا مخزونًا من المال يتم الاحتفاظ به في حساب توفير سائل يتم تخصيصه خصيصًا للأحداث غير المتوقعة التي تحمل بعض التأثير المالي مثل فقدان وظيفتك أو فواتير طبية غير متوقعة أو ضرورية ، ولكن إصلاحات المنزل أو السيارة غير متوقعة.
إنها الجزء الأساسي من شبكة الأمان المالي الخاصة بك. يجب أن تكون الأهداف الوحيدة لهذه الأموال هي سهولة الوصول إليها في أوقات الطوارئ ، ويجب أن تساعد أنت وأسرتك على تجنب الديون ذات الفائدة العالية على بطاقات الائتمان عند حدوث مفاجآت أو نفقات طارئة ، وهذا هو السبب في أن المال يجب أن يكون نقودًا قد وافقت عليها لا تلمس في ظل الظروف العادية.
على الرغم من اعتراف الخبراء الماليين بأهمية وجود صندوق طوارئ ، إلا أنه لا توجد قاعدة عالمية واحدة حول مقدار ما يجب توفيره في هذا الصندوق. يقترح العديد من المستشارين الماليين وجود ما يكفي من المدخرات في حساب يسهل الوصول إليه لتغطية نفقات معيشتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في حالة المرض أو فقدان الوظيفة أو غيرها من حالات الطوارئ الخطيرة. يجب أن يعتمد المبلغ الذي تختاره للتخطيط على ظروفك الفريدة مثل استقرار وظيفتك ، وما إذا كان زوجك يعمل ، وما هي نفقات المعيشة الثابتة لديك. في كلتا الحالتين ، بعض التوفيرات في حالات الطوارئ أفضل من لا شيء ، لذلك امض قدمًا وأضف "الحفظ إلى صندوق الطوارئ" إلى أهدافك المالية وقم ببناء مدخراتك الشهرية في ميزانيتك.
النظر في التأمين ضد العجز على المدى الطويل
يساعد التأمين ضد العجز طويل الأجل في استبدال دخلك إذا كنت غير قادر على العمل بسبب المرض أو الإصابة. يعتبر العديد من الناس أن هذه التغطية ترف ، في الواقع ، يجب اعتبارها ضرورة بالنسبة لأولئك الذين لا يملكون موارد مالية أخرى يمكنهم الاستفادة منها في حالة حدوث مرض أو إصابة طويلة الأمد. حتى لو كان لديك موارد مالية أخرى ، فهل تريد استخدامها لدفع فواتيرك الشهرية؟ إذا كنت قد أنقذت 5٪ من دخلك كل عام ، فسوف تأكل إعاقة لمدة 6 أشهر 10 سنوات من التوفير!
لا تعتقد أنه يمكن أن يحدث لك؟ على الرغم من أن فرصك في زيادة العجز تزداد مع تقدمك في العمر ، يمكن أن يحدث المرض والإصابة في أي عمر. حوادث السيارات ، الإصابات الرياضية ، إصابات الظهر ، والأمراض ليست سوى أمثلة قليلة. إن احتمال أن يكون المعاق أكبر بكثير بالنسبة لمعظم الناس من احتمال الوفاة خلال فترة زمنية معينة ، ومع ذلك فإن الملايين من الناس يحملون التأمين على الحياة (جزء هام آخر من شبكة الأمان المالي) ، ولكن ليس التأمين ضد العجز. النظر في التأمين ضد العجز والتأمين على قدرتك على توليد الدخل.
اسأل نفسك هذا السؤال: هل تستطيع أنت وعائلتك العيش دون دخلك لمدة ثلاثة أشهر؟ نأمل أن يكون الجواب نعم ، لأنك قمت ببناء صندوق الطوارئ هذا. لكن ماذا عن ستة أشهر؟ أو سنة؟ ﻣﺎذا ﻟﻮ ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻋﻠﻴﻚ ﻓﻘﻂ أن ﺗﻌﻴ live ﺑﺪون دﺧﻠﻚ ، وﻟﻜﻦ آﺬﻟﻚ ﻟﺪﻳﻚ اﻟﺤﺴﺎب اﻟﻤﻀﺎﻓﺔ ﻟﻠﻔﻮاﺗﻴﺮ اﻟﻄﺒﻴﺔ؟
إذا كانت الإجابة "لا" ، يجب عليك التفكير في التأمين ضد العجز. وكثيراً ما يقدم أصحاب العمل هذه التغطية عن طريق اقتطاع المرتبات ، التي قد تكون معفاة من الضرائب وبأسعار معقولة أكثر من تلك السياسات التي تتم لمرة واحدة من خلال وكيل التأمين.
النظر في التأمين على الحياة
يعتبر التأمين على الحياة ضرورة خاصة لشبكة الأمان المالي إذا كان لديك معالون مثل الأطفال أو الأزواج الذين يعانون من الناحية المالية إذا ما توفيت. اسأل نفسك ، ماذا ستفعل عائلتي لدفع الرهن العقاري أو شراء البقالة إذا كنت سأموت؟ يهدف التأمين على الحياة إلى توفير الأموال لعائلتك للحصول على بعض الأمن المالي في حال فقدان مصدر دخلك بسبب وفاتك. لكن التأمين على الحياة لا يقتصر على معيل الأسرة. إذا كانت عائلتك تضم أحد الوالدين في البيت ، على سبيل المثال ، فكر في ما قد يكلفه استبدال العمل الذي يقوم به للأسرة. إذا كان هذا الزوج سوف يزول هل ستحتاج لتأمين رعاية نهارية لأطفالك؟ هل تحتاج إلى تأمين المساعدة المنزلية؟ هل تستطيع تحمل هذه النفقات على أساس دخلك الحالي؟
إذا لم يكن لديك معالون ماليون ، من ناحية أخرى ، قد لا يكون التأمين على الحياة قطعة ضرورية من شبكة الأمان المالي الخاصة بك ، على الرغم من أن العديد من الناس يستخدمون التأمين على الحياة كجزء من التخطيط العقاري والتراكم النقدي بغض النظر عن وضعهم المعتمد.
إذا كنت تخطط لشراء تأمين على الحياة بخلاف التأمين على الحياة الذي يقدمه صاحب العمل ، يجب أن تثقف نفسك حول إيجابيات وسلبيات المصطلح ، والحياة الكاملة ، وأنواع التأمين الأخرى. قد ترغب أيضًا في التحدث إلى أحد المستشارين حول مقدار ما يكفي من التأمين. يوضح موقع الأسئلة الشائعة حول الاستثمار كيفية تحديد احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك.
ملخص شبكة الأمان المالي
بمجرد حماية قدرتك على توليد الدخل بالتأمين ضد العجز ، قم بحماية عائلتك بالتأمين على الحياة ، وقم بحماية أصولك الأخرى عن طريق امتلاك صندوق للطوارئ لمدة ستة أشهر ، وشبكة الأمان المالي الخاصة بك جاهزة ومستعدة للتحول إلى مهمة تراكم الثروة .