لقد أنقذت نفسك - الآن ، اسحب Smart Too
- ما الفرق بين المصروفات المؤهلة مقابل المصروفات غير المؤهلة؟
- هل هناك أي إستراتيجيات أو استثناءات تسمح بالانسحابات غير المؤهلة بدون عقوبة؟
- ماذا يحدث إذا قمت بسحب غير مؤهل؟
نصيحة للمحترفين: يمكنك دائمًا سحب الأموال التي استثمرتها في الأصل ، بدون غرامة. المكاسب فقط تخضع للضريبة وعقوبة 10 في المئة.
إن فهم ما يحدث عندما تنسحب من 529 يساعدك على التخطيط بشكل مناسب للكلية ومستقبل طفلك.
أين يمكن أن أنفق خطة 529 الخاصة بي؟
خطة 529 لديك قواعد محددة للإنفاق في مقابل تلك الفوائد الضريبية 529 والمزايا الأخرى. يمكنك إنفاق الأموال التي قمت بحفظها على المصروفات المتعلقة مباشرة بتكاليف التعليم في كليتك ، بما في ذلك:
- الرسوم الدراسية والرسوم: يمكن دفع الرسوم الدراسية والرسوم للطلاب الجامعيين وغير المتفرغين من خلال 529 خطة.
- الغرفة والمجلس: سواء أكنت تعيش في الحرم الجامعي أو خارجها ، يمكنك استخدام نفقات خطة 529 لمصاريف غرفتك ومجلسك. إن التحذير هنا هو أن تكاليف السكن خارج الحرم الجامعي لا يمكن أن تكون أعلى مما تدفعه للعيش في الحرم الجامعي إذا كنت تريد استخدام 529 صندوقًا.
- الكتب المدرسية واللوازم المطلوبة: يمكن دفع ثمن الكتب المدرجة في المنهج الدراسي الخاص بك بالإضافة إلى اللوازم اللازمة للفئة مع 529 خطة خطة.
- التكنولوجيا: يتم تغطية جهاز كمبيوتر جديد وخدمة الإنترنت وحتى الطابعة عند الحاجة إليها في الكلية.
- الاحتياجات الخاصة والمعدات التكيفية: الأجهزة التي تحتاجها للتنقل داخل الحرم الجامعي أو حضور الفصل الدراسي أو المشاركة في المحاضرات أو الاستماع إليها تغطيها صناديق خطة 529. في حين لا يتم تغطية المواصلات عادةً ، إذا كانت لديك احتياجات خاصة ، فقد يتم تغطية نفقات النقل الخاصة بك.
وتذكر أيضًا أن هذه النفقات يمكن أن تكون مرتبطة بأي مؤسسة للتعليم العالي مؤهلة للحصول على مساعدات مالية اتحادية للطلاب - مما يعني أنها تتضمن مؤسسات عامة وخاصة في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، وحتى العديد منها في الخارج. ويشمل أيضًا المؤسسات الجامعية ، ومؤسسات الدراسات العليا ، وحتى بعض الكليات التجارية.
ما هي المصروفات غير المؤهلين ل 529؟
تم تصميم ادخار 529 الخاصة بك للكلية ، ولكن بعض النفقات غير مؤهلة حتى لو كانت تتعلق بوقتك في المدرسة أو دراستك. تشمل هذه النفقات غير المؤهلة وغير المؤهلة ما يلي:
- النقل: لا يمكن استخدام مدخراتك التي يبلغ وزنها 529 دولارًا في نفقات سيارتك وحافلاتك ورسوم السفر جواً ونفقات الغاز ، حتى لو كنت تستخدمها للوصول إلى الكلية.
- تكاليف القروض الطلابية: لا يمكنك دفع قروض الطلاب الخاصة بك من خلال توفير 529 خطة.
- الرياضة أو الأنشطة: لا يمكن دفع رسوم الألعاب الرياضية أو النوادي الرياضية أو المجموعات المدعومة من المدرسة مع 529 خطة خطة.
- التأمين الصحي: النفقات الطبية التي تتكبدها أثناء وجودك في المدرسة ، ولا يمكن دفع تأمينك الصحي من خلال توفير 529.
529 استثناءات السحب
في حين يتم إصلاح 529 قواعد للانسحاب ، هناك طرق لجعل عمليات السحب غير المؤهلة دون التعرض للضرب مع تلك الغرامة 10 في المئة. وتشمل هذه:
- يتلقى الطالب المستفيد منحة دراسية
- الطالب المستفيد يموت
- يقوم الطالب المستفيد بالتسجيل في أكاديمية خدمة أمريكية
سيظل عليك دفع ضرائب على المكاسب في إحدى هذه الظروف ما لم تدفع مقابل نفقة مؤهلة. إذا كان لديك أطفال متعددين ، فيمكنك تغيير المستفيد من خطة 529 الخاصة بك إذا حصل المرء على منحة دراسية أو حصل على إعفاء آخر.
إذا فاز طفلك الأكبر سنا بمنحة دراسية أو قرر حضور أكاديمية خدمة في الولايات المتحدة ، يمكنك سحب أموالك دون عقوبة ، على الرغم من أنك ستضطر لدفع ضرائب على المكاسب. إذا قمت ببساطة بتحويل المستفيد ليكون أحد أطفالك الأصغر سنًا ، فلن يكون لديك أي عقوبات ، وسيحصل ذلك الطفل على المبلغ الكامل من مدخرات خطة 529 الخاصة بك.
الاستراتيجيات قبل إجراء السحب غير المؤهلين
بما أن معظم عمليات السحب غير المؤهلة تخضع لعقوبة ، فيجب عليك القيام بذلك فقط بعد فحص جميع خياراتك بعناية.
في العديد من الحالات ، تتوفر إستراتيجية أفضل تسمح لك بالحفاظ على المزيد من الأموال التي عملت بجد على تراكمها. قبل الالتزام بسحب غير مؤهل ، يجب مراعاة ما يلي:
- هل لديك مصاريف مؤهلة أخرى؟ قد يكون الدفع مقابل الإيجار والكتب والإمدادات خيارًا أفضل لهذه الأموال ولن يخضعك لغرامة.
- هل يذهب طفلك إلى مدرسة الدراسات العليا؟ إذا كان طفلك متوجهًا إلى القانون ، أو إلى مدرسة طبية أو كلية دراسات عليا ، فيمكن عادة استخدام التوفير البالغ 529 من هذه النفقات أيضًا.
- هل يمكنك اختيار مستفيد آخر؟ يمكن أن يساعدك تحويل مدخراتك في خطة 529 إلى طفل أصغر سناً على توفير وفورات مدخرات أفراد العائلة.
- هل يمكنك الانسحاب من المدير؟ يمكنك سحب المبلغ الذي استثمرته دون جزاء ، ولكن اترك النمو في مكانه لتجنب التعرض للعقوبة.
ما هي العقوبات المحتملة سحب 529؟
أهم شيء يجب معرفته حول العقوبات وخطة 529 الخاصة بك هو أنه يمكن سحب مديرك دائماً دون جزاء. المال الذي ينمو مع مرور الوقت يخضع لعقوبات ، رغم ذلك.
إذا قمت بإزالة الأموال للنفقات غير المؤهلة ، فسوف تدفع عقوبة 10 ٪ على مكاسبك. ستخضع أيضًا لضرائب الدخل على المكاسب ، وقد تضطر أيضًا إلى تسديد أي استقطاعات ضريبية من ضريبة الدخل التي سبق لك المطالبة بها.
نظرًا لوجود عقوبات على السحوبات غير المؤهلة ، فإن الفهم الكامل للاختلافات بين المصروفات المؤهلة وغير المؤهلة واتخاذ خطوات لتقليل العقوبات الخاصة بك قبل الانسحاب سيسمح لك بالاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من استثماراتك التي تم توفيرها.
على استعداد للانسحاب؟
يأتي اليوم الكبير بعد سنوات من التوفير - ماذا نفعل الآن؟ ستبدأ من خلال تحديد مقدار المبلغ الذي تحتاج إلى سحبه نظير نفقاتك المؤهلة. يجب أن يكون لديك فكرة عن مدى الحاجة بعد تقديم المساعدات المالية وأي منحة دراسية.
بمجرد معرفة مقدار ما تحتاجه ، تحتاج إلى تحديد من يحصل على الأموال. يمكنك إرسال الأموال مباشرة إلى الكلية ، وإضافتها إلى حساباتك الخاصة لدفع النفقات أو تحرير الأموال إلى الطالب (المستفيد من الحساب). حفظ أي الفواتير والإيصالات والمستندات لوقت الضرائب.
بمجرد إصدار الأموال ، ستحتاج إلى إكمال النموذج 1099-Q من مصلحة الضرائب الأمريكية. هذا النموذج مخصص للإنفاق 529 ويضمن حساب ضرائبك بدقة ، ولا تخضع للعقوبات.