تجنب الصعوبات المالية عن طريق تنفيذ استراتيجية واقية من الغباء
كيف تحمي نفسك من الكارثة المالية الكاملة؟
هذا سؤال مهم. أود تخصيص هذه المقالة للتحدث حول مسألتين:
أولاً ، سنراجع كيف يجد الناس أنفسهم في مضائق مالية صعبة . ما هي الشروط التي تسبب هذا؟
ثم سنتحدث عن ثلاث احتياطات يمكنك اتخاذها لتقليل احتمالات أن تكون في مكان مجهول مالياً.
هل لديك خطة لتوقيت وقوع الكوارث المالية؟
ما الذي ستفعله إذا تم تسريحك أنت أو زوجك أو شخص آخر مهم من وظيفة؟
ماذا قد يحدث؟
للأسف ، لا يستطيع العديد من الأشخاص الإجابة عن هذا السؤال. ولا يوجد لدى عدد كبير من الأسر خطة طوارئ لكيفية تعاملهم في حالة فقدان أحد الزوجين أو كلاهما وظيفة.
نتيجة لذلك ، هم زلة واحدة الوردي بعيدا عن الكارثة المالية.
ربما هذا ليس وضعك ، على الرغم من. ربما لديك بالفعل خطة بدلا من ما سيحدث إذا تم تسريح شخص واحد.
ربما حددت كيفية دفع تكاليف المعيشة الأساسية الخاصة بك من راتب واحد ونفقات تقديرية من راتب الشخص الآخر. في حال تسريحك من الوظيفة ، يمكنك الاستمرار في سداد فواتيرك الأساسية. إذا كانت هذه هي الحالة ، أولاً وقبل كل التهاني ، فأنت متقدم على الرصيف .
ماذا عن خطة النسخ الاحتياطي؟
ثانيًا ، دعني أدعوك للمشاركة في تجربة تفكير إضافية. ماذا سيحدث إذا تم تسريحك أنت وزوجتك في نفس الوقت؟
وبعبارة أخرى ، ماذا سيحدث إذا انخفض إجمالي دخل الأسرة إلى الصفر؟
بالإضافة إلى ذلك ، ماذا سيحدث إذا كسرت سيارتك أو ثلاجتك ، أو بدأ تسريبك في وقت كان فيه أحدكما أو كلاهما عاطلين عن العمل؟ هل تستطيع أن تدفع هذه الفواتير؟
معظم الناس لم يستعدوا لحالات غير متوقعة على الإطلاق ، والعديد من أولئك الذين هم غير مستعدين.
كثير من الناس قادرون على التعامل مع كارثة واحدة في كل مرة ، مثل سيارة متكسرة ، أو سقف متسرّب ، أو جهاز مكسور ، لكنهم لا يستطيعون التعامل مع العديد من المواقف المجهدة التي ستضربهم جميعًا في وقت واحد.
إذا كنت غير مستعد أو غير مستعد للأحداث المالية غير المتوقعة ، فماذا يمكنك أن تفعل؟ هنا بعض النصائح.
1. بناء صندوق للطوارئ
يجب عليك الحفاظ على ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية الخاصة بك في حساب التوفير . تشير نفقات المعيشة الأساسية إلى الأساسيات الأساسية مثل الإسكان والبقالة ، والبنزين ، وأقساط التأمين ، والمرافق ، وغيرها من الفواتير الأساسية.
لنفترض على سبيل المثال أن إنفاقك العادي يأتي إلى 5000 دولار في الشهر. يتم استهلاك 2000 دولار من هذا من قبل وجبات المطعم ، والملابس ، والرحلات إلى ستاربكس ، والإجازات ، والعطلات ، والهدايا ، وأجهزة iPad الجديدة ، وقائمة بالنفقات التقديرية الأخرى. يغطي مبلغ 3000 دولار الآخر هذا فواتيرك الأساسية.
إذا كانت هذه هي ميزانيتك الحالية ، فستحتاج إلى توفير صندوق طوارئ يتراوح بين 9000 إلى 18000 دولار. هذا يكفي لتغطية ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من فواتيرك الأساسية .
2. سداد الديون
كلما انخفضت فواتيرك ، كلما كان ذلك أفضل عندما تكون هناك كارثة مالية. واحدة من أسهل الطرق لخفض فواتيرك هي التخلص من أي دين قائم.
هناك نوعان من النظريات حول كيفية التخلص من الديون الخاصة بك . تنص إحدى النظريات المسماة بتكديس الديون على أنه يجب عليك وضع قائمة بكل دينك بناءً على سعر الفائدة.
ثم رمي كل الدايم الاحتياطي على الدين بأعلى سعر فائدة ، والحفاظ على الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك على جميع الديون الأخرى (بالطبع) ، ورمي كل دولار إضافي لديك على واحد مع أعلى الفوائد.
النظرية الأخرى تسمى كرة الثلج . تنص على أنه يجب عليك وضع قائمة من الديون الخاصة بك تتراوح من أصغر إلى أكبر رصيد. ثم تقوم بإجراء الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون الخاصة بك ورمي كل دولار الغيار التي لديك في أصغر الديون.
بمجرد أن تمحى ذلك من قائمتك ، ستشعر بالإثارة للفوز ، والذي سيوفر لك الدافع للاستمرار . تستخدم نظرية كرة الثلج الديون مبدأ العديد من المكاسب الصغيرة للحفاظ على دوافعك.
إنه يقوم على فكرة أن الإدارة المالية الجيدة ليست قضية رياضية ، بقدر ما هي قضية تحفيزية. جرب أي من هذه الاستراتيجيات ؛ لا أحد أفضل أو أسوأ من الآخر.
اختر أيهما يعمل لك. إذا حاولت تجربة واحدة ولا يبدو أنها تعمل ، جرب الأخرى واستخدم الطريقة التي تمنحك المزيد من النجاح.
3. تقليل الفواتير الأساسية الأخرى
أكبر ثلاث فئات مصاريفك هي الإسكان والنقل والطعام. حافظ على هذه الفئات الثلاث منخفضة. عيش في منزل أصغر وأقل تكلفة مما تستطيع التأهل للعيش فيه. قيادة سيارة مستعملة أو العيش في منطقة حيث يمكنك استخدام وسائل النقل العام أو المشي. طهي المنزل في كثير من الأحيان للحد من فاتورة الطعام الخاصة بك.
كلما كان بإمكانك الحفاظ على نفقاتك الشهرية الأساسية ، كلما كان لديك المزيد من المرونة في حدود ميزانيتك. وستكون هذه المرونة مفيدة في حال تعرضك لكارثة مالية.