8 دروس للتعلم من جيل الألفية الذين تقاعدوا بمليون دولار
متى تريد التقاعد؟
خمسة وستون؟ خمسون؟
ليس عليك الانتظار كل هذا الوقت ، كما تعلم.
تقاعد زوجان من كاليفورنيا مؤخراً في منتصف الثلاثينيات من القرن الماضي بمليون دولار في البنك ، وفقاً لمجلة فوربس .
حسنا ، صحيح ، أن هذا الانجاز الرائع للتمويل الشخصي سيكون مستحيلا بالنسبة لمعظمنا لأننا نعيش. و الاطفال. لم يكن بإمكاني أن أقوم بشيء من هذا القبيل مع أربعة أولاد لرفع.
الزوجان - ترافيس وأماندا - ليس لهما أطفال. لقد كسبوا أموالاً جيدة كمتخصصين في التكنولوجيا ، وكانوا قد خسروا بالفعل 350 ألف دولار عندما قرروا ترك وظائفهم إلى الأبد. لديهم أيضا قوة الإرادة الحديد كما سترى. لا يزال ، هناك الكثير لتعلمه من جيل الألفية هذه حول أساسيات بناء بيضة عش التقاعد.
1. اعرف هدفك
عندما انفصل ترافيس عن وظيفة في مجال تكنولوجيا المعلومات في عام 2012 ، اكتشف شغفًا جديدًا - الحرية التي جاءت مع عدم العمل. قرر هو وأماندا التقاعد في أقرب وقت ممكن. ظنوا أنهم بحاجة إلى مليون دولار لتحقيق ذلك. وقد خطط الزوجان للعيش على 3 في المائة - 4 في المائة من قيمة محفظتهما كل عام ، وتوقع معدل نمو سنوي قدره 7 في المائة.
كيف تتخيل تقاعدك؟ سوف تسافر العالم؟ بدء مشروع تجاري صغير؟ تملك منزل على الشاطئ؟ إن معرفة ما تريد المشاركة في مرحلة ما بعد المهنة هي الخطوة الأولى نحو تحقيق هذه الأحلام.
2. الحصول عليها معا
تنظيم اموالك يسمح لك بمعرفة اين انت وكيف المضي قدما. جمع كل من ترافيس وأماندا جميع حساباتهما المتعلقة بالمال إلى موقع الميزنة المجاني Mint.com وقاموا بمراجعة شاملة لأصولهم ونفقاتهم. هذا يؤدي إلى خفض الإنفاق وقرار (السهل) للجمع بين العديد من 401ks من أرباب العمل السابقين.
3. الادخار أولا
وفر الزوجان ما يصل إلى 65 في المائة من رواتبهما خلال السنوات الثلاث التي استغرقها جمع مليون دولار. كانوا يعيشون في منزل اوكلاند 2200 دولار يسيطر عليه الإيجار (صفقة من قبل باي ، بالتأكيد) وخفض التكاليف بقوة عن طريق القيام بأشياء مثل القيادة أقل ، وتعليق الغسيل ليجف في الريح الحرة.
إليك نصيحة لزيادة معدل التوفير: ادفع بنفسك أولاً. اطلب من مدخراتك خصم تلقائي من راتبك ، سواءً في الشركة 401k أو أي صندوق تقاعد آخر. لا يمكنك إنفاق ما لا تراه أبداً.
4. حذار من الرسوم والضرائب
الرسوم هي عائد القاتل العظيم. يجب عليك مراجعة جميع الرسوم التي تسددها والسؤال عنها ، حتى على الأموال الموجودة داخل 401k الخاص بك. وضعت أماندا وترافيس الكثير من أموال التقاعد في صناديق ETFs منخفضة التكلفة وصناديق المؤشرات. وقد حققت هذه الفوائد نجاحًا جيدًا ، حيث نجح الزوجان في زيادة نسبة 60٪ في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 من عام 2012 حتى عام 2015.
خطّط الزوجان قدما وتمكنا من تجنب عقوبة السحب المبكر للجيش الجمهوري الايرلندي 10 في المئة باستخدام سلم روث لتحويل الجيش الجمهوري الايرلندي. في هذه الإستراتيجية التطلعية ، قاموا بتحويل مبلغ معين من المال كل عام من حساباتهم التقليدية إلى روث. وبمجرد مرور 5 سنوات من التحويل المبدئي للجيش الجمهوري الإيرلندي على تحويل روث ، تمكنوا من الاستفادة من مساهمات روث في تسلسل سنوي للسلم وتجنب عقوبة السحب المبكر.
5. عملك هو صانع المال الحقيقي الخاص بك
من السهل أن تنسى أن راتبك هو حجر الزاوية في خطتك الاستثمارية. أي شيء يمكنك القيام به لزيادة الراتب أو إضافة دخل آخر (وظيفة ثانية أو تأجير الممتلكات ، على سبيل المثال) ، سوف تقدم أهدافك بشكل كبير.
بقدر ما كان يكره العمل ، عاد ترافيس إلى حجرة صغيرة فقط لجعل حلم تقاعد الزوجين حقيقة. قام بتحويل وظائف ثلاث مرات في ثلاث سنوات للحصول على زيادات في الرواتب. تمسك أماندا بها في عملها كمهندسة كيميائية. في ذروة أرباحهم ، كان الزوجان يجمعان 200 ألف دولار.
6. نقل وحفظ
من الأسهل بكثير توفيره عندما تكون تكاليف المعيشة منخفضة. عندما تقاعدت أماندا وترافيس ، غادرا منطقة خليج سان فرانسيسكو ذات التكلفة العالية مقابل منزل بقيمة 270،000 دولار في آشفيل ، نورث كارولاينا. اختار الزوجان المدينة الجبلية لأن تكاليف المعيشة منخفضة نسبيا.
ويعتقدون أيضا أن منزلهم سيكون سهل الإيجار للسياح بينما يستمر الزوجان في الهرولة.
7. بسط و Declutter
مع اقترابهم من هدف التقاعد ، باعت أماندا وترافيس الكثير من الأشياء في منزلهم المكون من طابقين. توجهوا إلى التقاعد مع ما استخدموه فقط على أساس يومي.
8. خطة الانفاق الخاص بك التقاعد
نميل إلى التركيز على الادخار عند مناقشة تخطيط التقاعد. ولكن عليك التفكير مليًا في إنفاقك بعد العمل إذا كنت تريد أن يراك بيضك خلال عقدين أو ثلاثة. نحن نعيش فترة أطول هذه الأيام ، تذكر قاعدة 1،000 Bucks A Month من أعمدة AJC السابقة السابقة.
ترافيس وأماندا منضبطين جدا. فهم يرفضون إنفاق أكثر من 4 في المائة من القيمة الحالية لحافظة أعمالهم في السنة. ونتيجة لذلك ، يضطرون في بعض الأحيان إلى خفض الإنفاق عندما تنخفض قيمة المحفظة. تمسكوا بهذه القاعدة حتى أثناء رحلة تقاعد أحلامهم من سان فرانسيسكو إلى كوستاريكا.
جعلوا تلك الرحلة على رخيصة ، والقيادة (والنوم في) تويوتا 4runner قديمة. في كوستاريكا ، استأجروا منزلا مقابل 1000 دولار في الشهر - أي ما يعادل 30 دولارا في الليلة. كانوا يأكلون في المنزل وتجاهل الاشياء السياحية.
وقال ترافيس وأماندا لصحيفة فوربس إنهم لن يعملوا مرة أخرى أبدا. لكنهم تركوا الباب مفتوحا لإنجاب الأطفال. من الصعب تربية الأطفال هذه الأيام على دخل أسري يبلغ 30،000 دولار أو 40،000 دولار فقط. ولكن إذا كان بإمكان أي شخص القيام بذلك ، فأنا أراهن على ترافيس وأماندا.
مثالهم المتطرف هو مصدر إلهام. إذا كان بإمكان هذين الاثنين والثلاثين توفير حوالي 650،000 دولار في ثلاث سنوات ، يمكننا بالتأكيد أن نصل إلى أهدافنا التقاعدية خلال 20 أو 30 عامًا.
كل ما يتطلبه الأمر هو هدف ، خطة ، والتزام. التزام خاص.