احسب الفجوة بين ما ستحتاجه والمصادر المضمونة.
يمكنك استخدام المثال أدناه لحساب ذلك بنفسك ، أو استخدام حاسبة الدخل على الإنترنت ، أو استئجار مخطط مالي مؤهل لمساعدتك.
حساب الفجوة
افترض أنك قد قررت أنه من أجل الوفاء بمصاريف التقاعد الخاصة بك ، ستحتاج إلى حوالي 71،000 دولار من إجمالي الدخل سنويًا (إجمالي الوسائل التي تشمل ما ستدفعه من الضرائب) ، وأن الضمان الاجتماعي سيوفر حوالي 21،000 دولار سنويًا.
الفجوة الخاصة بك هي: $ 71،000 - $ 21،000 = $ 50،000.
الآن أنت تعلم أنه يجب عليك سحب حوالي 50،000 دولار في السنة من الادخار والاستثمار. كم من الأموال ستحتاج إلى استثمارها لتوليد 50.000 دولار في السنة من التدفق النقدي؟
هذا يعتمد على شيئين:
- معدل عائد استثماراتك تكسب.
- سواء كنت على استعداد لإنفاق أصل أو عدم إنفاق رأس المال.
إذا كانت الاستثمارات تحقق معدل عائد بنسبة 5٪ في السنة ، فستحتاج إلى مليون دولار أمريكي لتوليد 50000 دولار (1،000،000 دولار x 5٪ = $ 50،000) من الدخل السنوي ، ولا تنفق أي أصل. هذا يعني أنه بعد مرور 25 سنة ، سيكون لديك مليون دولار.
إذا قررت أنه من المقبول إنفاق المبلغ الأساسي على الصفر حتى وقت الوفاة ، فستحتاج إلى حوالي 704،000 دولار تكسب 5٪ سنوياً لتستمر لمدة 25 عامًا.
في نهاية 25 سنة ، كنت ستقضي كل المال.
في هذه الحسابات المبسطة ، تتراوح الإجابة على المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد من 700،000 دولار إلى 1 مليون دولار.
مراجعة الفجوة
لتبسيط الأمور ، تجاهلت عاملين إضافيين يتم استخدامهما لتحديد المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد.
تلك هي التضخم ومتوسط العمر المتوقع.
ما لم تكن تعرف بالضبط المدة التي ستعيش فيها ، وما الذي ستقضيه كل عام ، ومقدار ما سيكون عليه تأثير التضخم ، لا يمكنك للأسف معرفة مقدار المال الذي ستحتاجه بالضبط للتقاعد.
نظرًا لأنك لا تعرف بالضبط ما الذي ستحتاجه ، فإن أفضل شيء هو تطوير أفضل حالة وأسوأ سيناريو. في السيناريو الأفضل لديك ، تفترض متوسط عوائد الاستثمار ، والتضخم المنخفض ، والإنفاق الخاضع للرقابة. في أسوأ الحالات ، تفترض أن متوسط عوائد الاستثمار ، والتضخم المرتفع ، والنفقات غير المتوقعة.
يمكنك أيضًا تشغيل سيناريوهات مختلفة حيث تؤخر بدء الضمان الاجتماعي إلى سن 70 عامًا حتى تحصل على مبلغ شهري أعلى. إذا كنت لا تزال ترغب في التقاعد عند 66 ، سيكون مقدار الفجوة لديك أعلى في الستينيات من العمر ، ولكن بعد ذلك يقل كثيرًا عند وصولك إلى 70. يمكن أن يساعد عرض هذه السيناريوهات في صيغة جدول زمني للدخل على التقاعد في معرفة أي القرارات التي قد تخفض إجمالي المبلغ الذي ستحصل عليه بحاجة للتقاعد.