كيفية التعامل مع التضخم ومتوسط ​​العمر المتوقع في تخطيط التقاعد

استخدام أفضل وأسوأ حالات التضخم وافتراضات طول العمر

لا أحد يعرف حقا ما سيكون التضخم أو بالضبط متى يحتاجون أموالهم أن تستمر. وإذا قمت بذلك ، فإن تخطيط التقاعد سيكون سهلاً. بما أن كل موقف فريد ، فإنه يتطلب استخدام مقارنات تاريخية وقواعد إبهام.

تشغيل أفضل وأسوأ حالة للحالات باستخدام افتراضات حول التضخم ومعدلات العائد ومتوسط ​​العمر المتوقع في التقاعد

المتغيرات مثل معدل العائد على الاستثمارات ، ومتوسط ​​العمر المتوقع ، والتضخم ، ورغبتك في إنفاق رأس المال سوف يكون لها تأثير كبير على مقدار المال الذي تحسبه والتي ستحتاج إلى التقاعد.

لإظهار تأثير هذه المتغيرات ، ستحتاج إلى تطوير أفضل حالة وأسوأ مثال للحالة ، مثل ما تراه أدناه. في الأمثلة أدناه ، يتم تحديد الإجابات باستخدام مساعدة جداول البيانات و / أو برامج تخطيط التقاعد. يمكن أن تساعدك آلة حساب الدخل من التقاعد عبر الإنترنت في إجراء تحليل مماثل.

أفضل مثال للحالة

لنفترض أنك بحاجة إلى 50000 دولار سنويًا لإنفاق ما يتجاوز مصادر الدخل المضمونة. فيما يلي افتراضات الحالة الأفضل المتبقية:

• معدل التضخم 2 ٪
• العمر 25 عامًا
• 7٪ عائد على الاستثمارات
• حسناً لإنفاق المبلغ الأساسي إلى لا شيء

يخبرنا البرنامج أنك ستحتاج إلى حوالي 700،000 دولار أمريكي تقريبًا لتوفير مبلغ 50،000 دولار سنويًا من الدخل المعدل للتضخم لمدة 25 عامًا.

أسوأ حالة على سبيل المثال

مرة أخرى ، لنفترض أنك بحاجة إلى 50000 دولار سنويًا تفوق مصادر الدخل المضمونة . فيما يلي افتراضات الحالة الأسوأ المتبقية:

• معدل التضخم 4 ٪
• 35 عاما من العمر المتوقع
• عائد 5٪ على الاستثمارات
• أنت تريد الاحتفاظ بمبلغ 700 ألف دولار من رأس المال لتمريرها إلى ورثتك

الآن يقول البرنامج أنك ستحتاج إلى 1.8 مليون دولار لتوفير نفس مبلغ 50،000 دولار سنويًا من الدخل المعدل للتضخم لمدة 35 عامًا.

كم من المال سوف تحتاج إلى التقاعد؟

من المرجح أن تكون الإجابة في المثال أعلاه في مكان ما بين 700 ألف و 1.8 مليون دولار.

إذا كانت الحياة الواقعية تطرح عليك مجموعة من الظروف أسوأ من السيناريو الأسوأ ، ربما أكثر من ذلك.

بما أنك لا تعرف ما هو معدل التضخم في التقاعد ، ما هو معدل عائدك ، أو المدة التي ستعيش فيها ، لا يمكنك الحصول على إجابة دقيقة . والشيء الأفضل التالي هو التوصل إلى مجموعة معقولة من الافتراضات والتأكد من إعادة تقييم كل بضع سنوات.

لمساعدتك على تحديد الافتراضات الصحيحة لاستخدامها ، ولإدراج العواقب الضريبية بدقة ، قد ترغب في طلب المساعدة من مخطط تقاعد مؤهل ، و / أو تأخذ الوقت الكافي لقراءة العديد من الكتب حول تخطيط التقاعد.