كيفية منع وإيقاف أصحاب العمل من أخذ راتبك
يمكن للحكومة الفيدرالية (والمقرضين الخاصين) أن يزينوا الأجور. بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية مثل قروض ستافورد و بلاس ، لا توجد حاجة لحكم قانوني ضدك - يُسمح بالزينة "إدارياً" (لكن المقرضين الخاصين يحتاجون إلى نقلك بنجاح إلى المحكمة).
لا يقتصر الأمر على الطلاب المعرّضين للخطر: فالآباء الذين حصلوا على قروض لأطفالهم - وأي شخص قد منح قرضًا طالبًا لشخص ما - قد يرى أيضًا أجورًا مزخرفة.
لسوء الحظ ، فإن معظم مقدمي خدمات القروض (الشركة التي ترسلون الدفعات إليها) لا يعطونك معلومات كافية عن كيفية وقف الأقساط بسبب قروض الطلاب. قد لا يعرفون ما هي جميع خياراتك ، وليس لديهم أي حافز على قضاء الوقت في مساعدتك على تحديد كل شيء.
بخلاف الحصول على أرباحك ، لدى وزارة التعليم طرقًا إضافية لتحصيل الديون على الطلاب ، بما في ذلك حجب الضرائب المستردة ، والحد من المزايا مثل الضمان الاجتماعي ، واتخاذ الأصول من حساباتك المصرفية .
كيفية وقف Garnishment لقروض الطلاب
عموما المقرضين فقط مقبلات الأجور بعد أن حاولوا جمع باستخدام أساليب أخرى. ستحصل على الكثير من رسائل البريد (الإلكترونية والعامة) لإخبارك أنك تحتاج إلى إجراء الدفعات.
من الأفضل دائمًا البقاء على تواصل مع المقرضين ، حتى إذا لم تتمكن من إرسال الأموال. على الأقل ستعرف ما تتوقع وما هي الخيارات المتاحة أمامك.
تغطي هذه الصفحة بشكل رئيسي قروض الطلاب الفيدرالية . إذا كان لديك قروض خاصة ، فقد تكون خياراتك مختلفة.
سنغطي التفاصيل أدناه ، ولكن للحصول على نظرة عامة سريعة ، هناك أربع طرق على الأقل لمنع أو إيقاف التزييف:
- اربح جلسة
- دمج قروض الطلاب في قرض جديد
- إعادة تأهيل القرض
- سداد الدين (أو على الأقل الدخول في اتفاقية سداد)
إذا لم تفعل شيئًا ، فيمكن للحكومة الفدرالية أن تبدأ في الحصول على 15٪ من راتبك كل فترة دفع حتى يتم سداد القرض باستخدام نظام الأجر الإداري (AWG).
الرسالة
قبل أن يبدأ التجميع فعليًا ، يجب على وزارة التعليم أن تخطرك بقصد منحك أجرك. ستحصل على خطاب قبل 30 يومًا على الأقل من الموعد الذي يقدم تفاصيل مهمة. إذا حصلت على إشعار النوايا:
- قراءة الرسالة في أقرب وقت ممكن - تحتاج إلى التحرك بسرعة لمنع بدء garnishment
- اقرأ المعلومات بعناية - فهي تفسر حقوقك
- تحقق من أن الديون مشروعة وأن المبلغ صحيح
- اتصل بالمقرض الخاص بك لمناقشة أي بدائل متاحة لك
- تقييم خياراتك (بما في ذلك الدمج في قرض جديد ، ولكن كن حذرًا بشأن الانتقال من قروض الطلاب الفيدرالية إلى مقرض خاص)
- احصل على المساعدة إذا كنت في حاجة إليها - اتصل بمستشار أو محامي الائتمان المحلي
سوف يشرح خطابك بالضبط متى يبدأ الحجز ، وأي مواعيد نهائية لتقديم الطعون ، وكيف يمكنك معرفة المزيد عن ديونك. إذا لم ترد قبل الموعد النهائي (30 يومًا على وجه العموم) ، فسيستمر التزيين.
ومع ذلك ، يمكنك دائمًا تقديم التماس في وقت لاحق ، بعد بدء الزينة - إذا فزت بجسمك ، سيتوقف الزينة.
أدافع عن قضيتك
لمنع الحصول على راتبك ، طلب جلسة استماع مع وزارة التعليم. هذا يمنحك فرصة لشرح جانبك من الأشياء ويؤجل تاريخ البدء في التزيين الخاص بك. هناك عدة طرق للخروج من garnishment (القائمة أدناه تحتوي على بعض الخيارات الخاصة بك ، وقد يكون هناك آخرون).
الصعوبة: من شأن الزينة المقترحة أن تخلق "معاناة مالية قصوى" بالنسبة لك أو لمن يعولهم. ستحتاج إلى تقديم الوثائق ، مع تفاصيل حول أموالك ، من أجل إثبات أنك تواجه مشقة.
التوظيف: لقد كنت في وظيفتك الحالية لمدة تقل عن 12 شهرًا ، وقد تم إنهاكك بشكل لا إرادي من وظيفتك السابقة (تم تسريحك أو تسريحك ، على سبيل المثال).
الإفلاس: لقد تقدمت مؤخرًا بطلب الإفلاس ، أو تم التعامل مع القرض عن طريق الإفلاس بالفعل.
عدم التقصير: سددت القرض ، أو كنت الحالي على القرض ، أو كنت بالفعل في برنامج السداد مع خدمة القرض الخاصة بك (وكنت الحالي على هذه المدفوعات). قد يكون قرضك مؤهلاً أيضًا للمغفرة إذا كنت تعمل في الخدمة العامة لأكثر من 10 سنوات. في بعض الحالات ، تم الخلط بينك وبين شخص آخر بسبب خطأ.
سرقة الهوية: لم تحصل على القرض - شخص آخر استخدم اسمك ورقم الضمان الاجتماعي بطريقة احتيالية.
توحيد القروض
إذا لم تتمكن من الفوز بجلسة استماع ، فإن دمج ديونك الطلابية هو طريقة أخرى للتوقف عن رفع الأجر (أو منع حدوثه في المقام الأول). يحدث التوحيد عندما تحصل على قرض كبير واحد لسداد قروض أصغر متعددة . بعد ذلك ، تقوم فقط بسداد دفعة شهرية واحدة إلى أن يختفي الدين. بالطبع ، لا تقلل في الواقع من مقدار الديون - أنت فقط حولها.
كيف يساعد الدمج؟ قد تتمكن من الحصول على دفعة شهرية أقل (أكثر بأسعار معقولة) - منخفضة بشكل مدهش في بعض الحالات. ما هو أكثر من ذلك ، سيكون لديك قرض العلامة التجارية الجديدة في وضع جيد بدلا من القروض القديمة المتعثرة الخاصة بك. من أجل توطيد قرض سابق بالفعل ، تطلب منك وزارة التعليم استخدام قرض توحيد مع خيار سداد مدفوع بالدخل (أو الحصول على موافقة من المقرض الحالي) ، مثل:
- ادفع عندما تكسب خطة السداد (PAYE)
- خطة السداد على أساس الدخل (IBR)
- خطة سداد مدفوعات الدخل (ICR)
الحصول على قرض من خلال دفع ميسور التكلفة يساعدك على الخروج من الزينة ، كما أنه يضعك في طريقك للحصول على درجات ائتمانية أفضل. يحسن رصيدك مع كل دفعة ناجحة ، لذلك سوف تقوم بإعادة بناء رصيدك بشكل تدريجي. فقط تأكد من جعل جميع المدفوعات في الوقت المحدد ، والتواصل مع المقرض الخاص بك إذا كان لديك مشكلة في جعل المدفوعات. قد يكون بمقدورهم تعديل دفعاتك ، أو قد تكون مؤهلاً للتأجيل أو التحمل .
إذا قررت التوحيد ، فكن حريصًا على التحول من قروض الطلاب الفيدرالية إلى القروض الخاصة. القروض الفدرالية لها فوائد معينة ستذهب إلى الأبد إذا خرجت من النظام الفيدرالي - ونادراً ما تكون فكرة جيدة للتخلي عن تلك الفوائد. ومع ذلك ، يقدم بعض المقرضين الخاصين شروطًا جذابة ، لذلك سيكون عليك تقييم مخاطر وفوائد كلا النوعين من القروض.
إعادة تأهيل القرض
مع إعادة تأهيل القرض ، سوف تحتفظ بقروضك الحالية - لكنك ستخرجها من التقصير بعد العودة إلى المسار الصحيح مع الدفعات. يتخلف قرضك عن سداد القرض بعد أن تذهب 270 يومًا دون دفع أي مبلغ ، وتخسر أهليتك للحصول على مزايا معينة (مثل التأجيل ، الصبر ، والصفح) أثناء التخلف عن السداد.
بشكل عام ، يتعين عليك إجراء 10 دفعات شهرية ناجحة لإزالة الحالة الافتراضية. ومع ذلك ، يمكنك التوقف عن الحصول على أجور مزخرفة بعد خمس دفعات ناجحة (سيظل القرض ساريًا إلى حين إكمال برنامج إعادة التأهيل ، ولكن على الأقل سيتوقف صاحب العمل عن تحصيل المال من راتبك).
قد يكون هذا الخيار صعبًا عندما تكون النقود ضيقة. ستقوم في الأساس بدفع دفعتين شهريتين على قرض الطالب الخاص بك: مبلغ التزييف المأخوذ من راتبك ، والدفع المطلوب منك بموجب برنامج إعادة التأهيل - يتم احتساب التزييف بشكل منفصل. على الجانب المشرق ، من المحتمل أن تكون دفعة إعادة التأهيل صغيرة نسبيًا (تصل إلى 5 دولارات ، اعتمادًا على دخلك).
التحدث مع خدمة قرضك لبدء إعادة التأهيل. عندما تفعل ذلك ، ناقش ما يحدث بعد إعادة التأهيل - كم هي مبالغك ، وهل هناك أي خطط بديلة للسداد متاحة؟
سداد الدين
الخيار الأخير هو ببساطة سداد القرض - أو على الأقل الدخول في برنامج السداد الذي يرضي المقرض الخاص بك ، أو خدمة القرض ، أو وكالة التحصيل. بالطبع ، إذا كان لديك هذا النوع من المال ، فلن تكون في وضع افتراضي ، ولكن من الممكن دائمًا أن تتغير ظروفك أو أن يكون المقرض مستعدًا للعمل معك.
سلوك صاحب العمل
يمكن أن تكون الأمور صعبة بعض الشيء في العمل (لفترة وجيزة) ، لكنها في الحقيقة لا ينبغي أن تكون مشكلة كبيرة.
إذا حصل صاحب العمل على طلب من وزارة التعليم لتزيين أجرك وتسديد قروض الطلاب ، فإن صاحب العمل الخاص بك يحتاج ببساطة إلى الامتثال. ومع ذلك ، فإن صاحب العمل الخاص بك لا يستطيع طردك بسبب حيازة واحدة من راتبك (إذا كنت مدينًا بالعديد من الديون أو الالتزامات ، فمن الممكن أن يتم إنهاء حسابك ، لكن القوانين تختلف من ولاية إلى أخرى).
إن اكتساب راتبك يخلق القليل من العمل الإضافي لأصحاب العمل ، لكن العمل ليس خارج نطاق واجباتهم العادية. قد يُسمح لأصحاب العمل بتقاضي رسوم رمزية مقابل كل دفعة ، لكنهم لا يستطيعون التمييز ، ولا يستطيعون مشاركة معلومات حول حشواتك مع الموظفين الآخرين (هذه مسألة خاصة ، وأرباب العمل يواجهون عواقب قاسية لخرق القانون).
بالنظر إلى كل ذلك ، لا تتوقع من صاحب العمل أن يكون سعيدًا بتزيين راتبك أو أن يكون مفيدًا بشكل خاص عندما تكون لديك أسئلة. لا تأخذ الأمر شخصياً - هناك فرصة جيدة لأن جهات كشف رواتبك لا تملك الأجوبة التي تبحث عنها (لأنهم ببساطة لا يعرفون) ، ورب عملك قلق بشأن قول الشيء الخطأ والدخول في مشكلة قانونية .