تعلم قوانين جمعيات الديون

معرفة ما هو مقبول في إطار FDCPA

كيف نتواصل مع بعضنا البعض وكيف تغيرت الأعمال التجارية ، مثل جامعي الديون والتواصل معنا بشكل كبير على مر السنين. في حين أن مكالمة هاتفية مناسبة تمامًا أو رسالة كانت في يوم من الأيام هي القاعدة ، فإن المكالمات في أي وقت والرسائل النصية أكثر انتشارًا.

كل شخص بالغ تقريبا لديه هاتف محمول. وفقا لبيو ريسيرتش ، 91٪ من البالغين الأمريكيين لديهم هاتف خلوي ، حوالي 35.8٪ من الأسر لديهم هاتف خلوي فقط ، و 15.9٪ من الناس يتلقون جميع المكالمات على زنزانتهم حتى ولو كان لديهم هاتف أرضي.

في حين أن العديد من الأمريكيين يفضلون الرسائل النصية إلى المكالمات الهاتفية - حوالي ثلث تقارير بيو للأبحاث - يفضل الكثيرون عدم الاتصال من قبل الشركات بهذه الطريقة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمجمعي الديون. إذا تلقيت رسالة نصية من أحد محصلي الديون ، فربما تساءلت عما إذا كانت قانونية. انها بالتأكيد غير عادية. للأسف ، لا توجد حاليًا إجابة واضحة.

قانون تحصيل الديون لا يعالج الرسائل النصية

إن قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة هو القانون الفيدرالي الذي يحدد ما يمكن لهؤلاء الذين لا يستطيعون جمع الديون أو يستطيعون فعله عندما يجمعون دينًا من المستهلك. القانون ، الذي صدر في عام 1977 ، لا يعالج العديد من أشكال الاتصالات الحديثة. لم يتم تقديم الرسائل النصية ، على سبيل المثال ، حتى عام 1992 ، بعد مرور 15 عامًا على إصدار FDCPA ولم يتم تحديث القانون لمعالجة نشاط التجميع عبر الرسائل النصية ووسائل الاتصال الحديثة.

لا تنص FDCPA صراحةً على ما إذا كان جامعو الديون قادرين على استخدام الرسائل النصية أو لا يمكنهم استخدامها - بالطبع لأن الرسائل النصية لم تكن موجودة عند كتابتها. ومع ذلك ، يمكن تطبيق قانون حماية المستهلك الهاتفية لعام 1991.

تحدد حدود TCPA (وتحظر في بعض الأحيان) استخدام الاتصالات الهاتفية التلقائية والاتصالات الهاتفية غير المطلوبة دون "موافقة صريحة مسبقة" والتي تعني أساسًا ما لم تكن قد أشرت بالفعل إلى أنه لا بأس من الاتصال بك بهذه الطريقة.

جادل محصلو الديون بأن إدراج رقم هاتف محمول على بطاقة الائتمان الخاصة بك أو طلب القرض هو في الأساس منح الموافقة على الاتصال بهذا الرقم للمشكلات المتعلقة بحسابك - وهي حجة تم قبولها في المحاكم ، على الأقل من الشركات التي ترسل رسائل التسويق عبر الهاتف. ومع ذلك ، فإنه أمر صعب لأن بروتوكول التعاون الفني (TCPA) ينطبق بشكل أساسي على اتصالات التسويق عبر الهاتف ، وليس بالضرورة على المكالمات الخاصة بتحصيل الديون.

الدعاوى الأخيرة التي تنطوي على جمع الرسائل النصية

في الدعوى المدنية ، Gutierrez ضد Barclays Group ، وهي قضية بين حامل البطاقة والجهة المصدرة الأصلية لبطاقة الائتمان ، قررت المحكمة أن الرسائل النصية من Barclays إلى Gutierrez كانت قانونية حتى النقطة التي أجابها Gutierrez برسالة "STOP". في هذه المرحلة ، كان ينبغي على باركليز إنهاء الرسائل النصية ، على الرغم من أن طلب وقف الاتصالات لم يتم كتابته. هذا يختلف قليلا عن FDCPA ، الأمر الذي يتطلب رسالة مكتوبة لإنهاء الاتصالات من جامع الديون. (لم يكن من الممكن أن تكون الدعوى قد تمت في إطار FDCPA حيث أن هذا القانون لا ينطبق إلا على جامعي الديون التابعين لجهات خارجية).

في سبتمبر 2013 ، فرضت لجنة التجارة الفيدرالية مؤخراً غرامة قدرها مليون دولار على جمع الديون مقابل FDCPA التي تنطوي على رسائل نصية ، ولكن ليس مباشرة بسبب الرسائل النصية.

في هذه الدعوى بالذات ، تم تغريم الشركات لفشلها في التعريف عن نفسها بأنها جامع الديون بدلاً من الرسائل النصية نفسها. إن عدم قيام لجنة التجارة الفيدرالية بمعاملة الرسائل النصية بشكل مباشر كنوع من التواصل يمكن أن يشير إلى أنها طريقة مقبولة للاتصال بالمدينين طالما أن جميع القواعد الأخرى لل FDCPA متتبعة.

ما نعرفه عن جامع الديون الرسائل النصية

لا توجد قاعدة محددة حول جامعي الديون والرسائل النصية ، ولكن هناك بعض القواعد الأخرى التي تملي كيف يستطيع جامعو الديون التواصل ، بغض النظر عن الوسيط:

• يمكن لهواة الجمع الاتصال بك فقط بين الساعة 8 صباحًا والساعة 9 مساءً بالتوقيت المحلي.
• عليهم أن يعرفوا أنفسهم على أنهم جامعو الديون وأنهم لا يستطيعون الكشف عن ديونك لأي طرف ثالث باستثناء الوالد أو الوصي (إذا كان عمرك أقل من 18 سنة) أو زوجك.

• لا يمكنهم الاتصال بك بشكل متكرر (أو ، في هذه الحالة ، إرسال رسائل نصية متكررة) لإزعاجك أو مضايقتك.
• لا يمكنهم الاتصال بك مباشرة إذا كانوا يعرفون أن لديك محام.
• لا يمكنهم استخدام لغة مسيئة أو بذيئة. لا يمكنهم تهديدك أو تهديد أي إجراء قانوني لا يمكنهم أو لا ينوون القيام به.
• عليهم أن يتوقفوا عن التواصل معك ، عن طريق الرسائل النصية وأي طريقة أخرى ، إذا أرسلت رسالة مكتوبة تفيد بأنك لم تعد ترغب في الاتصال بهم.

تعرف على حقوقك مع جامعي الديون ، على سبيل المثال يجب عليهم التعريف عن أنفسهم عند الاتصال بك. إذا تم الاتصال بك عبر الرسائل النصية - أو أي وسيلة أخرى - ولم تعد ترغب في الاتصال بك بهذه الطريقة ، فقم بإرسال رسالة إيقاف وكف عن طريق البريد. لا تقم بالرد ببساطة عبر رسالة نصية ، قد لا تتم تغطية حقوقك بموجب FDCPA. تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالية ومحامي الولاية الخاص بك إذا تجاهل أحد جامعي خطاب التوقف والكف أو ينتهك حقوقك بأي طريقة أخرى.