يجب أن يكون لديك المزيد من السيطرة؟
خصخصة الضمان الاجتماعي هو موضوع ساخن للغاية حتى أن واشنطن تميل إلى تجنب الحديث عنه. على الرغم من أن برنامج تقاعد الأمة يجد نفسه يائسا بشكل متزايد للإصلاح ، إلا أن القضية ببساطة مثيرة للشقاق بالنسبة لواشنطن ككل.
لكن هل ستعمل؟ هل يمكن أن تكون خصخصة الضمان الاجتماعي هي ما يوفر هذا البرنامج ويجعله أداة تقاعد أفضل للمتقاعدين؟ كل جانب لديه حججهم.
عوائد منخفضة
هناك أولاً مشكلة انخفاض العوائد. تستثمر مؤسسة الضمان الاجتماعي في سندات ذات إصدارات خاصة. يمكنها أن تستثمر في أوراق مالية عامة قابلة للتسويق ، ولكن حتى عام 2018 ، لا تفعل ذلك. بعبارة أخرى ، تستثمر الثقة في نفسها - جميع الديون الحكومية.
ونتيجة لذلك ، تميل العائدات إلى أداء أقل بكثير من أداء السوق. في عام 2016 ، بلغ متوسط معدل العائد لجميع الاستثمارات 3.154 في المائة - وهو أقل بكثير من نسبة 11.9 في المائة التي شهدها مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في نفس العام. سيقول المعارضون إن السندات قد تكون ضعيفة بشكل ملحوظ في بعض السنوات ولكن في سنوات أخرى ، تكون الفجوة أصغر بكثير. خلال سنوات من عوائد سوق الأوراق المالية السلبية ، توفر السندات شبكة أمان.
لا أحد يعتقد أن الثقة يجب أن تتعرض لخطر التواجد في جميع المخزونات ، لكن إذا كان جزء من رصيد الضمان الاجتماعي للشخص متاحًا للاستثمار الشخصي ، فقد يختار صاحب الحساب أن يتحمل مخاطرة أكبر بقليل ، وفقًا لمن يؤيدون ذلك. خطة.
يعتقد المؤيدون أنه إذا كانت الحسابات 401 (k) إلزامية لجميع المواطنين ، فإن المزيد من المرونة في كيفية استثمار الأموال يخلق معدل عائد أعلى. حتى بضع نقاط مئوية أعلى هي كمية كبيرة من الدخل الإضافي على مدى سنوات أو عقود.
مثل معظم 401 (k) الحالي ، يمكن أن يكون للمواطنين قائمة من الصناديق المشتركة أو ETFs للاختيار من بينها.
وبمساعدة أحد المتخصصين الماليين ، يمكن للمواطنين اختيار مزيج من الأموال التي تلائم مخاطرهم.
الاستثمار في نظام فاشل
يزعم معارضو خصخصة الضمان الاجتماعي أن البلاد لديها بالفعل نظام تقاعد خصخصي يسيطر عليه المواطنون - وهو 401 (k) ، و IRA ، وغيرها من الحسابات ذات الامتيازات الضريبية ولكن مع الأمريكيين الذين يقفون وراء المدخرات التقاعدية بشكل مثير للصدمة ، فإن فكرة منحهم المزيد من السيطرة على أموال التقاعد الخاصة بهم قد تفعل القليل جدا في أحسن الأحوال ولكن دفعهم وراءهم في أسوأ الأحوال.
على الرغم من أن إجمالي قيمة الاستثمار في 401 (k) يستمر في الارتفاع ، فإن القيمة المتوسطة لحساب 65 شخص أو أكثر تبلغ حوالي 60،000 دولار. إذا عاشوا 20 سنة أخرى ، وهذا هو 3000 دولار في السنة قبل الضرائب. أضف متوسط استحقاق الضمان الاجتماعي الحالي حوالي 1،360 دولارًا للشخص الواحد ، ويصل إلى حوالي 20،000 دولار سنويًا قبل الضرائب. ليس بالضبط دخل سنوي مريح.
من يدفع؟
ويشير المعارضون إلى أن الأمر ليس سهلاً مثل تحويل الأموال إلى أماكن أخرى. للضمان الاجتماعي مسؤوليات يجب على النظام الحالي دفعها. الأرباح التي تأتي من أصحاب اليوم تساعد على دفع هذه الالتزامات. من المؤكد أن وضع أي جزء من الثقة في الحسابات الخاصة سيؤدي إلى القضاء على النظام.
يجادل المؤيدون بأن الخصخصة لا تعني أن التأمين الاجتماعي سيفقد السيطرة على الأموال - فقط أصحاب الحسابات هؤلاء سيكون لهم رأي أكبر في كيفية استثمار هذه الأموال.
بعد ذلك ، لأن صندوق الضمان الاجتماعي يستثمر في الحكومة الفيدرالية ، فإن التكاليف الإدارية للصندوق منخفضة للغاية. لا يدفع المستلمون الرسوم المرتفعة التي تأتي أحيانًا بالاستثمارات الخاصة القائمة على السوق. إن إنشاء خيار تم تخصيصه يعني المزيد من التكاليف والتكلفة هي واحدة من أكبر مصادر الأداء المفقود بمرور الوقت.
وأخيراً ، قدمت الرابطة الحجة القائلة بأن الضمان الاجتماعي ليس برنامجاً استثمارياً ولا ينبغي معاملته على هذا النحو. كبرنامج تأمين ، يتمثل دوره في تحقيق عوائد آمنة ومستقرة لحياة الشخص وربما لعائلاتهم. لا يتمثل دورها في خلق مكاسب استثمارية كبيرة.
ماذا نفكر؟
الأميركيون ، ككل ، مختلطون على خصخصة الضمان الاجتماعي. ووجدت جالوب أن 53 في المئة من الناس يؤيدون الخصخصة بينما يعارض 44 في المئة. على الرغم من أن الشعور العام كان إيجابيا إلى حد كبير مع مرور الوقت ، إلا أن القليل من التفاصيل حول الإيجابيات والسلبيات قد تم تقديمها مع السؤال - لأن لا أحد يعرف التفاصيل.
ما هو واضح هو أنه على الرغم من أن الضمان الاجتماعي يشكل في الوقت الحالي مصدرًا أساسيًا للدخل بالنسبة لعدد متزايد من الأمريكيين ، فإن القضية ليست مهمة للأمريكيين مثلهم مثل الآخرين.