بعض منتجات الرهن العقاري تسمح للمشترين باستخدام هدية نقدية للدفعة الأولى
شرح الهدية المدفوعة مقدماً
يمكن للبائعين المنازل مساعدة المشترين دفع تكاليف الإغلاق عن طريق إعطاء جزء من عائداتها إلى المشتري في الختام. يعتمد مبلغ مساعدة البائع المسموح به على قرض المشتري .
يحظر على البائعين منح مشتري المساكن أموالا مدفوعة ، لكن برامج مساعدة الهدايا توفر "العمل حول".
- يسجل البائعون منزلهم في برنامج مناسب ويساهمون بمبلغ مساوٍ للمساعدات التي سيحصل عليها المشتري عند الإغلاق - بالإضافة إلى رسم ، عادة ما يكون 0.75 في المائة من سعر مبيعات المنزل.
- عندما يتم إغلاق الصفقة ، يتم توصيل الأموال المدفوعة مقدمًا من برنامج مساعدة الهدايا إلى وكيل الإغلاق. لا يوجد لدى البائع أي دور في تحويل الأموال.
هود وشركات مساعدة الهدايا
نعم و لا. إليك ما تقوله HUD عن البرامج:
- "HUD لا توافق على برامج" الهدايا "التي تديرها المنظمات الخيرية ، وبالتالي ، لن تقدم موافقة رسمية على برنامجك. المقرضين الرهن العقاري هي المسؤولة عن التأكد من أن هدية إلى مشتري المنزل من المؤسسة الخيرية تلبي التعليمات الموضحة في كتيب HUD 4155.1 REV-4، CHG-1 الفقرة 2-10 (C) (على سبيل المثال ، لا يوجد أي سداد ضمني ، إلخ.) يُسمح لهذه المنظمات الخيرية التي تتوافق مع اللوائح الحالية والمبادئ التوجيهية للسياسة بتقديم هدايا نقدية لمشتري المنازل المؤهلين ولا تحتاج إلى موافقة FHA السابقة للقيام بذلك. "
لذا لا تصدر HUD الموافقات الرسمية لبرامج الهدايا - لأنها تضع العبء على المقرض للعمل مع برنامج شرعي. يبدو أن جميع البرامج الرئيسية تتوافق مع متطلبات HUD. يمكن للمقرض التحقق من أن البرنامج الذي تختاره مقبول.
أسئلة وأجوبة
قد تختلف تفاصيل البرنامج ، لكنها تقدم جميع الخدمات الأساسية نفسها.
- يجب أن يتأهل مشتري المنازل للحصول على قرض يسمح بتمويل الهدايا.
- لا يوجد حد أدنى أو أقصى لمتطلبات الدخل بالنسبة للمشترين ، ولكن قد تكون هناك حدود أعلى محددة على سعر مبيعات المنازل.
- يبدو أن المساعدة النموذجية تتراوح من 1 إلى 7 في المائة.
- يمكن استخدام الأموال للدفع لأسفل ولإغلاق التكاليف.
- يمكن استخدام صناديق الهدايا للمنازل الجديدة أو القائمة.
- يجب إعادة الأموال غير المستخدمة إلى برنامج الهدايا.
- لا يمكن استخدام برامج المساعدة لإعادة تمويل منزل أو لإجراء تحسينات في المنزل.
- لا يمكن للبائعين استخدام الهدية كمساهمة خيرية ، ولكنها قد تكون قابلة للخصم كمصاريف بيع. التحدث إلى خبير الضرائب.
حافز البائع
البائعين المنزلية عادة ما يسعرون منازلهم لتشمل بعض المجال للتفاوض. ما يهم البائعين هو الحد الأدنى - كم من المال يأخذون بعيدا عن الجدول الختامي. قد يحصل المشتري الذي لديه أموال لإغلاقها على صفقة أفضل في المنزل ، في حين أن المشتري الذي يحتاج إلى مساعدة سيدفع أقرب (أو أكثر) من سعر الطلب ، ولكن في المقابل يمكنه التفاوض على المساعدة من البائع.
هذا ما نشير إليه كبرنامج مساعدة البائع. عادة ما يسمح المقرض بمساعدة البائع تصل إلى 3 ٪ من سعر البيع. في قروض صغيرة ، يمكن أن تكون مساعدة البائع هذه 6٪. وهذا يعني أنه إذا كنت تشتري منزلاً بقيمة 300 ألف دولار ، فإن مساعدة البائع بنسبة 3٪ قد تقيدك بمبلغ 9000 دولار لدفع تكاليف الإغلاق.
يتم دفع تكاليف الإغلاق كتكلفة منفصلة للمعاملة وليست جزءًا من سعر الشراء.
شيء واحد يجب أن نأخذ في الاعتبار هو قيمة تقييم المنزل . لن يسمح المقرض بأموال الهدايا التي ينتج عنها قرض يتجاوز القيمة المقدرة للمنزل. إذا كنت تعمل مع وكيل عقاري ، فيمكنه مساعدتك في تحديد ما إذا كان المنزل مسعورًا بشكل واقعي وسيقيم المكان الذي ينبغي أن يكون فيه.
يمكن للمقرض مساعدتك في اختيار برنامج للمساعدة في الدفع المقدم وشرح كيفية صياغة عرضك للشراء لضمان الالتزام بإرشادات الاكتتاب الخاصة به.
حرره إليزابيث وينتروب ، خبير شراء المنازل. في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا ، CalBRE # 00697006.