المال هو نهر بينما كنت تعمل وخزان بمجرد التقاعد
حتى الآن ، قمنا بتغطية الأسرار الثلاثة الأولى لأسعد المتقاعدين. إلى خلاصة:
سر النقود رقم 1: قرر ما تريد وكيف ستؤمن المال الحياة التي تريد أن تعيشها
سر النقود رقم 2: معرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد
سر المال رقم 3: سداد الرهن العقاري الخاص بك ... سريع!
يتعامل سر المال التالي مع الطريقة التي تجلب بها المال في الباب عندما تتجه إلى التقاعد. في حين أنه من الجيد الحصول على راتب ثابت من نوع W-2 أو دفع أنفسنا (كأصحاب أعمال) ، يجب علينا تغيير عقليتنا قبل التوجه إلى التقاعد.
عندما يتعلق الأمر بتوليد الدخل ، من الجيد أن ننتقل من الاعتماد على دخل واحد إلى الكثير. أساسا ، أنت تخلق أكبر عدد ممكن من الروافد للاجتماع معاً في تيار واحد كبير جديد يمكن التنبؤ به. انظر إلى الأمر بهذه الطريقة ، المال هو نهر بينما أنت تعمل وخزانًا بمجرد التقاعد. من المحتمل أن يكون لديك بالفعل أفكار في ذهنك حول أين يمكنك الحصول على مصادر دخل أخرى. ويمكن أن يشمل هذا الدخل من معاشات تقاعدية متعددة ، أو ضمان اجتماعي ، أو دخل إيجار ، أو عمل بدوام جزئي ، أو دخل استثماري ، كل ذلك يتدفق في جدول واحد كبير.
عمل جزئي
هناك العديد من المتقاعدين الذين قد يكونون مستعدين للتقاعد من مهنة بدوام كامل ولكنهم لا يزالون مهتمين بمواصلة بعض العمل بدوام جزئي. هذا يمكن أن يكون تيار كبير من الدخل. أود أن أقترح أنه بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في العمل بدوام جزئي أن تأخذ على وظيفة القيام بشيء أنت متحمس.
ربما يكون هذا شيء لا علاقة له بما كنت تفعله ، أو إذا كنت تحب ما اعتدت القيام به ، فكر في أخذ فرص استشارية بدوام جزئي.
ما هي الطريقة الأفضل لكسب المال والبقاء نشيطًا ونشطًا بدلاً من الاستمرار في الدفع مقابل بعض الأشياء التي كنت جيدًا قبل تقاعدك؟
في حين أن العمل لبعض الوقت قد يكون أقل كفاءة من الناحية الضريبية وأقل أمانًا ويتضمن فوائد أقل ، إلا أنها طريقة رائعة للحفاظ على خيار إحضار راتب إضافي عندما تنتهي مهنتك الرئيسية.
وتذكر ، والتفكير في العديد من الجداول الصغيرة ، وليس نهر واحد كبير.
الضمان الاجتماعي
سيحصل جميع الأمريكيين تقريبًا ، إذا دفعت خلال سنوات عملك ، على مدفوعات الضمان الاجتماعي في مرحلة ما من حياتهم. وفقا للموقع الرسمي ، يحصل 9 من كل 10 أفراد في سن 65 وما فوق على مزايا الضمان الاجتماعي.
لا ينبغي الاستهانة بالضمان الاجتماعي من حيث التخطيط للتقاعد. حتى مع التغيرات المحتملة في الأفق ، فهي واحدة من التدفقات التي تريد أن تتدفق إلى خزانك. في حين أن بعض الناس قد يحصلون على أقل من 800 دولار في الشهر ، وقد يحصل آخرون على أكثر من 3000 دولار في الشهر ، فإن حقيقة الأمر هي أنه تيار آخر. والجزء الأكبر من الضمان الاجتماعي هو أنه بمجرد أن تبدأ ، يمكنك الاعتماد على الأرقام للبقاء بشكل عام حول نفسه مع زيادات متواضعة للغاية مرتبطة بالتضخم.
دخل المعاش
لم يعد الكثير من الناس يحصلون على رواتب تقاعدية ، لذلك إذا كنت من بين المحظوظين ، فهذا شيء عظيم! عد هذا كدفق آخر من الدخل. إذا كنت تشعر بالقلق من أن الشركة لن تدفع لك معاش التقاعد الذي وعدتك به ، تذكر ذلك: شركة ضمان معاشات التقاعد (PBCG) هي وكالة حكومية أمريكية تعمل لحماية دخل التقاعد لأكثر من 40 مليون عامل أمريكي في أكثر من 26،000 خطة معاشات استحقاقات محددة من القطاع الخاص.
إن فرص تغيير المعاش التقاعدي أو التخلف عن السداد هي في الواقع منخفضة جدًا ومع وجود دعم إضافي من PBGC ، يجب أن تكون آمنًا. لذلك إذا كان لديك معاش تقاعدي ، فإنه مفيد وموثوق به للغاية ، ويمكنك السماح له بالمرور إلى ذلك الخزان بكل سرور.
إيرادات الإيجار
تيار كبير آخر من الدخل هو دخل الإيجار. هناك طريقتان يمكنك اتباعهما:
1. انتظر للتقاعد ثم استخدم جزء من بيض العش الخاص بك للاستثمار في العقارات الموجهة نحو الدخل.
2. أصبح تراكم العقارات تأجير مع مرور الوقت. بعض السيناريوهات المختلفة:
إذا قمت بشراء منزل بمبلغ 100000 دولار نقدًا وليس هناك دفع للرهن العقاري ، فستحصل على ما يقرب من 10000 دولار سنويًا من إجمالي إيرادات الإيجار (عائد إجمالي بنسبة 10٪ على الأموال التي استثمرتها) ؛ أو
لقد وضعت بعض المال (على سبيل المثال ، 20 بالمائة) واقترضت الـ 80 بالمائة المتبقية من أحد البنوك (يرجى الاطلاع أدناه على المخاطر).
طالما لديك سعر فائدة معقول على القرض ، يجب أن يكون لديك تدفق نقدي إيجابي من العقار.
في كلتا الحالتين ، لديك الآن خاصية مدرة للدخل والتي ستدفع لك التدفق النقدي الشهري لطالما كان المنزل يقف لديك ولديك المستأجرين. لقد رأيت عددًا لا يحصى من المتقاعدين السعداء يستخدمون هذه المنهجية ويحولون جزءًا من بيض عيشهم المتقاعد إلى عقار إيجار مدر للدخل .
هذا يمكن أن يكون استخداما فعالا جدا لجزء من بيض عش التقاعد الخاص بك. ليس فقط أنها فعالة للغاية في توليد التدفق النقدي ، يمكن أن تعطيك وظيفة بدوام جزئي إدارة الممتلكات إذا كان لديك عدد قليل منهم. بعض الناس يتمتع حقا كونه مالك العقار. يبقيهم مشغولين ويبقي تدفق آخر من الدخل يتقاطرون إلى الخزان.
* يرجى الانتباه إلى أن اقتراض المال هو وسيلة رائعة لشراء العقارات المناسبة وتوليد إيرادات إيجار ما دمت لا تضغط على نفسك. تأكد من أنك لا تستفيد إلا من ما يمكنك التعامل معه وليس بنسًا واحدًا. ما أعنيه بهذا هو تخيل جميع القروض العقارية الخاصة بك في وقت واحد. بالتأكيد يمكنك بيع العقارات ودفع القروض. لكن ماذا لو لم يحدث ذلك؟ فكر في الوضع المالي ، وتطالب البنوك بأموالها ، واصفة قروضك. إذا لم يكن لديك الموارد السائلة للقيام بذلك ، وإذا كانت خصائصك غير سائلة ، يمكنك أن تصبح عاجزًا بسرعة. تأكد من أخذ هذا في الاعتبار قبل أن تتخذ الكثير من النفوذ أو الديون.
التدفق الأخير للدخل هو دخل الاستثمار. هذا أكثر تعقيدًا قليلاً وسنتحدث عن المزيد عندما نصل إلى السر رقم 5.
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.