قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل لعام 1970
في الأصل ، كان القانون في المقام الأول موضع اهتمام للبنوك ووكالات إعداد تقارير المستهلكين (CRA) ، والشركات التي أرسلت معلومات إليها. يسري هذا القانون اليوم على مجموعة واسعة من المنظمات التي تجمع المعلومات الشخصية منك مباشرةً ، وكذلك من السجلات العامة.
تم تعديل القانون في عام 2003 من قبل قانون المعاملات المالية العادلة والدقيق (FACTA) للسماح للمستهلكين بالحصول على تقرير مجاني من وكالات تقارير المستهلك التي تغطيها FCRA. غير أنه بحلول ذلك الوقت ، نمت قائمة وكالات الإبلاغ عن المستهلكين بدرجة كبيرة. تحدد FCRA المنظمات التي يجب أن تمتثل للقانون بنوع المعلومات التي يتم التعامل معها. كما وسع مقرضو الائتمان بحثهم عن الجدارة الائتمانية لتشمل أشياء مثل فواتير الخدمات وتاريخ الإيجار ، يتم تضمين المنظمات التي تجمع هذا النوع من المعلومات أيضا.
بشكل عام ، تقول FCRA أنك قد ترى أي معلومات تمتلكها CRA في ملفها ، وأن لديك الحق في الاعتراض على معلومات غير دقيقة في ذلك الملف.
إذا عارضتم شيئًا ما ، فإن FCRA تملي كيفية حل هذا الخلاف ، وإذا تمت إزالة معلومات غير دقيقة ، فيجب عليهم أيضًا إعلامك في غضون 5 أيام إذا تمت إعادة المعلومات إلى ملفك.
إذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، فإن الجزء الأكثر أهمية في FCRA هو القسم 609 (هـ). هذا هو الجزء الذي يقول إذا كانت الشركة قد قامت بأعمال تجارية مع شخص يستخدم معلوماتك (وبعبارة أخرى ، لص الهوية التي تقول أنك أنت) يجب على الشركة أن تزودك بكل التطبيقات وسجلات الأعمال التي تمت باسمك.
ومع ذلك ، أعطت الشركات ضحايا سرقة الهوية الكثير من الحزن على هذا. تقول بعض الشركات أنها لا تستطيع الإفراج عن السجلات لأنها ملكية ، وقد يقول البعض الآخر أنها لن تعطيك المعلومات دون أمر من المحكمة. لقد ذهب عدد قليل منهم إلى حد القول إنهم لن يقدموا هذه المعلومات لأنهم يجب أن يحميوا خصوصية عملائهم (يجب الحرص على عدم الانفجار عندما يخبرونك بذلك.) إن المشكلة منتشرة جدًا ، وأن لجنة التجارة الفيدرالية قد كتبت كتيب يتناول هذه المشكلة على وجه التحديد. (ملاحظة: تم اختراق FTC 17 فبراير 2012 ، واضطرت إلى أخذ رابط هذا الكتيّب لأسفل حتى تناولوا الثغرة. لم يعطوا وقتًا عندما يعود هذا.) لقد أنشأوا أيضًا رسالة يمكنك تحميل لإرسال إلى شركة إذا كنت في حاجة للحصول على هذه السجلات.
تحدد FCRA أنه قد يتم تقديم هذه السجلات لك ، ولموظف إنفاذ القانون الذي تحدده - والذي ربما يكون المخبر يبحث في حالتك (على افتراض أنك تمتلك واحدة).
إحدى الميزات التي تقدمها FCRA للمستهلكين هي أنها تسمح لمواطن خاص بمقاضاة قضيته ضد أي "وكالة متخصصة في إعداد التقارير الخاصة بالمستهلكين على مستوى البلاد" والتي تنتهك القانون في الولاية أو المحكمة الفيدرالية.
قانون التقادم هو 5 سنوات بعد المخالفة التي هي أساس الدعوى ، أو 2 سنوات بعد الاكتشاف ، أيهما أقصر. (وبعبارة أخرى ، إذا لم تكتشف الانتهاك لمدة 6 سنوات ، فلن تتمكن من رفع الدعوى لأن المدة الأقصر ستكون 5 سنوات ، وقد تكون قد مرت بالفعل.) الشركات التي تعرف أنها انتهكت قانون FCRA قد تكون قادرة على رفض القضية عن طريق إخطار موكليها بالخطأ ، لأن هذا سيعطي العملاء نافذة لمدة سنتين بدلاً من ذلك ، وبعد ذلك يمكنهم القول بأن قانون التقادم قد انتهى بالفعل.