معلومات أفضل يؤدي إلى قرارات دفع القروض الطلابية
بعد انتهاء "البهاء والظرف" ، يكون لدى معظم خريجي الجامعات حوالي ستة أشهر للحصول على أرواحهم المالية قبل أن يبدأوا في سداد قروض الطلاب . بدلا من أخذ هذا الوقت للبحث عن خياراتهم ، على الرغم من ذلك ، فإنهم يكتفون بكل ما تقدمه خدمة القرض ، على الرغم من أنه يضع عبئا ماليا عليهم.
ومع ذلك ، فمن الأذكى أن تكون سباقاً بشأن ديون قروض الطلاب ، بدلاً من الانتظار وتفترض.
قروض الطلاب الفيدرالية على وجه الخصوص لديها عدد من خيارات السداد التي تجعل من السهل التعامل مع الديون. تعرف على هذه الخيارات الآن ، واستخدم مقيم السداد ، واعثر على الخطة التي تناسب وضعك المالي الفريد على أفضل نحو:
- خطة السداد الموحدة: هذه هي خطة السداد التي سيتم "تعيينها" لك إذا لم تقم باختيار بديل. يتم تعيين الدفعات بمبلغ ثابت ، وعادةً ما تدفع هذا المبلغ لمدة تصل إلى 10 سنوات - أو حتى 30 عامًا لقروض الدمج. إذا كنت تشعر أنه بإمكانك تحمل هذا المبلغ ، فعادة ما يكون هذا هو أفضل طريقة لأنك تعرف المبلغ الذي ستدفعه عن المدة. المبلغ الإجمالي لرأس المال والفوائد التي تسددها عادة ما يكون أقل من الخيارات الأخرى.
- خطة السداد المتدرجة: إذا كان دخلك المقدّر أقل في البداية ، لكنك تتوقع أن يزداد بمرور الوقت ، قد يكون هذا خيارًا أفضل. هنا ستكون دفعاتك أقل في البداية ثم تزداد ، عادة كل عامين. على غرار خطة السداد القياسية ، ستدفع عادةً هذا المبلغ لمدة تصل إلى 10 سنوات أو حتى 30 عامًا بالنسبة لقروض الدمج. نظرًا لأن دفعاتك المبدئية أقل ، يتم تحصيل المزيد من الفوائد ، وبذلك يكون إجمالي المبلغ الذي تعيد تسديده بمرور الوقت أعلى من الخطة القياسية.
- خطة السداد الموسعة: إذا كان مبلغ القرض الخاص بك أعلى ، أو إذا كنت لا تشعر بأن ميزانيتك سوف تستوعب مبلغ سداد أعلى ، قد ترغب في النظر في تمديد مدة خطة السداد الخاصة بك. يمكن أن تكون مدفوعاتك ثابتة أو متدرجة ، ولكن هنا سيتم تمديد فترة السداد إلى 25 سنة. في معظم الحالات ، يجب أن يكون لديك أكثر من 30000 دولار من ديون قروض الطلاب للتأهل لهذه الخطة. على الرغم من أن الدفعات الشهرية قد تكون أقل ، فإن إجمالي المبلغ الذي تعيد تسديده سيكون مرتفعاً مرة أخرى لأنك ستقوم بتسديد الدفعات لفترة أطول من الوقت.
- الأجر المعدل أثناء الحصول على خطة السداد (REPAYE) : هذا لا ينطبق على قروض التوحيد. في هذه الخطة ، ستقتصر دفعاتك الشهرية على 10 في المائة من دخلك التقديري. يتم إعادة حساب هذا المبلغ كل عام ، بناءً على دخلك الحالي وحجم عائلتك. يتم إسقاط أي رصيد مستحق للقرض إذا لم يتم سداد القرض بالكامل بعد 20 أو 25 عامًا. ضع في اعتبارك أنه قد يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على أي مبالغ قروض مغفرة ، ولكن هذا قد يكون خيارًا جيدًا لأولئك الذين يفكرون في مغفرة قرض الخدمة العامة (PSLF). إنها تحافظ على انخفاض المدفوعات أثناء عملك في وظيفة قد تكون أقل أجراً للمصلحة العامة.
- خطة السداد على أساس الدخل (IBR) : يشبه هذا خطة REPAYE ، باستثناء أنه يشمل قروض التوحيد. إذا كنت متزوجًا ، فسيتم النظر في دخل أو قرض زوجك فقط إذا قمت بتقديم إقرار ضريبي مشترك.
- خطة سداد مدفوعات الدخل (ICR) : لا ينطبق هذا على قروض التوحيد. في هذه الخطة ، تكون الدفعة الشهرية أقل بنسبة 20٪ من الدخل التقديري ، أو المبلغ الذي ستدفعه في خطة السداد مع دفع ثابت على مدى 12 عامًا ، ويتم تعديلها وفقًا لدخلك.
- خطة السداد الحساسة للدخل : تعتمد دفعتك الشهرية على الدخل السنوي ، ولكن الصيغة المستخدمة لتحديد مبلغ السداد يمكن أن تختلف من مقرضين. مدة السداد تصل إلى 15 سنة.
يمكن تغيير خطط السداد في أي وقت. ﻣﻦ اﻷﻓﻀﻞ اﻟﺘﻜﻠﻢ ﻣﻊ ﺧﺎدم اﻟﻘﺮوض ﻟﻠﻄﻼب إذا آﺎﻧﺖ ﻟﺪﻳﻚ أﺳﺌﻠﺔ. يمكن للدروس المستفادة من خريجي الجامعات أن تكون أيضًا أداة رائعة لتكوين قروض الطلاب للطلاب الذين على وشك الانصراف إلى الكلية. قم باتخاذ قرارات أكثر ذكاءً حول حزمة المساعدات المالية الخاصة بك الآن ، وقد لا تعاني من مشاكل مالية كثيرة في وقت لاحق.