الخروج من تحت كومة الديون بهذه النصائح السريعة
هل تحاول سداد ديون متعددة ؟
ربما لديك قروض الطلاب ، والديون بطاقة الائتمان ، وقرض سيارة. ربما أنت مدين بالمال إلى صديق أو أحد أفراد العائلة. ربما لديك قرض شخصي من أحد البنوك.
بغض النظر عن نوع الدين الذي تحمله ، فأنت على الأرجح تحاول معرفة كيفية التعامل مع الديون المتعددة الخاصة بك.
قد يكون لديك انطباع بأن أفضل طريقة لسداد ديونك هي مهاجمة الشخص الذي لديه أعلى سعر فائدة أولاً.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك أربعة ديون:
- بطاقة ائتمان ، نسبة فائدة 10٪ ، رصيد $ 24،000
- قرض الطالب ، سعر الفائدة 7 ٪ ، 6000 دولار الرصيد
- قرض السيارة ، سعر الفائدة 3 ٪ ، 12000 $ الرصيد
- قرض من أمك ، سعر الفائدة 0 ٪ ، رصيد 10000 دولار
بالنظر إلى قائمة الديون هذه ، قد تفترض أنه يجب عليك سداد قرض الفائدة بنسبة 10٪ أولاً. هذا يجعل من الناحية المالية أكثر ، أليس كذلك؟
ليس بالضرورة.
هناك في الواقع ثلاث طرق يمكنك الاقتراب من الديون الخاصة بك . لا أحد منهم "على حق" أو "خطأ" - تحتاج إلى اختيار واحد يعمل من أجلك.
ثلاث طرق لسداد الديون
النهج رقم 1: دفع الديون الخاصة بك على أساس التوازن ، من الأصغر إلى الأكبر. في المثال أعلاه ، يحصل الطالب أولاً على قرض الطالب (أصغر رصيد) ، مما يمنحك الإثارة النفسية للفوز ، مما يبقيك محفزًا.
النهج # 2: دفع الديون الخاصة بك على أساس الأكثر غضب عاطفيا. في المثال أعلاه ، ربما أن المال الذي اقترضته من والدتك يجعلك تشعر بالذنب والاكتئاب.
قد يكون هذا هو أول ما يجب عليك سداده ، على الرغم من أنه بدون فوائد.
المقاربة رقم 3: ادفع ديونك من أعلى فائدة إلى أدنى فائدة.
لا يوجد نهج "أفضل". اختر ما يناسبك.
نصيحتي الوحيدة هي أنه إذا كنت قد جربت بالفعل أحد هذه التكتيكات ووجدت أنك لا تحقق تقدمًا كبيرًا في استراتيجية الديون التي اخترتها ، فعليك أن تتخذ خطوة مختلفة.
أحد أصدقائي ، على سبيل المثال ، قضى سنوات في محاولة لسداد دينه على أساس أسعار الفائدة ولم يحرز الكثير من التقدم في أي من ديونه لعدة سنوات. في اللحظة التي قام فيها بتحويل الاستراتيجيات وبدأ في تحديد أولويات الدين بأقل التوازن ، تغيرت حياته.
في كل مرة يكتب فيها أحد ديونه عن قائمته ، شعر بإثارة صغيرة ، انتصارا نفسيا قليلا. هذا أعطاه الدافع للاستمرار.
بعد أن قضى سنوات يكافح ويعجز عن سداد كل ديونه ، كان قادراً على أن يصبح خاليًا من الديون تمامًا خلال عام واحد ، وذلك بفضل تغيير استراتيجيته تمامًا عندما يتعلق الأمر بالدين الذي يعينه في الأولويات في السداد أولاً.
لكن مرة أخرى ، عمل هذا النهج له. قد ينجح الأمر معك أو قد لا ينجح.
تحتاج إلى إلقاء نظرة على الديون الخاصة بك وتقرر أي واحد سوف يصبح هدفك الأساسي. قم بإجراء الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون الخاصة بك ، بالطبع ، ومن ثم رمي كل الدايام الغيار في هدف الدين الواحد.
"ليس لدي أي أوقات فراغ!"
هل تكافح من أجل الحصول على ما يكفي من المال لدفع أكثر من الحد الأدنى؟ هذه النصائح التالية قد تساعد.
أولاً ، ألقِ نظرة فاحصة على ميزانيتك. قطع الغالبية العظمى من الإنفاق التقديري الخاص بك.
إلغاء الكابل الخاص بك ، والتوقف عن تناول الطعام في المطاعم ، وتقليص حجمها إلى منزل أو شقة أصغر إذا كنت مستأجر.
إذا كنت أحد مالكي المنازل أو كنت لا تستطيع الانتقال بسهولة إلى منزل جديد ، فخذي شريكًا في الغرفة أو زميلك في المنزل.
ارتداء الملابس مخزن الادخار. استبدل سيارتك بسيارة قديمة مستعملة - من النوع الذي قد يقوده طالب في المدرسة الثانوية - والسير ، وركوب الدراجة ، واتخاذ وسائل النقل العام كلما أمكن ذلك.
العثور على نوع من الزحام الجانبي ، مثل كسب المال عبر الإنترنت خلال المساء وعطلات نهاية الأسبوع ، وحفظ كل عشرة سنتات من هذا الدخل الإضافي بعد الضرائب.
ثم خذ كل هذا المال الإضافي الذي تكسبه وحققه على حد سواء ، وقم برميه في واحد من الديون التي استهدفتها. ستبدأ في مشاهدة هذا الرصيد يتراجع ويتراجع ، إلى أن يؤدي في النهاية إلى التقليل تمامًا.
لا يزال لا يمكن سداد ديونك؟
إذا حاولت سداد ديونك وكنت بحاجة إلى مساعدة ، فإليك ثلاث منظمات ذات تصنيف A + من مكتب Better Business Bureau.
اثنتان من هذه الثلاث منظمات خيرية (غير ربحية).
InCharge هي مؤسسة غير ربحية 501 (c) ، ولها تصنيف A + Better Business Bureau. يمكن أن تساعدك على دمج فواتير الائتمان الخاصة بك في دفعة شهرية واحدة. يمكنهم المساعدة في التخطيط لكيفية سداد دينك بشكل أسرع ، وخفض معدلات الفائدة الخاصة بك ، ووقف المكالمات الجماعية ، وبناء ميزانية واقعية وخطة مالية. ووفقًا لموقع الويب الخاص بـ InCharge ، فإن "العملاء الذين يكملون برنامج إدارة الديون يسددون ديونهم في غضون 3-5 سنوات". وهم يقدمون استشارات مجانية واستشارات حول الميزانية وخدمات تعليم مالي.
شركة Pioneer Credit Counselling هي شركة استشارات A + Better Business Bureau وهي أيضا منظمة غير ربحية 501 (c). وهم يقدمون على وجه التحديد المشورة بشأن الديون الخاصة بالقروض الطلابية ، كما أنهم سيقدمون أيضًا خدمات التطبيق المجاني للهاتف الجوال والتي تُعرف باسم خطوط المساعدة الموثوقة التي تقدم الدعم المالي والمشورة لجميع الصعوبات المالية التي تواجه الحياة.
ClearOne Advantage هي شركة أخرى رائدة في مجال A + Better Business Bureau وهي خيار جيد لتوحيد الديون . فهم لا يتقاضون أي رسوم مسبقة ، ولكن سيتعين عليك الدفع بمجرد أن تخرج من الديون وتنفذها في برنامجهم. لاحظ أن ClearOne Advantage ليست منظمة غير ربحية.