شراء سندات الخزانة الأمريكية لحسابات الكليات

دليل للسلامة وأسعار الفائدة والقواعد الضريبية لسندات الخزانة الأمريكية

لا يوجد استثمار آخر يقدم وعداً بالسلامة على المدى الطويل وعائد تنافسي مثل سندات الخزانة الأمريكية لمدة 30 عاماً. هذه السندات (تماما مثل T-Bills و Notes و Savings Bonds و GNMA) مدعومة "بالإيمان الكامل والائتمان" من وزارة الخزانة الأمريكية. وبعبارة أخرى ، فإن الطريقة الوحيدة للمستثمر الذي يحمل هذه السندات حتى تاريخ الاستحقاق لن يتلقى دفعات الفائدة نصف السنوية والعائد في نهاية المطاف من أصل ، هو إذا كانت وزارة الخزانة الأمريكية نفسها تفلس.

بالإضافة إلى السلامة التي يوفرها سندات الخزانة الأمريكية لمدة 30 عامًا (المعروفة أيضًا باسم "السندات الطويلة") ، فإن الفوائد التي يحصل عليها المستثمرون معفاة من ضريبة الدخل الحكومية. وهذا يمكن أن يجعل سندات الخزانة لمدة 30 عامًا قادرة على المنافسة مع إصدارات السندات الأخرى عالية المخاطر.

سندات الخزانة الأمريكية

يتم إصدار سندات الخزينة الأمريكية مبدئيًا بتواريخ استحقاق مدتها 30 عامًا فقط. ومع ذلك ، يتم تداول هذه السندات بنشاط في "السوق الثانوية" بين المستثمرين الخاصين. وهذا يعني على سبيل المثال أنه من الممكن شراء سندات الخزانة لمدة 30 عامًا مع بقاء 27 عامًا فقط.

أسعار سندات الخزانة الأمريكية

وتباع سندات الخزانة الأمريكية الصادرة حديثًا ومدتها 30 عامًا بحد أدنى لمبلغ 100 دولار ، مع 100 دولار أيضًا كمبلغ الشراء الأدنى. كما يجوز لوزارة الخزانة الأمريكية ، من وقت لآخر ، "إعادة فتح" أو بيع مبالغ إضافية من إصدار سندات الخزينة الصادرة سابقاً.

في كلا هاتين الحالتين ، قد يتم بيع سندات بقيمة 100 دولار أمريكي مقابل مبلغ أقل أو أكثر بقليل (يُعرف بالعلاوة أو الخصم) للتكيف مع تغيرات أسعار الفائدة في وقت المزاد.

قد يُطلب من المشترين أيضًا دفع "فائدة متراكمة" إذا كانوا يتوقعون استلام دفعة كاملة الفائدة لفترة لم يمتلكوا فيها سوى السندات لفترة من الوقت.

أسعار فائدة سندات الخزانة الأمريكية

معظم الآباء الذين يشترون سندات الخزينة الأمريكية لتغطية نفقات الكلية أو غيرها سوف يشترونها باستخدام عرض غير تنافسي.

وبعبارة أخرى ، فهم لا يشترون كمية كبيرة كافية للتأثير المباشر على أسعار وعوائد السندات. لدى المستثمرون المشترون تحت عرض غير تنافسي فكرة تقريبية عما ستكون عليه أسعار الفائدة قبل شراء السندات ، على الرغم من أنها عادة ما تتقلب قليلاً.

يتم سداد الفوائد على سندات الخزانة الأمريكية كل ستة أشهر ويتم إيداعها عادةً في حساب TreasuryDirect أو وساطة المستثمر.

الضرائب على سندات الخزانة الأمريكية

تخضع الفائدة المكتسبة على سندات الخزانة الأمريكية لضريبة الدخل الفيدرالية ، ولكنها معفاة من ضرائب الدخل المحلية والخاصة بالمدن. وهذا يعني أن سندات الخزانة جذابة بشكل متزايد للمستثمرين في الولايات ذات معدلات الضريبة المرتفعة.

بخلاف سندات التوفير الأمريكية من السلسلة الأولى و EE ، لا توجد معاملة ضريبية خاصة لرسوم أو مبيعات سندات الخزانة لمدة 30 عامًا عند القيام بها للمساعدة في دفع رسوم التعليم الجامعي.

شراء سندات الخزانة الأمريكية

يمكن شراء سندات الخزانة الأمريكية مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية من خلال نظام TreasuryDirect ، من خلال البنوك ودور الوساطة ، ومن خلال استقطاعات الرواتب.

سندات الخزانة الأمريكية كإستراتيجية مدخرات كلية

هناك تحذير واحد أولي للآباء الذين يفكرون في استخدام سندات الخزانة لمدة 30 عامًا كمركبة تمول الكلية: سيكون معظم أطفالنا في الكلية خلال 18 عامًا أو أقل!

في حين أن المعدلات الأعلى للسندات التي تبلغ مدتها 30 عامًا جذابة ، إلا أنها يمكن أن تعود إلى مضايقة الوالدين اللذين يتعين عليهما بيع هذه السندات قبل موعد استحقاقها لتسديد الرسوم الدراسية.

اعتمادًا على أسعار الفائدة السائدة في وقت البيع المبكر ، قد يضطر أحد الوالدين فعليًا إلى بيع سنداته بخصم من أجل جذب المشتري.

الآباء الذين يرغبون في امتلاك سندات حكومية لأطفالهم قد يكون من الأفضل أن ينظروا إلى سلسلة EE أو I Bonds أو T-Bills أو Treasury Notes أو حتى GNMA.