أنتجت أزمة القروض الطلابية سلالة جديدة من البطل الشعبي - خريج الكلية الذي يدفع مبلغا ضخما من ديون القروض في ما يبدو وكأنه لا وقت. وجدنا ستة من هؤلاء الباحثين عن قروض الطلاب وتعلموا أسرارهم - بعضها قد تتمكن من استخدامها في عملية السداد الخاصة بك.
الإعداد: كودي كليج ، 24
الدرجة العلمية: بكالوريوس في الهندسة الميكانيكية من معهد جورجيا للتكنولوجيا
المهنة: مهندس التصنيع
مدفوع: 16000 دولار في السنة (يتم إجراؤها في يونيو / يوليو)
بالنسبة لعدد كبير من الخريجين ، فإن واقع قروض الطلاب الخاصة بهم يحصل عندما يحصل على أول فاتورة بعد التخرج - وهذا يأتي عندما تنتهي فترة السماح بعد ستة أشهر من التخرج. لا يرسل معظم الخريجون الدفعة الأولى حتى ذلك الحين.
لكن كودي كليغ قفز السلاح. عندما تخرج في العام الماضي بقيمة ديون الطالب التي تبلغ 16،000 دولار ، كان لديه بالفعل ميزانية تسجلها. "أريد أن أدخل في المنطقة الخضراء ، وأصل إلى فترة النمو في حياتي المالية" ، يشرح. كان يعرف مداخيله بعد التخرج ، وقد استخدم ميزانيته الإجمالية المقدرة من الضريبة ، إذ كان حوالي 25٪ سيذهب إلى الإيجار ، و 8٪ للمرافق والنقل ، و 6٪ للبقالة ، و 26٪ للطالب. القروض. (النسبة الباقية التي تبلغ 35 في المائة من ميزانيته هي للأكل والترفيه والتوفير والنفقات غير المتوقعة ، مثل صيانة السيارات.)
إن دفع قروضه على الجدول الزمني المحدد لعشر سنوات سوف يكلفه 116 دولاراً في الشهر. سمحت له ميزانيته التفصيلية بدفع 8.6 مرات - 1000 دولار في الشهر ، وأحيانًا أكثر. ومثل إيجاره ، كان ينظر إليه على أنه حساب ثابت. كما خصص 2000 دولار من مكافأته في نهاية العام من أجل التوازن ويخطط لاستخدام استرداد ضرائبه أيضًا.
يقول كليج ، الذي عزا نجاحه إلى الانضباط الذاتي والحكمة المالية من جده: "لقد شعرت بالسعادة والثقة في القفز على القروض على الفور". "كان جدي رجل أعمال جيد جدا. على الرغم من أنه كان ميسور الحال ، كان دائما عظيما في توفير المال وترك ماله ينمو.
The Budues -Based Budgeter : Chonce Maddox، 25
الشهادة: بكالوريوس في الصحافة من جامعة شمال إلينوي
المهنة: كاتب حر
المدفوع: 20000 دولار في 3 سنوات
قبل ثلاث سنوات ، تخرج Chonce Maddox مع 20000 دولار في القروض الطلابية ، ومذكرة سيارة 10،000 دولار ، ولا وظيفة. بحلول الوقت الذي حصلت فيه على وظيفة بالفعل ، ارتفع رصيد قروض الطلاب (مع الاهتمام) إلى 21،113 دولار. لم تكن أداوتها الكتابية البالغة 28 ألف دولار في العام كافية لتحقيق الكثير من الجهد في هذا الأمر - بالإضافة إلى ذلك ، أرادت التركيز على قرض السيارة لأن معدل الفائدة (15.5٪) كان أعلى بكثير من قروض الطلاب. وعلى عكس العديد من بائعي القروض الطلابية ، قامت مادوكس في الواقع بتخفيض دفعاتها الشهرية - بالتسجيل في خطة التسديد التدريجي ، وتخفيض الحد الأدنى من دفعاتها الشهرية إلى 150 دولارًا للسنة الأولى.
ولكن في عام 2016 - بعد أن تم سداد ثمن السيارة - رفعت دفعاتها بمبلغ 1000 دولار. ماذا؟ عن طريق (بشدة) خفض نفقاتها ، واعتماد الإنفاق على القيمة والبحث عن عمل إضافي على الجانب.
انتقلت مادوكس وصديقها آنذاك (الزوج الآن) إلى خفض الإيجار إلى 440 دولار في الشهر. كما أنها ألغت النفقات غير الضرورية وتلك التي لا تقدرها. على سبيل المثال ، انتقلت إلى شركة هاتف مدفوعة مقدمًا واستخدمت خدمة البث لتوفير 1020 دولارًا إضافيًا في السنة الأولى. وتحافظ على ميزانية منخفضة للبقالة تبلغ 300 دولار في الشهر ، وأي أموال قادمة من العربات الجانبية - إضافة إلى الزيادات - تذهب إلى دينها. وبحلول نهاية العام ، تتوقع أن تنتهي من سداد ديونها.
The Numbers Runner : Eric Rosenberg، 32
الدرجة العلمية: ماجستير إدارة الأعمال ، جامعة دنفر
المهنة: كاتبة مالية حرة ورجل أعمال
المدفوع: 40،000 دولار في "عامين وستة أيام"
يقول إريك روزنبرغ من قراره بمتابعة دراسته العليا: "كنت أعلم أن الحصول على درجة ماجستير في إدارة الأعمال سيدفع نفسه."
وانتهى به الحال إلى دفع ثمن كل شيء من جيبه باستثناء ما يقرب من 40،000 دولار في القروض الطلابية (و 3،000 دولار من صاحب العمل ركل). وقلل الدين عن طريق سداد قروضه بمجرد أخذها. ويقول: "بدأت في إجراء دفعات الفائدة فقط على الأجزاء غير المدعومة بمجرد أن حصلت على القروض". "ساعدتني [سداد الفائدة] أيضًا في بناء هذه العادة من استخدام طريقة الدفع التلقائي وجعلتها [المدفوعات] هي الطبيعة الثانية والاعتيادية".
راتبه عندما تخرج كان 49000 دولار. عندما بدأ روزنبرج في سداد المدفوعات على المدير ، استخدم أسلوبه الخاص في أسلوب كرة الثلج ، حيث قام بدفع الحد الأدنى لكل قرض من قروضه الأربعة (قرض ستافورد المدعوم وغير المدعوم لكل سنة من المدرسة) ووضع الأموال الإضافية التي خصصها للميزانية. ديونه تجاه واحد مع أدنى الرصيد. لمزيد من الدوافع ، تتبع تقدمه باستخدام ميزة الأهداف على Mint.com.
العشوائية : صوفيا خولي ، 28
الدرجة العلمية: بكالوريوس في التمريض ، ولاية فلوريدا. ماجستير في التمريض ، جامعة ميامي
المهنة: ممرضة سفر
مدفوعة: 52000 دولار في 3 سنوات
بعد تخرج صوفيا خولي ، حافظت على نفقاتها الثابتة منخفضة - منخفضة بالفعل . عاشت مع أجدادها مجانا لمدة ثلاث سنوات تقريبا ، بينما كانت تعمل ممرضة متفرغة في عيادة طب الشيخوخة في ميامي. كانت ميزانيتها الشهرية لمحلات البقالة 65 دولارًا و 100 دولار للأكل. وبفضل التكاليف الثابتة لهذه الشركة ، تمكنت من البدء في دفع مبلغ 1،200 دولار مقابل قروضها ، أي ضعف الحد الأدنى للدفع الشهري البالغ 600 دولار. أعادت تمويلها مع SoFi في يونيو من عام 2014 ، والتي خفضت سعر فائدتها إلى 5.5 في المئة (مما أدى إلى توفيرها لمبلغ 7300 دولار في العمر) ، وزادت الحد الأدنى الشهري لها إلى 800 دولار (والتي استمرت في دفع 1200 دولار). وضعتها كلتا التغييرين على المسار الصحيح لتكون خالية من الديون قبل خمس سنوات من الموعد المحدد.
وبحلول الوقت الذي غادرت فيه ميامي بعد مرور أكثر من عام على بدء عملها الحالي كممرضة ممرضة (حيث يستمر صاحب العمل في رفع فاتورة السكن) ، انخفضت ديونها إلى 20،000 دولار. كان يأخذ هذا العمل الذي حقا يغيب لها مكافأة. "بمجرد أن بدأت العمل كممرضة ممرضة ، بدأت أضع أي أموال إضافية في قروضي. وانتهى الأمر إلى 7000 دولار في الشهر ، مما سمح لي بسداد ما تبقى من قروضي في غضون 3 أشهر ".
نظام الأصدقاء : الخريف L ، 31
الدرجة العلمية: ماجستير في الدراسات المساعدة للطبيب ، جامعة كارول
المهنة: مساعد طبيب متخصص في جراحة القلب
المدفوع: 85000 دولار في القروض الطلابية ، و 15،000 دولار مستعارة من الأسرة ، في 21 شهرا
كان الخريف (الذي طلب منا حجب اسمه الأخير) يعمل كمصمم ويب لبضع سنوات عندما أدركت أنها تريد العودة إلى المدرسة لتصبح مساعدة الطبيب - وهو القرار الذي سيكلفها أكثر من 100000 دولار. تخرجت ، وانتقلت إلى مدينة نيويورك ، وبدأت عملها الجديد ، والتقت بصديقها ، جو ، الذي انتهى إلى لعب دور رئيسي في سداد ديونها. أولاً ، شجعها على إعادة تمويل المبلغ المتبقي وقدره 66000 دولار في القروض الفيدرالية. فعلت ذلك مع CommonBond ، مما أدى إلى خفض سعر الفائدة لديها إلى 3.4 في المئة مما أدى إلى توفير 15،000 دولار في الفائدة على مدى الأشهر التسعة المقبلة. وفي تلك الأشهر التسعة ، أخذت رصيدها من 66،000 دولار إلى 10،000 دولار عن طريق الحصول على تحولات العمل الإضافي في العمل (حصلت على مبلغ إضافي قدره 35،000 دولار) ، والتقاط مشاريع شعار مستقل ، وإيجاد أشياء للبيع.
بعد ذلك ، أقرضها جو مبلغ الـ10000 دولار المتبقي بدون فوائد. وتقول: "كان جو رائعاً في التحقق لمعرفة كيف كنت أعمل ماديًا وعقليًا وعاطفيًا ، وتذكريني بالصورة الكبيرة كلما بدأت في الحصول على رؤية النفق". سواء أكان ذلك شخصًا مهمًا آخر ، أو أحد الوالدين أو أحد الأصدقاء ، فإنها تشجع الأشخاص على أن يكون لديك صديق للمساءلة للمساعدة في إبقائك على الطريق الصحيح - وإن أمكن ، مساعدتك في الحصول على قرض بدون فوائد!
الواقعي : كيفن ، 30
الدرجة: القانون ، جامعة مينيسوتا
المهنة: محام
مدفوعة: 87000 دولار في 2.5 سنة
إن الانتقال من طالب منكسر إلى مهني من ستة أشخاص خلال الليل ليس فقط صدمة للنظام ، بل صدمة للصندوق. يقول كيفين (الذي طلب منا حجب اسمه الأخير): "أي محترف يبدأ بمرتب جيد يمكن أن يقع ضحية لتضخم نمط الحياة". "انهم يحصلون على شقة أجمل ، الملابس أجمل. ظللت أعيش كأنني طالب. "
بالإضافة إلى توفير حزمة على الفائدة من خلال إعادة تمويل قروضه مرتين (وصولاً إلى 4.3 في المائة ، ثم إلى معدل متغير يبدأ من 1.93 في المائة) ، بقي كيفن في شقة بداية بدلاً من الانتقال إلى مبنى فاخر ، محدودية الوجبات التي أكلها خارج ، واستمر في متجر - واللباس - على الميزانية. "عندما تقوم بترقية حياتك ، يصبح من الصعب تقليله. إذا كنت معتادًا على أسلوب معين ، فإنه لا يشعر بأي اختلاف ، "كما يقول.
مع كيلي هالتجرين