عيوب وقواعد لاستخدام المعاش الثابت لإنقاذ للكلية
بالنسبة للعديد من الآباء ، فإن حساب كلية الطفل هو آخر مكان يرغبون في تحمل مخاطر كبيرة في سوق الأسهم. ويصبح هذا النفور من المخاطرة أكثر وضوحًا عندما لا يتبقى سوى بضع سنوات حتى يتم الاستفادة من الأموال في الرسوم الدراسية. آخر شيء يريد أي شخص أن يقوله لطفله ، هو أنه لا يستطيع الذهاب إلى المدرسة من أحلامهم لأن أمي أو أبي اختاروا الصناديق المشتركة الخاطئة!
هذا يترك العديد من الآباء يقاتلون للحصول على عائد تنافسي على استثمارات الدخل الثابت مثل CD ، والسندات ، وحسابات سوق المال في السنوات الأخيرة قبل الكلية. من الطبيعي جداً ، عندما يبدأ شخص ما في حفل كوكتيل بالحديث عن سعر الفائدة الجذاب الذي يحصلون عليه من معاش ثابت مؤجل من الضريبة ، فمن المؤكد أن الآذان ترفرف.
لكن الحقيقة هي أن القسط السنوي الثابت بكل قواعده ليس مناسبًا للجميع. قبل أن تدفع نقدًا في حساب 529 الخاص بك وشراء قسط سنوي ثابت ، إليك بعض الحقائق المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار:
الضرائب والعقوبات المفروضة على مصلحة الضرائب الأمريكية على المعاش الثابت:
إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا عندما تسحب الأموال من قسط سنوي ثابت ، فسيتم فرض ضرائب على جميع المكاسب كدخل عادي وتخضع لعقوبة إضافية بنسبة 10٪. إذا كان عمرك يزيد عن 59 عامًا ، فلا توجد عقوبة سحب مبكّرة بنسبة 10٪ ، لكن الدخل لا يزال خاضعًا لضريبة الدخل العادية.وهذا يعني أنه في أسوأ الحالات ، فإن أكثر من 40٪ من أرباحك ستعود إلى العم سام.
من المؤكد أن هذا يجعل أسعار الفائدة الأعلى على المعاشات الثابتة تبدو أقل جاذبية بكثير.