كيف تحسب القيمة الحالية
إذا كنت بحاجة إلى 200000 دولار أمريكي بعد عشر سنوات من الآن ، فإن القيمة الحالية تعتمد على معدلات العائد المفترضة المختلفة:
- 3 ٪ 148،818 $
- 4٪ $ 135،112
- 5٪ 122،782 دولارًا أمريكيًا
(لقد أجريت هذه الحسابات على تطبيق آلة حاسبة HP12C التي أستخدمها على iPhone و iPad. إدخالات للقيام بذلك هي: n = 10 ، i = معدل العائد ، PMT = 0 ، FV = $ 200،000. ثم اضغط PV لحلها القيمة.)
يوضح حساب القيمة الحالي البسيط هذا أنه كلما ارتفع معدل العائد ، انخفض المبلغ المطلوب اليوم لتمويل النفقات المستقبلية. هذا هو التحدي في التخطيط للتقاعد. من أجل تحقيق معدل عائد أعلى ، يجب عليك اختيار محفظة محفوفة بالمخاطر ، وهذا يعني أن العائد الأعلى ممكن ، ولكن ليس أكيدًا.
إذا كنت تريد شيئًا أكثر يقينًا ، فيجب عليك قبول معدل عائد أقل ، مما يعني أنه يلزم توفير المزيد من الأموال لتوفير مستوى المعيشة نفسه.
يحصل حتى اصعب في التقاعد بسبب غير معروف افق زمني
لنفترض أنك تعرف في التقاعد أنه لكي تعيش بشكل مريح ستحتاج إلى 20،000 دولار في السنة بالإضافة إلى دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك.
كم ستحتاج إلى توفير لتوفير 20،000 دولار في السنة؟ حساب القيمة الحالية يمنحك الجواب.
للقيام بهذا الحساب ، يوجد الآن متغيرين غير معروفين. معدل العائد وطول العمر الخاص بك. في الجدول في أسفل هذه المقالة هي القيم الحالية المعنية تأخذ كلا المتغيرات في الاعتبار.
في الجدول سترى ما يلي:
- إذا كنت تعيش لمدة 20 عامًا ويمكنك الحصول على معدل عائد 5٪ ، فستحتاج إلى 261،706 دولارًا لتوفر لك 20،000 دولار سنويًا.
- إذا كنت تعيش 30 عامًا وتحقق معدل عائد 3٪ ، فستحتاج إلى 403،769 دولارًا.
إذا كانت عائلتك وتاريخك الصحي الشخصي يشير إلى أنك قد تكون طويل العمر ، فسوف تحتاج إما إلى توفير المزيد أو العمل لفترة أطول من الشخص الذي يكون متوسط العمر المتوقع أقصر.
كيفية استخدام القيمة الحالية في تخطيط التقاعد
يمكن استخدام القيمة الحالية لتعطيك فكرة تقريبية عن المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره في بداية التقاعد لتلبية احتياجاتك في الإنفاق . يمكنك إضافة النفقات السنوية المتوقعة ، وطرح مصادر الدخل الثابتة المتوقعة مثل الضمان الاجتماعي ، وتحديد المدة التي تعتقد أنك ستعيش فيها ، ثم حساب القيمة الحالية لذلك التدفق من النفقات. قارن ذلك بما قمت بحفظه الآن ، أو ما تعتقد أنك قمت بحفظه في موعد التقاعد الخاص بك ، وسيكون لديك فكرة تقريبية عما إذا كنت على المسار الصحيح أم لا.
يمكنك أيضًا استخدام حسابات القيمة الحالية لإجراء اختيارات حول المخاطر.
على سبيل المثال ، افترض أنك أنثى واحدة ، تبلغ من العمر 65 عامًا وتحتاج إلى 20 ألف دولار سنويًا (1،666 دولارًا في الشهر) مدى الحياة. باستخدام نظام عرض الأسعار في موقع instanteannuity.com ، يمكنك أن ترى ذلك الآن (أبريل 2016) ، حيث سيكلفك حوالي 320،000 دولار أمريكي لتوفير 1،666 دولارًا من الدخل الشهري مدى الحياة على شكل دخل سنوي.
في هذا المثال ، يمكنك مقارنة ذلك بالقيم الحالية في الجدول الموجود أسفل المقالة.
هو 320،000 دولار ل 20،000 دولار في السنة على صفقة جيدة؟ هذا يعتمد. إذا كنت تعيش طويلا ولا ترغب في مخاطر الاستثمار ، فهذه صفقة جيدة!
حساب القيمة الحالية في Excel
عند استخدام جدول بيانات Excel ، يمكنك استخدام الصيغة PV لإجراء العمليات الحسابية نيابة عنك. ستطالبك أداة الصيغة بالمعدل ، إجمالي عدد الدفعات ، مبلغ الدفع ، القيمة المستقبلية ، وما إذا كان يجب تطبيق الدفعات في بداية الفترة أو نهايتها.
القيمة الحالية لمخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك
حسابات القيمة الحالية هي أفضل طريقة لمقارنة خيار الضمان الاجتماعي واحد إلى آخر. تستخدم حاسبات الضمان الاجتماعي عبر الإنترنت هذه المنهجية وتقوم بالعمليات الحسابية من أجلك. يمكن أن يساعدك ذلك في رؤية الخيار الذي يستحق أكثر لك على مدار حياتك المتوقعة.
القيمة الحالية لخيارات المعاش
حساب القيمة الحالية هو أيضا وسيلة فعالة لمقارنة خيارات المعاشات التقاعدية المختلفة. إذا كان لديك عمر متوقع طويل ، فقد يفيدك خيار واحد أكثر من حيث القيمة الحالية من خيار آخر. إذا كنت متزوجًا ، فيجب أن تفكر في متوسط العمر المتوقع في حساباتك. في موقع Financial Architects ، في قسم "جداول البيانات" في صفحة "الموارد" الخاصة بها ، سترى جدول بيانات بعنوان "جدول بيانات تحليل خيارات المعاشات التقاعدية". ويستخدم القيمة الحالية وسيؤثر أيضا في احتمالات العمر المتوقع لمساعدتك في مقارنة خيارات المعاشات التقاعدية.
جدول القيمة الحالية
| القيمة الحالية من 20،00 دولار سنويا دخل الدخل | |||
| إرجاع | 20 سنه | 25 سنة | 30 سنه |
| 3٪ | $ 306475 | $ 358710 | $ 403769 |
| 4٪ | $ 282678 | $ 324939 | $ 295972 |
| 5٪ | $ 261706 | $ 295972 | $ 322821 |