ما هي طريقة دفع الديون أفضل؟
لكل طريقة إيجابيات وسلبيات ، لذا قبل اتخاذ قرار بشأن كيفية التعامل مع الديون الخاصة بك ، من المهم أن تفهم ما الذي تنطوي عليه كل استراتيجية ولماذا تكون إحدى الطرق أفضل أو لا تكون أفضل لحالتك.
تراص الديون
توصي طريقة تكديس الديون (المعروفة أيضًا باسم طريقة انهيار الديون) بإعداد قائمة بكل ديونك ، مصنفة حسب معدل الفائدة ، من الأعلى إلى الأدنى.
على سبيل المثال ، قد تكون مدينًا:
- ماستركارد ، 2،500 دولار - 19 في المائة ، أعلى سعر فائدة
- التأشيرة ، 7،500 - 13 بالمئة ، ثاني أعلى نسبة فائدة
- قرض السيارة ، 4000 دولار - 8 في المئة ، ثالث أعلى معدل للفائدة
- قرض الطالب ، 1900 دولار - 5 في المئة ، أدنى سعر للفائدة
تنصح طريقة تراكم الديون بأن تقوم بإجراء الحد الأدنى للدفع على جميع القروض الخاصة بك. بعد ذلك ، يجب عليك إلقاء كل أموالك الإضافية في سداد قيمة ماستركارد الخاصة بك ، والتي لديها أعلى معدل فائدة ، بنسبة 19٪.
بمجرد مسح ديون ماستركارد الخاصة بك والتي تبلغ 19٪ ، قم بمعالجة رصيد فيزا ، الذي يحتل ثاني أعلى نسبة فائدة ، عند 13٪.
سيستغرق الأمر وقتًا طويلاً لتسديد الفيزا ، نظرًا لأن لديه أعلى رصيد ، وهو 7500 دولار. استمر في ذلك. كلما قمت بذلك ، يمكنك البدء في سداد الديون بأسعار فائدة أقل .
الايجابيات: هذه الطريقة توفر لك معظم المال في مدفوعات الفائدة.
السلبيات: قد يستغرق الأمر وقتاً طويلاً للحصول على دين عالي الرصيد متخلف عن قائمتك. قد تشعر بالإحباط بعد أن تستثمر الكثير من الوقت والطاقة في سداد القرض دون الشعور بالنصر العقلي لعبوره من قائمتك.
الدين سنوبول
وفقا لطريقة كرة الثلج ، يجب عليك رمي كل قرش احتياطي مقابل سداد القرض بأقل رصيد ، بغض النظر عن سعر الفائدة .
إذا استخدمت طريقة كرة الثلج ، فيمكنك إعادة ترتيب القائمة أعلاه على النحو التالي:
- قرض الطالب ، 1900 دولار - 5 في المئة ، أدنى الرصيد
- ماستركارد ، $ 2،500 - 19 في المئة ، ثاني أقل رصيد
- قرض السيارة ، 4000 دولار - 8 في المئة ، ثالث أدنى الرصيد
- التأشيرة ، 7،500 - 13 بالمئة ، أعلى رصيد
كنت تجعل الحد الأدنى للدفع على جميع القروض الخاصة بك. بعد ذلك ، ستطرح كل قرش إضافي مقابل الدين بأقل رصيد ، بغض النظر عن حقيقة أنه ، في هذه الحالة بالذات ، لديه أدنى سعر فائدة.
الفكرة من وراء هذه الطريقة هي أن سداد القرض بأقل رصيد سيعطيك الشعور بالنصر عند تجاوز هذا القرض من قائمتك. هذا الفوز العقلية سوف يحفزك على الاستمرار في توفير المال وسداد ديونك.
الايجابيات: هذه الطريقة تمنحك شعوراً أكثر إلحاحاً بالنصر.
السلبيات: قد تكلف أكثر. إن إجراء الحد الأدنى من الدفعات على أقساط الدين الأعلى فائدة يعني أنك ستدفع المزيد من الفائدة ، مقارنةً بطريقة تراكم الديون.
الطريقة التي يجب عليك استخدامها؟
التمويل الشخصي جيد ، شخصي. دفع الديون يمكن أن يكون قليلا مثل اتباع نظام غذائي.
بالتأكيد ، هناك خطط مثالية لتناول الطعام هناك ، ولكن لنكن واقعيين: لن يلتزم معظم الناس بنظام غذائي مثالي. أفضل نظام غذائي هو الذي ستلتزم به.
سداد الديون متشابهة. كن صادقاً بشأن وضع ميزانية تناسب شخصيتك وتبقيك محفزاً. ستدفع أكثر فائدة إذا لم تلتزم بخطة دفع الديون .
لا بأس من التجربة أيضًا. إذا كانت طريقة تراكم الديون تبدو أكثر جاذبية لك الآن ، وتجربتها لبضعة أشهر وتجد أنها لا تعمل ، فلا يوجد سبب يمنعك من التحول إلى طريقة كرة الثلج.
إن وجود خطة فكرة جيدة ، لكن هذا لا يعني أنك بحاجة إلى الاحتفاظ بها خلال 100٪ من الوقت ، أي 365 يومًا في السنة. تتغير الأشياء ، والحياة تطرح عليك كرات منحنى ، وتحتاج إلى التكيف. وهذا يعني في بعض الأحيان تغيير استراتيجياتك المالية.
لذلك لا تضرب نفسك إذا كانت الطريقة الأولى التي تجربها لا تعمل. استمر في ذلك حتى تعثر على شيء يفعله.