يتجنب العديد من الأشخاص إيداع الإفلاس لأنهم يخشون من أن يؤدي الحرف القرمزي "B" إلى منعهم من الحصول على الائتمان مرة أخرى. في حين أن الإفلاس يمكن أن يوجه ضربة قوية لتاريخك الائتماني ، فإنه أيضًا يمسح صفتك نظيفة ، ويخففك من الديون ، ويمنحك فرصة للبدء من جديد. في الواقع ، ستحتاج إلى البدء من جديد بمجرد أن تكون مستعدًا ، حتى تتمكن من البدء في إعادة بناء رصيدك. الدائنين لديهم قواعد مختلفة للموافقة على بطاقات الائتمان للأشخاص الذين يعانون من الإفلاس في الماضي.
قد لا يكون الحصول على بطاقة ائتمان بعد الإفلاس صعبًا كما تعتقد.
كيف يؤثر الإفلاس على الائتمان الخاصة بك
كما تعلم ، لديك تقرير ائتمان يحتوي على سجل لحسابات الائتمان الخاصة بك. سوف يستمر الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك وسيبقى لمدة 7 إلى 10 سنوات ، حسب نوع الإفلاس الذي قدمته.
إذا حصلت على درجة إئتمانية عالية عند تقديمك للإفلاس ، فقد تنخفض نقاط الائتمان الخاصة بك بضع مئات من النقاط بمجرد أن يصل الإفلاس إلى تقرير الائتمان الخاص بك. قد لا يتم تسجيل نقاط الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك بالفعل درجة ائتمان منخفضة قبل إيداع الإفلاس. سيقوم الدائنون بسحب تقرير الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك عند تقديم طلب بطاقة الائتمان ، ولكن ذلك قد لا يمنعك من الحصول على بطاقة ائتمان.
تعرف عندما تكون جاهزًا لبطاقة الائتمان
قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، تأكد من استعدادك لتحمل المسؤولية. لن تتمكن من تقديم إفلاس مرة أخرى لعدة سنوات ، لذلك إذا دخلت في دين بطاقة الائتمان مرة أخرى ، فلن يكون الإفلاس خيارًا للإغاثة.
تأكد من تصحيح عادات الإنفاق السيئة التي تسببت في الديون. عندما تحصل على بطاقة ائتمانية مرة أخرى ، يجب أن تكون منضبطا بما فيه الكفاية لتحصيل فقط ما يمكنك تحمله على بطاقات الائتمان الخاصة بك وتدفع رصيدك بالكامل كل شهر.
تحقق من علبة البريد الخاصة بك للحصول على عروض بطاقات الائتمان
التحقق من صندوق البريد الخاص بك هو واحد من أبسط الطرق للحصول على بطاقة الائتمان بعد الإفلاس.
بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان ، مع العلم أنك لا تستطيع الإفلاس مرة أخرى لعدة سنوات ، سوف ترسل عروض لبطاقات الائتمان الخاصة بهم. هذه العروض من بطاقات الائتمان هي بعض من أفضل الفرص للحصول على الموافقة.
إذا كنت قد اخترت في وقت سابق تلقي عروض بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقًا ، على سبيل المثال ، لتخفيض الرسائل غير المرغوب فيها ، فلن يقوم مصدري بطاقات الائتمان بإرسال أي عروض إليك لأنك أصدرت تعليمات لهم بعدم القيام بذلك. سيكون عليك الاشتراك مرة أخرى بالانتقال إلى OptOutPrescreen.com لبدء تلقي العروض من شركات بطاقات الائتمان.
ضع في اعتبارك أن عروض بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقًا لا تضمن بالضرورة الموافقة. سيظل عليك التقدم والطلب من خلال عملية الموافقة على الطلب. إذا تم رفض رفضك عن طريق الصدفة ، فسيقوم مُصدر بطاقتك الائتمانية بإرسال خطاب يتيح لك معرفة الأسباب التي أدت إلى رفض طلبك.
ضبط توقعاتك
لا تتوقع أول بطاقة ائتمانية بعد الإفلاس ، أو ربما بطاقاتك الائتمانية القليلة الأولى بعد الإفلاس ، للحصول على شروط رائعة. يتم حجز بطاقات الائتمان مع المكافآت وأسعار الفائدة المنخفضة للمستهلكين مع درجات ائتمانية ممتازة. إذا كنت مجتهدًا بشأن إعادة بناء رصيدك ، فسوف تكون مؤهلاً للحصول على هذه الأنواع من بطاقات الائتمان في نهاية المطاف ، ولكن عليك أن تثبت جدارتك الائتمانية أولاً.
تجنب تقديم طلب للحصول على البطاقات التي أدرجتها في إفلاسك. من المرجح أن ترفض هذه الشركات تطبيق بطاقتك الائتمانية. تأكد من أن البطاقة التي تختارها ترسل التقارير إلى واحد على الأقل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، ويفضل أن تكون الثلاثة. تريد استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في تقرير الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من البدء في إظهار عادات الائتمان الجيدة.
خذ بعين الاعتبار بطاقة الائتمان المضمونة
تتطلب منك بطاقة الائتمان المضمونة إجراء إيداع مقابل الحد الائتماني. بعد الإفلاس ، من المرجح أن تحصل على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان آمنة لأنه أقل مخاطرة بالنسبة لمصدر بطاقة الائتمان. بعض بطاقات الائتمان المؤمنة قد لا توافق عليك إذا كان لديك إفلاس تم التصريح به خلال العام أو العامين الماضيين ؛ اقرأ معايير التأهيل الخاصة ببطاقات الائتمان المضمونة التي تفكر في معرفة ما إذا كان الإفلاس سيمنعك من الموافقة عليها.
بعض بطاقات الائتمان المضمونة التي يجب وضعها في الاعتبار:
- Capital One Secured MasterCard
- اكتشفها بطاقة آمنة
- Wells Fargo Secured Visa Credit Card
- بطاقة فيزا المضمونة بالبنك الأمريكي
سيكون حد الائتمان الخاص بك مساويًا لوديعة التأمين الخاصة بك ، لذا ادفع قدر ما تستطيع للحد الائتماني. بعد عدة أشهر من الاحتفاظ ببطاقتك الائتمانية المضمونة في وضع جيد ، قد تتمكن من تحويل بطاقتك إلى بطاقة ائتمان غير آمنة. قد تكون الجهات المصدرة الأخرى لبطاقات الائتمان أكثر استعدادًا للموافقة على بطاقة ائتمان غير آمنة.
قد تكون بطاقات الائتمان التجزئة خيارًا آخر جيدًا
عادة ما تكون لبطاقات الائتمان الخاصة بالتجزئة - تلك التي تقدمها المتاجر التي تتسوقها - معايير موافقة أقل صرامة بالنسبة للمتقدمين. قد تكون لديك فرصة للموافقة على واحدة من هذه البطاقات الائتمانية. من المرجح أن تتم الموافقة على بطاقة ائتمان التجزئة المغلقة ، وهي البطاقة التي لا تحمل شعار Visa أو MasterCard ولا يمكن استخدامها إلا في متجر البيع بالتجزئة.
معرفة بطاقات الائتمان التي يجب تجنبها
العديد من بطاقات الائتمان المقدمة لمقدمي الطلبات الذين قدموا مؤخرا الإفلاس لديها أسعار الفائدة العالية والرسوم. في حين قد لا تكون مؤهلاً للحصول على المستوى الأعلى من البطاقات الائتمانية ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك قبول أي بطاقة ائتمانية ستوافق عليك فقط.
تجنب أي بطاقة ائتمانية ذات سعر فائدة مرتفع للغاية أو رسوم عالية مقدمًا. هذه البطاقات الائتمانية ليست هي الخيار الأفضل للبدء من جديد لأنها تضعك في الديون قبل أن تتلقى البطاقة في البريد. إذا اخترت ، كخيار أخير ، واحدة من البطاقات ، فقم بسداد الرسوم على الفور قبل أن يصل بيانك بالبريد إلى بريدك وتدفع رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة الباهظة.
في حين أنك قد تحلف بطاقات الائتمان لأنك لا تريد أن تتعامل مع الديون مرة أخرى ، فستحتاج إلى إعادة بناء رصيدك الائتماني إذا كنت ترغب في تمويل سيارة أو منزل. بطاقات الائتمان هي واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك. اشحن فقط مبلغًا صغيرًا كل شهر وادفع رصيدك بالكامل كل شهر ، ولن تتجنب الدخول في الديون مرة أخرى فحسب ، بل ستحسّن وقتك نقاط الائتمان الخاصة بك.