كيف تنقسم الأصول خطة التقاعد في الطلاق

يمكن لأمر العلاقات المهنية المؤهلة (QDRO) حماية حقوقك

حتى عندما تمر بصعوبة الطلاق ، تحتاج إلى اتخاذ قرارات مالية مستنيرة بشأن تقسيم الممتلكات التي تراكمت أنت وزوجك خلال زواجك. مدخرات التقاعد هي واحدة من أكبر وأضخم الأصول التي يمتلكها الكثير من الناس ، وبالتالي ، فهي قضية مهمة في إجراءات الطلاق . ولكن حتى كواحدة من أهم القضايا ، فإنها تميل إلى أن تكون معقدة للغاية ، وتخضع لتأثيرات ضريبية ، وغالباً ما لا يتم التعامل معها بشكل صحيح بسبب ذلك.

إذا كنت تخطط للحصول على الانفصال أو الطلاق وزوجك لديه خطة تقاعد برعاية صاحب العمل مثل 401 (ك) أو خطة التقاعد ، يحق لك قانونيا جزء من التوازن على افتراض أنه ليس لديك ما قبل الزواج اتفاق ينص على خلاف ذلك. كما أنه يعمل في الاتجاه الآخر: يحق لزوجك / زوجك قانونًا الحصول على جزء من قيمة حساب التقاعد المدعوم من صاحب العمل إذا كان لديك واحد. ولكن إذا كان زوجك هو المعيل الأساسي ، كيف تحمي حصتك من حساب التقاعد الخاص به؟ ما الذي يمنع صاحب العمل في زوجك من دفع الفوائد إلى زوجك أو زوجك السابق ، مما يترك لك القليل أو لا شيء؟ الجواب بشكل عام هو ترتيب العلاقات الأسرية المؤهلة.

ترتيب العلاقات الأسرية المؤهلة (QDRO)

يمكن لأمر العلاقات المنزلية المؤهلة (المعروف أيضًا باسم QDRO ، والذي يُطلق عليه "الصف الرباعي") أن يحمي اهتماماتك في ظل هذه الظروف. A QDRO هو أمر قضائي أو حكم أو مرسوم متعلق بدعم الطفل أو النفقة أو حقوق الملكية التي يمكنها أيضًا إرشاد خطة معاش زوجك حول كيفية دفع حصتك من مزايا الخطة.

يمنحك نظام QDRO الحماية ويضمن أن اتفاقية التسوية الزوجية لا تسمح بفصل الأموال في خطة التقاعد وسحبها دون جزاء وإيداعها في حساب تقاعد الزوج غير الموظف (عادةً IRA) أو بخلاف ذلك وضع المخصصات سيصرف.

لا تفترض أن حقوقك في أصول التقاعد مغطاة لمجرد أن قرار الطلاق ينص على أنه لديك الحق في جزء من أموال تقاعد زوجك.

وﻟﮐن ﻣن اﻟﻣﮭم ﻣﻼﺣظﺔ أن QDROs ﺗﻧطﺑق ﻓﻘط ﻋﻟﯽ اﻟﺧطط اﻟﻣؤھﻟﺔ ﺿرﯾﺑﯾﺔ IRS وﺗﻐطﯾﮭﺎ ﻗﺎﻧون أﻣن ﻣﺳﺎﻋدة اﻟﺗﻘﺎﻋد ﻟﻟﻣوظﻔﯾن (واﻟﻣﻌروف ﺑﺎﺳم ERISA). وهي لا تنطبق على المعاشات التقاعدية العسكرية أو الحكومية ، التي تحكمها قوانين أخرى. لا تحتاج إلى QDRO لتقسيم أصول IRA أو SEP.

استشارة محام أو أخصائي

لا يعتبر أمر العلاقات الأسرية مؤهلاً إلا إذا تمت الموافقة عليه من قبل مدير خطة التقاعد والمحكمة. غالبًا ما يكون لدى خطط التقاعد أشكال قياسية من QDRO يمكن لمحاميكك استخدامها لصياغة صياغة QDRO. في بعض الأحيان يكون ذلك مناسبًا ، ولكن إذا كان نصيبك من حساب تقاعد زوجك كبيرًا ، فيجب أن تفكر في الاستعانة بمحام متخصص في QDROs لضمان إدراج جميع المسائل ذات الصلة في اتفاقية تسوية الزواج في QDRO وأن حقوقك محمية بالكامل بطريقة لا يمكن أن توفرها استمارة QDRO عامة.

إذا لم يكن محاميك من ذوي الخبرة في QDROs ، فسوف يستغرقه / ها مدة أطول لإجراء الأبحاث والأوراق ، مما سيكلفك أكثر في الرسوم القانونية.

هناك أيضا فرصة أنه يمكن أن يغيب عن شيء مهم يمكن أن ينتهي بك الأمر يكلفك المال.

عامل آخر في كتابة QDRO هو نوع خطة التقاعد المعنية. من السهل حساب أصول خطة المساهمات المحددة (مثل خطط 401 (k) من أصول خطة المنافع المحددة (مثل المعاشات التقاعدية) لأن مدفوعات خطة الاستحقاقات المحددة تستند إلى حسابات اكتوارية معقدة وعوامل مثل سنوات التوظيف. إذا كان زوجك لديه هذا النوع من الخطط ، فسيتعين على محاميك الاستعانة بخبير اكتواري لحساب حصتك في أصول الخطة.

يجب على محاميك قراءة وصف خطة الملخص لخطة التقاعد ووثائق الخطة الأخرى لأن شروط QDRO يجب أن توافق على شروط الخطة. تختلف القضايا المتعلقة بخطط المساهمة المحددة عن تلك المتعلقة بخطط الاستحقاقات المحددة ، وهو سبب آخر يساعد في استخدام متخصص.

ما قد يبدو دفع تعويضات لديك

هذا مجال آخر يميل إلى التعقيد. في معظم الولايات ، تعتبر الأموال التي تُضاف إلى حسابات التقاعد خلال الزواج ملكية زوجية ، مما يعني أن لك ولزوجك الحق في ذلك. ولكن إذا كان أي منكم قد دخل في الزواج بأموال موجودة بالفعل في حساب تقاعد ، فإن هذه الأموال عادة ما تعامل على أنها ملكية منفصلة في حالة الطلاق (على الرغم من أن معاملتهم تختلف من دولة إلى أخرى). كقاعدة عامة ، فإن الأصول التي تعتبر ممتلكات الزوجية ، أو تلك التي ساهمت خلال الزواج ، جنبا إلى جنب مع أرباحها هي الأصول التي تقسم في حالة الطلاق.

إذا كانت زوجتك مشمولة بخطة مساهمة محددة ، مثل خطة 401 (k) ، فإن توقيت دفعتك يعتمد على هذه الخطة المحددة. بعض الخطط تقوم بدفع مبلغ مقطوع فوري ويدفع البعض الآخر مبلغًا مقطوعًا في المستقبل أو تسديد دفعات دورية. إذا كانت زوجتك مشمولة بخطة منافع محددة مثل خطة معاشات الشركة ، فمن المرجح أن تتلقى مدفوعات شهرية تبدأ من سن التقاعد العادي.

الخط السفلي

يمكن أن يكون الطلاق مكلفًا من حيث رسوم المحامي مقدمًا والصحة العاطفية. ولكن يمكن أن يكون لها أيضًا تأثيرات مكلفة على أمانك المالي في المستقبل. تثقيف نفسك هو الخطوة الأولى. ولكن احرص على اتخاذ الخطوات القانونية المناسبة لحماية حقوقك ، واستخدم دائمًا فريقًا مؤهلاً لمساعدتك في ذلك.