10 شروط التقاعد المشترك يجب أن تعرفه

بلغة التقاعد يمكن أن يكون مربكا. ما هو التحليل الاكتواري أو جدول الاستحقاق على أي حال؟ لإضافة إلى الارتباك ، هذه الكلمات غالبا ما يكون لها معاني مختلفة داخل وخارج عالم التقاعد.

الأسئلة الأكثر شيوعًا التي تتضمن حياة ما بعد الحياة المهنية تدور حول شروط التقاعد الـ 10 هذه. إن تعلم كل من هذه المفاهيم المالية الشائعة الاستخدام من شأنه أن يساعد في تبديد الحيرة ويجعل التنقل من خلال التخطيط للتقاعد أسهل قليلاً.

الشروط يجب أن تعرفه

1. الفوائد المستحقة: هي فوائد تم تحصيلها بالفعل ولكن لم يتم دفعها لك حتى الآن.
2. التحليل الاكتواري : الاكتواريين هم خبراء في مجال الأعمال الذين يقيسون المخاطر ويديرونها. يقومون بتحليل الإحصائيات للمساعدة في جعل التنبؤات المتعلّقة حول الأحداث المستقبلية وغالبا ما تشارك في التخطيط للتقاعد والتأمين. التحليل الاكتواري هو فحص المخاطر.
3. سن التقاعد: يمكن أن يكون سن التقاعد حقا في أي وقت تريده ، بناء على احتياجاتك ورغباتك لمستقبلك التقاعدي. ومع ذلك ، فيما يتعلق بالتأهل لمزايا الضمان الاجتماعي ، فإن السن الذي يمكن فيه المطالبة بالمزايا الكاملة هو سن 66. يمكنك التأهل للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي المبكر في سن 62 ، ولكن يؤدي ذلك إلى انخفاض في إجمالي مخصصاتك 25 في المئة.
4. الراتب السنوي: يوفر استخدام الأقساط مبلغًا ثابتًا من المال يتم دفعه كل شهر أو عام لمدة محددة من الوقت ، غالبًا ما تكون بقية حياة الشخص. يستخدم هذا عادة من خلال الاستثمارات أو التقاعد أو التأمين الذي يقوم بتسديد سلسلة من الدفعات ، كما هو مفصل أثناء إنشاء الأقساط.

1. المستفيد: المستفيد هو الشخص أو الكيان (مثل الثقة) الذي تختار أن تمر به أصولك إذا ما وافتهيت. اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪون اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﻮن ، أو اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪون اﻟ ﻤﺤﺘﻤﻠﻮن ، ﻳﺘﻢ اﺳﺘﺨﺪاﻣﻬﻢ إذا ﻟﻢ ﻳﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ ﺗﺤﺪﻳﺪ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪ اﻷول ، أو رﻓﺾ اﻟﻤﻴﺮاث ، أو ﻗﺪ ﺗﻮﻓﻲ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ.
2. فترة التعتيم: عندما تكون هناك تغييرات كبيرة يلزم إجراؤها على خطة جديدة أو موجودة ، تحدث فترة حجب. عادةً ، تحافظ فترات التعتيم هذه على المال داخل الخطة لمدة 3-60 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا يُسمح بالتغييرات التي تطرأ على خيارات الاستثمار أو التعديلات على أي حساب خلال فترة القفل هذه.

1. الفائدة المركبة: هي الفائدة التي يتم احتسابها على كل من الرصيد الأساسي وأي فائدة يتم اكتسابها. إنها الطريقة المفضلة ليتم احتساب الفائدة ، حيث أن الفائدة البسيطة تعتمد فقط على المبلغ الأساسي وتهمل الفائدة.
2. التمديد: يحدث التحول عند نقل أموال التقاعد من حساب إلى آخر ، كما تفعل عند نقل الأموال من خطة التقاعد السابقة لصاحب العمل إلى خطة تقاعد جديدة لأرباب العمل. هناك حالة أخرى تبرر إعادة التمديد إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من خطة صاحب العمل إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) أو العكس.
3. الثقة: هذا كيان قانوني ، عادةً ما يكون نموذجًا تم إنشاؤه بواسطة محامٍ ، والذي يمكّنك من تحديد كيفية توزيع أصولك عند وفودك.
4. الجدول الزمني للتصفية : هذا هو المكان الذي "يكسب" الموظف نسبة أعلى من مساهمة صاحب العمل مع زيادة في السنوات التي عملوا بها لشركتهم. على سبيل المثال ، بعد السنة الأولى من الخدمة ، قد يكونون مؤهلين للحصول على 20 بالمائة من مساهمة صاحب العمل. بعد العام الثاني ، قد يكونون مؤهلين للحصول على 40 في المائة من مساهمة صاحب العمل. ستزداد هذه النسبة باستمرار حتى يحصل الموظف على "100 في المائة" من المساهمات في حسابه من قبل صاحب العمل.

الآن بعد أن تعلمت المزيد حول الشروط الواردة في هذه القائمة ، ستتمكن من البدء في التحضير (إذا لم تكن قد قمت بالفعل) للحياة في التقاعد. سيساعدك فهم هذه المفاهيم المالية على تخطيطك ومساعدتك على التواصل بفعالية أكبر مع صاحب العمل أو المستشار الذي تسعى للحصول عليه.

الخط السفلي

لا تدع التشويش الذي تسببه هذه الكلمات يثبطك عن القفز إلى موقع التخطيط للتقاعد والحصول على تقاعدك مرة أخرى على المسار الصحيح أو البدء. التخطيط للتقاعد هو مهارة الحياة الرئيسية لإتقان إذا كنت تريد أن تكون مدير الأموال الشخصية الخاصة بك لذلك تأكد من القيام بأبحاثك! لمعرفة المزيد عن أنواع خطط التقاعد ، والأسئلة الشائعة الشائعة ، والآلات الحاسبة للتقاعد ، قم بزيارة PowerOverLife.