- السيطرة على الشؤون المالية اليومية لتمكينك من القيام بالأشياء التي تجلب لك الارتياح والتمتع بها.
- اختيار ومتابعة مسار لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل مثل شراء منزل أو إرسال أطفالك إلى الكلية أو التقاعد بشكل مريح .
- بناء شبكة أمان مالية لمنع الكوارث المالية الناجمة عن الأمراض الكارثية أو المآسي الشخصية الأخرى.
تتناول هذه المقالة كيفية تحقيق أول هذه الأهداف: التحكم في شؤونك المالية اليومية ، وهو موضوع يقودنا حتمًا إلى مناقشة الموازنة.
لماذا يجب أن الميزانية؟
يتطلب التحكم في شؤونك المالية إنشاء ميزانية . بالنسبة للكثير من الناس ، كلمة "الميزانية" لها دلالة سلبية. بدلاً من التفكير في الميزانية كأصفاد مالية مجازية ، فكر فيها كوسيلة لتحقيق النجاح المالي .
سواء كنت تدفع آلاف الدولارات سنوياً أو مئات الآلاف من الدولارات سنوياً ، فإن الميزانية هي الخطوة الأولى والأكثر أهمية التي يمكنك اتخاذها لوضع أموالك في العمل من أجلك بدلاً من التحكم بها إلى الأبد وإلى عدم قدرتك المالية إلى الأبد. أهداف.
لأولئك منكم الذين يعتقدون أنك تعرف أين تذهب أموالك دون الاحتفاظ بسجلات مفصلة ، أصدرك هذا التحدي: تتبع كل سنت تنفقه لمدة شهر واحد. أتعهد بأنك ستفاجأ وربما تصدم بمدى أن بعض نفقاتك "الصغيرة" قد تضاف بالفعل.
قد ترغب في تجربة تحدي النقود لمدة 30 يومًا !
إن ميزانيتك وتتبع نفقاتك تمنحك إحساسًا قويًا بالمكان الذي تذهب إليه أموالك ويمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية ، سواء كانت تتضمن توفير دفعة أولى لمنزل ، أو بدء صندوق الكلية لأطفالك ، أو شراء سيارة جديدة ، أو التخطيط للتقاعد ، سداد بطاقات الائتمان ، أو إنقاذ لهذه الرحلة إلى أروبا.
بما أن الأمور المالية هي واحدة من الأسباب الرئيسية للازدواجية الزوجية والطلاق ، فإن الحصول على مؤشر على إنفاقك ، وتنفيذ الميزانية ، والادخار للمستقبل يمكن أن يكون له أيضًا مكافأة إضافية من الآثار الإيجابية على علاقتك مع زوجك أو شريكك.
هل يجب علي استخدام برنامج برمجيات الموازنة؟
لست بحاجة إلى الاستثمار في برامج رائعة لإنشاء ميزانية. في الحقيقة ، يمكنك استخدام قلم ورقية قديمة جيدة مع ورقة عمل أساسية للميزانية للبدء. لكن البرنامج الجيد يمكن أن يجعل المهمة أسهل. يمكن أن تكون القدرة على عرض الرسوم البيانية والتقارير من راحة الكمبيوتر المنزلي بمثابة دافع إضافي لإدخال وتتبع كل تلك البيانات.
تقدم العديد من البنوك الآن خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت ، والتي يمكن أن تجعل تتبع بعض الإنفاق أكثر سهولة. قد تكون قادراً على تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت وتنزيل الشيكات التي قمت بمسح حسابك وأية معاملات ببطاقة الخصم ، وربما حتى مباشرة في برنامج التمويل الشخصي الخاص بك. ثم يمكنك الإشارة إلى فئة مصاريف لكل برنامج ضمن البرنامج.
باستخدام الميزانية الورقية أو برنامج الميزانية ، يمكنك إجراء مقارنة أساسية بين الميزانية مقابل المصروفات الفعلية حسب الفئة. يمكنك أيضًا اختيار إدخال معلومات أكثر تفصيلاً مثل الاستثمارات والموجودات والمطلوبات وطباعة البيانات المالية الشخصية التي تبين صافي الدخل وصافي القيمة.
اثنين من برامج برامج التمويل الشخصي الأكثر شعبية في دفتر شيكات وتتبع حساب Quicken و MoneyDance.
واليوم ، هناك برامج مجانية على الإنترنت متاحة للمساعدة في إنشاء ميزانيتك وتتبع الإنفاق بسهولة ، ويقدم العديد منها وظائف مالية شخصية أخرى مفيدة. يمكن مزامنة هذه البرامج بأمان مع حساباتك المصرفية وبطاقات الخصم والائتمان والقروض وحسابات الاستثمار الأخرى من أجل تتبع جميع أرصدةك ونفقاتك في الوقت الفعلي. واحدة من أكثر شعبية هو Mint.com. تقدم Mint أداة سهلة الاستخدام للميزنة تتم مزامنتها بشكل تلقائي وآمن مع حساباتك ، ولكنها تقدم أيضًا خدمات أخرى مثل دفع الفواتير وتتبع نقاط الائتمان.
في النهاية ، سواء كنت تستخدم برمجيات التمويل الشخصي المتطورة أو بضع قطع من الورق وقلم رصاص ، فإن الشيء المهم هو أن تحصل على الطريق إلى الحرية المالية من خلال بدء ميزانية.
سوف تبدأ في معرفة كيف تضيف الدولارات ...
| عادة | التكلفة السنوية |
| كوب يوميا من القهوة | $ 547 / سنة |
| 2 علب سجائر / يوم | 2555 دولارًا - 3285 دولارًا / سنة |
| 1 Hardback & 3 Paperback كتب / Mo. | $ 690 / سنة |
| تناول وجبة الغداء 5 أيام / أسبوع @ $ 5 - 10 دولارات في اليوم | 1300 دولار - 2600 دولار / سنة |
| 3 مشروبات في بار / أسبوع. | 936 دولارًا - 1092 دولارًا في السنة |
| 3 ستة علب من البيرة / أسبوع. | 624 دولارًا - 936 دولارًا في السنة |