القانون في صفك ، ولكن لفترة محدودة فقط
أسماء مختلفة لسرقة هوية الحساب البنكي
عندما يكتسب شخص ما وصولاً غير مصرح به إلى حسابك المصرفي ، فإن هذا الفعل هو شكل من أشكال سرقة الهوية . ولكن قد يطلق عليه البنك الاحتيال في الحساب ، أو الانسحاب غير المصرح به ، أو حتى الاحتيال باسم حقيقي. مهما كانت اللغة المستخدمة ، ستحتاج إلى معرفة ما يجب القيام به وكيف تكون محميًا. يوفر لك قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) بعض الحماية من الاحتيال في الحساب المصرفي ، ولكنه محدود. إذا كنت تعتقد أن لص الهوية يمكنه الوصول إلى بطاقة الخصم أو التحقق من المعلومات ، فيجب عليك اتخاذ إجراء فوري.
أساسيات قانون تحويل الأموال الإلكتروني
يوفر قانون التحويل الإلكتروني (EFTA) للبنوك بعض الإرشادات حول كيفية حل النزاعات مع بطاقات الخصم المباشر / السحب الآلي. لكن العبء يقع عليك ، أي صاحب الحساب ، للتعرف على المعاملات غير المصرح بها على حسابك. للقبض على الاحتيال في هوية الحساب المصرفي عاجلاً وليس آجلاً ، قم عادة بالتوفيق بين حسابك المصرفي كل شهر عندما تتلقى كشف حسابك المصرفي.
إذا كان لديك العديد من معاملات الإيداع والسحب ، فإن التوفيق بين حسابك مرتين في الشهر قد يكون عادة حكيمة. إذا لاحظت وجود خطأ ، فأبلغ عنه على الفور. إذا انتظرت ، قد تكون محظوظًا. وفقًا لرابطة التجارة الحرة الأوروبية ، فإنك تتحمل مسؤولية محدودة عن الخسائر التي تتكبدها:
- إذا تم الإبلاغ عن الخطأ في غضون يومي عمل ، فيجب قصر خسارتك على 50 دولارًا أمريكيًا.
- إذا تم الإبلاغ عن الخطأ في غضون 60 يومًا ، ستقتصر خسارتك على 500 دولار.
- إذا تم الإبلاغ عن الخطأ بعد مرور 60 يومًا ، فمن المحتمل أنك ستفقد المال وأي رسوم للسحب على المكشوف.
المعلومات يحتاج البنك الخاص بك إلى التحقيق في الجريمة
لبدء التحقيق في مطالبتك ، يجب عليك تقديم معلومات معينة إلى البنك الذي تتعامل معه. التفاصيل التالية مفيدة في تحديد الخطوات التي يتعين على البنك اتخاذها لحل نزاعك ، استنادًا إلى قواعد اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية:
- اسمك ورقم حسابك
- لماذا تعتقد أن هناك خطأ
- كم يبلغ الخطأ
- تاريخ الخطأ
تطلب العديد من المصارف تقديم هذه المعلومات كتابيًا في موعد أقصاه 10 أيام بعد بدء النزاع .
إذا كان الحساب نشطًا لمدة تزيد عن 30 يومًا ، فسيجري البنك تحقيلاً ويعاود الاتصال بك في غضون 10 أيام. إذا احتاجوا إلى مزيد من الوقت ، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى 45 يومًا ولكنهم سيعيدون الأموال إلى حسابك أثناء إجراء التحقيق. يجب على البنك إبلاغك إذا كان التحقيق سيستغرق وقتا أطول من المعتاد.
إذا كان عمر الحساب أقل من 30 يومًا ، أو كنت متنازلاً مع نقطة بيع أو معاملات أجنبية ، فقد يستغرق الأمر مدة تصل إلى 20 يومًا لتطبيق الرصيد المؤقت على حسابك. وقد يستغرق الأمر أيضًا فترة تصل إلى 90 يومًا لإنهاء تحقيقهم.
المستخدمون المصرح لهم مقابل الرسوم غير المصرح بها
إذا لم يؤد التحقيق الذي أجراه البنك إلى دعم ادعاءاتك ، فسيقوم بإشعارك كتابيًا ، وسيعيدك الائتمانات من حسابك. أحد الأسباب التي قد تجعلهم لا يدعمون مطالبتك هو الاستخدام المفرط من قِبل مستخدم معتمد. بعبارة أخرى ، إذا سمحت لابنك باستخدام بطاقتك ، وكان يقضي أكثر مما أخبرته أنه قادر على ذلك ، فإن البنك لن يعتبر أن سرقة الهوية (لأنك أعطته الإذن باستخدام البطاقة).