كيفية تبديل البنوك: قائمة مرجعية ونصائح

دليل خطوة بخطوة لنقل الحسابات المصرفية

حان الوقت لنقل حسابك المصرفي ؟ أحيانًا يكون الشيء الوحيد الذي يمنعنا من اتخاذ إجراء هو معرفة كيفية إجراء التغيير. لحسن الحظ ، من السهل تبديل البنوك عندما تقوم بتحويل العملية إلى مهام صغيرة وبسيطة.

اتبع قائمة التحقق أدناه للانتقال إلى البنك الجديد الخاص بك سريع وغير مؤلم قدر الإمكان.

1. افتح حساب البنك الجديد الخاص بك

احصل على حسابك الجديد جاهزًا ، وكلما كان أسرع ، كان ذلك أفضل. لا يمكنك تبديل البنوك ما لم يكن لديك مكان تذهب إليه.

يُعد فتح الحساب خطوة صغيرة يمكنك إكمالها عبر الإنترنت في غضون 10 دقائق أو أقل . قم بإيداع وديعة في حسابك الجديد ، وانتظر حتى يتم إزالة الأموال ، وتحقق من أن كل شيء يبدو جيدًا.

الحصول على السبق: افتح حسابك على الأقل أسبوعًا أو أسبوعين قبل التخطيط لإجراء التبديل النهائي. هذا يسمح لك باستخدام الحساب عندما تحتاج إلى ذلك. ستحتاج إلى أن يكون لديك بطاقة الخصم المباشر في متناول اليد (التي قد تأتي عن طريق البريد) وكذلك الوصول عبر الإنترنت ، وكلمة مرور العمل ، والتطبيق المحمول البنك الذي تتعامل معه.

ربط الحسابات: قم بإعداد رابط إلكتروني بين حساباتك القديمة والجديدة. هذه هي الطريقة الأسهل والأرخص لنقل الأموال ، وقد تحتاج إلى تحويل الأموال مرة واحدة أو مرتين حتى يتم طلب كل شيء. تعرف على كيفية ربط حساباتك المصرفية . إذا كان كل من بنوكك تستخدم Zelle ، فأنت في حالة الحظ - وهي الطريقة الأسرع عادةً لتحريك الأموال مجانًا.

2. تحديد النفقات الشهرية

قم بإعداد قائمة : قم بتدوين كافة الفواتير التي تقوم بدفعها تلقائيًا من حسابك المصرفي .

لا يمكنك إغلاق (أو إفراغ) حسابك المصرفي القديم حتى تقوم بإعداد طريقة بديلة لدفع تلك الفواتير.

قد تحتاج إلى التبديل إلى دفعات الفواتير القديمة لفترة من الوقت حتى لا يتم فقد أي شيء في الترتيب العشوائي. لا يزال بإمكانك دفع الفواتير باستخدام فاتورة الإنترنت ، لكنك "تدفع" المال بدلاً من أن يقوم مزودو الخدمة "بسحب" المدفوعات عندما لا تتوقع ذلك.

الحسابات الموازية؟ إذا كنت تستطيع ذلك ، قم بتمويل كلا الحسابين بما يكفي لتغطية الفواتير ، وقم بتبديل دفعات الفواتير إلى الحساب الجديد مع استحقاق كل فاتورة.

من الناحية المثالية ، ستعتمد على حسابك الجديد قدر الإمكان. إذا كنت تريد كتابة شيكات أو استخدام فاتورة عبر الإنترنت ، فابدأ في كتابة الشيكات من الحساب الجديد ، وقم بتمويل تلك الدفعات عن طريق تحويل الأموال من حسابك القديم.

العرض الكامل: مراجعة عام كامل المعاملات في حسابك القديم. تصريح الشهر الماضي لا يكفي - ثلاثة أشهر هو الحد الأدنى. يمكنك فقط سداد مدفوعات سنوية أو ربع سنوية فقط ، وتلك المدفوعات تكون مهمة (أقساط التأمين على الحياة ، على سبيل المثال). قد تكون الدفعات الأخرى نادرة ، مثل مسودات PayPal من حسابك الجاري لعمليات الشراء الإلكترونية غير المحدودة.

قم بإعداد قائمة بكل نفقاتك ، وقم بفحصها من واحد تلو الآخر أثناء إجراء الترتيبات اللازمة لتحويلها إلى حسابك المصرفي الجديد.

3. إعادة توجيه الدخل الخاص بك

إذا كان لديك إيداع مباشر في حسابك القديم ، فاطلب من صاحب العمل تحويل الدفعات إلى الحساب الجديد . بالطبع ، تحتاج إلى وقت هذا التغيير مع أي نفقات ستظهر من حسابك القديم. مرة أخرى ، كن مستعدًا لتحويل الأموال بين حساباتك القديمة والجديدة (ربما عن طريق كتابة شيك أو إجراء تحويل إلكتروني) عدة مرات قبل الانتهاء من ذلك.

كله مره و احده؟ يمكنك أيضًا تجربة كل شيء بشكل مثالي وإجراء تغيير كامل وتام في تاريخ معين. ولكن من السهل نسيان الأشياء ، ويمكن أن تحدث الأخطاء عن طريق الخطأ حتى في أفضل الخطط المنظمة.

متى يتم التبديل: يمكنك الرجوع إلى سجل معاملاتك والعثور على تاريخ يمنحك الكثير من وقت التنفيذ. على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك أي معاملات تلقائية بين اليوم الثاني والثاني عشر من كل شهر ، قم بتغيير كل شيء على 2nd حتى مقدمو الخدمة (شركة الكهرباء ، والرهن العقاري ، والتأمين ، وما إلى ذلك) ولدى صاحب العمل لديك وقت لتحديث معلومات الحساب.

التأخيرات: قد يستغرق الأمر عدة فترات دفع أو دورات فوترة لتحويل دفعات الحساب إلى حساب مصرفي جديد. اسأل صاحب العمل عن المدة التي تستغرقها العملية ، وقم بجدولة الأمور وفقًا لذلك.

تأكد من مراعاة جميع مصادر دخلك ، بما في ذلك:

• استحقاقات الضمان الاجتماعي
• راتب المعاش و الدخل السنوي
• عائدات الاستثمار والمدفوعات النظامية

4. توقع الأخطاء

هناك فرصة محتملة أن يقوم شخص ما - ربما أنت - بخطأ عندما تقوم بتحويل البنوك.

احتفظ ببضعة باكز في حسابك القديم لتقليل الضرر. إذا استغرق الأمر شهراً إضافياً لتنتقل فاتورتك الإلكترونية ، فمن الأفضل أن تدفع من الحساب القديم بدلاً من أن تفوتك دفعة أو تدفع متأخراً. قد تؤدي الدفعات المتأخرة على القروض إلى فرض غرامة ( من البنك الذي تتعامل معه ومقدمي خدماتك) وحتى التأثير على درجات الائتمان الخاصة بك .

5. حافظ على حسابك القديم مفتوحًا (لفترة من الوقت)

لا تغلق حسابك القديم بسرعة كبيرة. قد يستغرق الأمر مدة أطول من المتوقع لتحديث إرشادات الإيداع المباشر والفوترة التلقائية. انتظر على الأقل شهرًا أو شهرين لتتأكد من أن الجميع يستخدم معلومات حسابك الجديد. إذا كنت تقوم بتحويل البنوك بسبب الرسوم ، فقد تكون متشوقًا لإغلاق حسابك. ومع ذلك ، إذا كنت تقوم بالتغيير لأسباب أخرى (على سبيل المثال ، حركة جغرافية ، على سبيل المثال) ، فمن الأسلم ترك حسابك القديم مفتوحًا لفترة من الوقت.

قم بموازنة دفتر الشيكات الخاص بك للمرة الأخيرة للتأكد من عدم وجود شيكات معلقة أو مدفوعات إلكترونية متجاهلة في حسابك القديم.

6. أخيرًا ، أغلق الحساب القديم!

أغلق حسابك بعد التأكد من أنك لست بحاجة إليه. اتصل بالبنك واسأل عن كيفية إغلاق الحساب للخير. في العديد من الحالات ، يمكنك فقط إرسال رسالة (إليك رسالة نموذجية لإغلاق الحسابات إذا كنت بحاجة إليها) ، ولكن قد يكون للحسابات المشتركة متطلبات إضافية.

خذ المال: سحب أي أموال متبقية. يمكنك القيام بذلك نقدًا (إذا كان مبلغًا بسيطًا) أو عن طريق طلب شيك أمين الصندوق. كتابة نفسك ليست عملية تحقق شخصية آمنة ، لأنك قد لا تتمكن من معالجة الشيك قبل أن يغلق المصرف حسابك. في كلتا الحالتين ، اجعلها رسمية. امنح البنك تعليمات رسمية حتى يتوقف عن سداد الفائدة ، وإصدار البيانات ، وتحصيل الرسوم ، وإخباره عن مكان إرسال أي أموال متبقية.