- قوة شرائية أقل للأموال التي قمت بحفظها
- ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CD) وغيرها من المنتجات
- دفعات القروض "الشعور" أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل
خسارة القوة الشرائية
التضخم يجعل المال أقل قيمة. والنتيجة هي أن دولارًا واحدًا يشتري أقل من كل عام ، لذلك تبدو السلع والخدمات أكثر تكلفة إذا ما نظرت إلى السعر المعروض بالدولار. قد تبقى التكلفة المعدلة حسب التضخم كما هي (أو قد لا) ، ولكن عدد الدولارات التي يستغرقها شراء أحد العناصر لا يزال يتغير.
عندما تقوم بتوفير المال للمستقبل ، فأنت تأمل في أن يتمكن من شراءه على الأقل بقدر ما يشتري اليوم ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. خلال فترات التضخم المرتفع ، من المعقول أن نفترض أن الأمور ستكون أكثر تكلفة في العام المقبل مما هي عليه اليوم ، لذلك هناك حافز لإنفاق أموالك الآن بدلاً من حفظها.
ولكنك لا تزال بحاجة إلى توفير المال والحفاظ على النقد في متناول اليد ، على الرغم من أن التضخم يهدد بتآكل قيمة مدخراتك. من الواضح أنك ستحتاج إلى الأموال التي تنفقها شهريًا نقدًا ، كما أنه من الجيد أيضًا الاحتفاظ بأموال الطوارئ في مكان آمن مثل بنك أو اتحاد ائتماني .
أسعار الفائدة ترتفع
والخبر السار هو أن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع خلال فترات التضخم. قد لا يدفع البنك الذي تتعامل معه الكثير من الاهتمام اليوم ، ولكن يمكنك أن تتوقع عائدك السنوي (APY) على حسابات التوفير والأقراص المضغوطة للحصول على المزيد من الجاذبية.
يجب أن يتحرك سعر حساب التوفير وحساب سوق المال بسرعة كبيرة مع ارتفاع الأسعار.
قد يتم ضبط أقراص CD قصيرة المدى (6-12 شهرًا على سبيل المثال). ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة على المدى الطويل لن تتزحزح على الأرجح حتى يتضح أن التضخم قد وصل وأن المعدلات ستبقى مرتفعة لبعض الوقت.
والسؤال هو ما إذا كانت هذه الزيادات في المعدل كافية لمجاراة التضخم أم لا. في عالم مثالي ، ستقضي على الأقل ، وستنمو مدخراتك بنفس السرعة مع ارتفاع الأسعار. في الواقع ، تتخلف المعدلات عن التضخم ، وضريبة الدخل على الفائدة التي تكسبها تعني أنك تفقد على الأرجح القوة الشرائية في البنك.
استراتيجيات الادخار لزيادة التضخم
إبقاء الخيارات مفتوحة: إذا كنت تعتقد أن الأسعار سترتفع قريبًا ، فقد يكون من الأفضل الانتظار لوضع النقود في أقراص مضغوطة طويلة المدى. بدلا من ذلك ، يمكنك استخدام استراتيجية سلم لتجنب قفل في بأسعار منخفضة ، لأنه من الصعب التنبؤ بالتوقيت والسرعة (وكذلك الاتجاه) من التغييرات في أسعار الفائدة في المستقبل.
يتسوق في الانحاء؟ بيئة معدل الارتفاع هي أيضا الوقت المناسب لتتطلع إلى صفقات أفضل. سوف تتفاعل بعض البنوك مع معدلات فائدة أعلى بسرعة أكبر من غيرها. إذا كان المصرف بطيئًا ، فقد يكون من المفيد فتح حساب في مكان آخر. البنوك على الانترنت هي دائما خيار جيد لكسب معدلات ادخار تنافسية. لكن تذكر أن الفرق في الأرباح يجب أن يكون حاسما بالنسبة لك كي تخرج إلى الأمام: إن تبديل البنوك يستغرق وقتًا وجهدًا ، وقد لا تكسب أموالك أي فائدة أثناء التنقل بين البنوك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنك الذي لديه أفضل سعر يتغير باستمرار - الشيء المهم هو أنك تحصل على سعر تنافسي. إن البنوك المتغيرة سوف يكون لها معنى كبير مع أرصدة الحسابات الكبيرة بشكل خاص أو الفروق الكبيرة في أسعار الفائدة بين البنوك. باستخدام حساب صغير أو فرق سعر بسيط ، قد لا تستحق وقتك في التحرك.
الادخار طويل الأجل: القيام ببعض التخطيط للتأكد من حصولك على المبالغ الصحيحة في الأنواع الصحيحة من الحسابات. تعتبر الحسابات المصرفية هي الأفضل للمال الذي ستحتاجه أو قد تحتاج إليه في المدى القريب إلى المتوسط. إذا فقدت قدرًا كبيرًا من القوة الشرائية بسبب التضخم ، فهذا هو الثمن الذي تدفعه مقابل وجود صندوق طوارئ - وقد يكون هذا سعرًا صغيرًا للدفع. تحدث مع مخطط مالي لمعرفة ما ، إذا كان هناك أي شيء ، يجب أن تفعله بأموال أطول أجلاً.
القروض والتضخم
إذا كنت قلقًا بشأن التضخم ، فقد تحصل على بعض العزاء من معرفة أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تحصل في الواقع على سعر أكثر.
إذا كان سداد القرض بضع مئات من الدولارات يبدو وكأنه الكثير من المال اليوم ، فإنه لن يشعر مثل هذا القدر من القدر في 20 عاما.
القروض طويلة الأجل: على افتراض أنك لا تنوي دفع قروضك في وقت مبكر ، فإن قروض الطلاب التي تتقاضى أجورًا تزيد على 25 عامًا وقروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا من السهل التعامل معها. بطبيعة الحال ، إذا فشل الدخل الخاص بك في الارتفاع مع التضخم أو زيادة المدفوعات الخاصة بك ، سوف تكون أسوأ حالا. كما أن تخفيض الديون نادرًا ما يكون فكرة سيئة لأنك لا تزال تدفع فائدة على كل تلك السنوات إذا احتفظت بالقرض في مكانه.
القروض بسعر فائدة متغير: إذا تغير سعر الفائدة على قرضك بمرور الوقت ، فهناك احتمال أن يزيد سعر الفائدة الخاص بك خلال فترات التضخم. القروض بأسعار متغيرة لديها أسعار فائدة تستند إلى أسعار أخرى (LIBOR ، على سبيل المثال). يمكن أن يؤدي المعدل الأعلى إلى دفع شهري أعلى مطلوب ، لذا كن مستعدًا لصدمة الدفع إذا ارتفع التضخم.
تأمين الأسعار: إذا كنت تخطط للاقتراض قريبًا ، ولكن ليس لديك خطط ثابتة ، فكن على علم بأن الأسعار قد تكون أعلى عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو قفل بسعر في النهاية. إذا حدث ذلك ، فستحتاج إلى دفع المزيد كل شهر. اترك بعض المساحة المرتفعة في ميزانيتك إذا كنت تتسوق لشراء سلع ذات قيمة عالية تشتريها بالائتمان. لفهم كيفية تأثير سعر الفائدة على دفعاتك الشهرية وتكاليف الفائدة ، قم بإجراء بعض حسابات القروض بمعدلات مختلفة .