التخطيط ضروري إذا كنت تتقاعد دون أي وفورات
إذا وصلت إلى سن التقاعد بأموال أقل من المبلغ الذي توقعته - أو ما هو أسوأ من ذلك ، لم يتم توفير أي أموال على الإطلاق - يمكن أن يكون مقلقًا ولكن ليس وقتًا للذعر. لا يزال من الممكن التمتع بالاستقرار المالي في التقاعد حتى لو كنت تبدأ من الصفر. يتطلب فقط خطة مالية سليمة.
خذ سهم من الاصول الخاصة بك
يبدأ الحصول على قبضتك على وضعك في التقاعد من منظور مالي بتقييم دقيق لأصولك. ويشمل ذلك توفير النقدية ، وصناديق التقاعد المستحقة عليك من قبل صاحب العمل ، والأقساط السنوية التي قمت بشرائها والحسابات الضريبية ، مثل 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي .
إذا كنت تتقاعد مع عدم وجود أي من هذه الأشياء في مكانها الصحيح ، فمن المحتمل أن تكون صورتك المالية مختلفة تمامًا. في هذا السيناريو ، قد تحتاج إلى النظر إلى ما هو أبعد من حسابات الادخار والاستثمار إلى أي أصول مادية تمتلكها والتي قد تحمل قيمة ، مثل منزلك أو سياراتك أو التحف أو المقتنيات أو الأرض.
في حالة أشياء مثل السيارات أو الأراضي أو التحف ، يمكن بيعها لتوليد المال الذي يمكنك إضافته إلى مدخرات التقاعد . إذا كنت قد دفعت من منزلك ، أو كنت على وشك أن تكون خالية من ديون الرهن العقاري ، فإن بيعها يمكن أن يكون مصدرا رئيسيا آخر لصناديق التقاعد. من المهم أن تكون لديك فكرة واضحة عن ما تمتلكه - وما يمكنك تحمله - دون أن يكون لديك أي مدخرات للتقاعد.
خفض الانفاق وتبسيط ميزانيتك
هذا يجب أن يذهب بدون إنقاذ لكن إذا أنت 60 سنة ولا تنتظر مدخرات التقاعد في الأجنحة ، أنت ستحتاج ميزانية محكمة لجعل عمل التقاعد. أفضل وقت لتخطيط ميزانية التقاعد هو عندما تكون لا تزال تعمل حتى يكون لديك الوقت لإجراء التعديلات ، ولكن إذا كنت قد تقاعدت مؤخرًا ، فلم يفت الأوان بعد.
راجع خط الإنفاق الخاص بك عن طريق الخط للبحث عن الأشياء التي يمكنك تقليلها أو إزالتها. لقد تم بالفعل ذكر تقليص حجم منزلك كطريقة لخفض تكاليف السكن ولكن إذا كنت تبحث عن المزيد من الطرق لتوفير الإنفاق ، فيمكنك أيضًا مراعاة ما يلي:
- قم ببيع سيارتك وقم بمبادلتها للحصول على خدمات المشاركة في الرحلات للتخلص من فاتورة تأمين سيارتك
- التخلص من خط الهاتف الأرضي الخاص بك إذا كان لا يزال لديك واحد وخفض حزمة الهاتف المحمول الخاص بك إلى أدنى المتاحة
- رفع الخصم على بوليصة التأمين على أصحاب المنازل لخفض تكاليف قسط التأمين الخاصة بك
- الاستفادة من الخصومات العليا كلما كان ذلك متاحا
- التسجيل للحصول على Medicare بمجرد أن تكون مؤهلاً للحد من الإنفاق على الرعاية الصحية من الجيب
- اختيار المنتجات العامة مقابل العلامة التجارية للاسم كلما أمكن ذلك
- إجراء بعض التحسينات المنزلية الرخيصة لزيادة كفاءة الطاقة وتقليل فواتير الخدمات ، مثل شراء منظم حرارة قابل للبرمجة أو استبدال العزل في العلية الخاصة بك
إذا كنت متوجهاً إلى التقاعد مع الديون ، فإن سداده في حين أن الموازنة بين تخفيض نفقاتك يمكن أن يكون صعباً. إذا كان تخفيض إنفاقك يسمح لك بإعادة بعض المال إلى ميزانيتك ، فقد يكون من المغري وضع كل ذلك في الدين. ولكن ، تحتاج إلى الحصول على وسادة من المدخرات النقدية لحالات الطوارئ. إذا كنت على السياج حول كيفية استخدام الأموال الإضافية في ميزانيتك ، قد يكون أفضل خيار هو تقسيم الفرق بين المدخرات ومدفوعات الديون الخاصة بك.
أحد النفقات الكبيرة الأخرى التي قد تحتاج إلى معالجتها إذا كنت تتقاعد هو مساعدة الأطفال البالغين أو الأحفاد مالياً. إذا كنت قد أعطيت هذا النوع من المساعدة بحرية في الماضي ، فإن الاستمرار في القيام بذلك قد لا يكون واقعيًا أو ممكنًا عند التقاعد عندما لا يكون لديك مدخرات للتراجع. في حين أنك لست ملزمًا بمشاركة التفاصيل الدامية عن أموالك مع أطفالك ، يجب أن توضح أنه لا يمكن أن يتوقع منك بعد الآن تقديم المال إذا كنت تكافح للتعامل مع نفقاتك الخاصة في التقاعد.
التركيز على بناء تدفقات الدخل
إذا كنت تتقاعد دون أي مدخرات ، فمن المحتمل أن يكون الضمان الاجتماعي هو المصدر الرئيسي لدخل التقاعد. يمكنك الحصول على مخصصات في سن مبكرة بعمر 62 ، ولكن ذلك يؤدي إلى تقليل مبلغ مخصصاتك. إذا كنت تأخذ الفوائد مبكراً ، فمن مصلحتك التفكير في كيفية إنشاء تدفقات دخل أخرى.
العمل بدوام جزئي هو أحد الخيارات. ومع ذلك ، يجب عليك أن تدرك أن العمل أثناء المطالبة بالضمان الاجتماعي قد يؤدي إلى تخفيض مخصصاتك مؤقتًا إذا تجاوزت أرباحك الحد المسموح به . إن البدء في ازدحام جانبي هو احتمال آخر لكنه قد يسمح لك باستخدام مجموعة المهارات الموجودة لديك لخلق دخل دون الحاجة إلى إعادة إدخال القوى العاملة بشكل كامل.
أخيرا ، يمكن أن يكون منزلك مصدرا محتملا لدخل التقاعد. إذا كنت قد أنشأت قدرًا كبيرًا من الأسهم ، فيمكنك أن تستفيد من ذلك من خلال قرض الأسهم المنزلية أو خط الائتمان ، أو باستخدام الرهن العقاري المعاكس . الفرق بين الاثنين هو أنه يجب سداد قرض أو خط ائتمان من قبلك ؛ لا يتطلب الرهن العقاري العكسي بشكل عام الدفع إلا إذا لم تعد تعيش في المنزل. عندما تزول ، سيكون ورثتك مسؤولين عن سداد الرهن العقاري العكسي بشكل فوري للحفاظ على المنزل ، أو بيعه واستخدام العائدات لسداده.
إذا كان ذلك لا يروق لك ، يمكنك التفكير في تأجير غرفة أو جزء من منزلك على Airbnb. تذكر فقط للتحقق من قوانين تقسيم المناطق التي تعيش فيها للتأكد من السماح بها. أيضا ، لا تنسى النظر في الآثار الضريبية للمطالبة إيرادات تأجير Airbnb.