يمكنك تكرار بعض خدماتهم بنفسك ... ولكن لن يكون من السهل.
مستشاري Robo هم طريقة رائعة لأولئك الذين لا يملكون أي معرفة استثمارية تقريبًا لبناء محفظة جيدة الاستخدام تم تحسينها لاحتياجاتهم الفريدة. لكن مستشاري الروبوت ليسوا أحرارًا ، حيث تبدأ الرسوم بشكل عام بحوالي 0.25٪ من قيمة محفظتك في السنة. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، قد تتساءل عما إذا كان بإمكانك أن تفعل ما يفعله مرشد الروبوت بنفسك ، بينما تدفع أقل في الرسوم.
الإجابة هي أنه يمكنك القيام بالكثير مما يقوم به المرشد العام بنفسك ، لكنك لا تستطيع أن تفعل كل ما يقدمه مستشار الروبوت.
دعونا نلقي نظرة على ما يمكنك القيام به لمحاكاة مستشار الروبوت الخاص بك ، وعندما تقرر أنه من المفيد تسليم محفظتك لجهاز كمبيوتر للاستثمار.
كيف يمكنك محاكاة روبوت-مستشار
بالمعنى الأساسي ، فإن مستشار الروبوت هو برنامج كمبيوتر يختار لك صناديق مشتركة منخفضة التكلفة بناءً على تحمل المخاطر والسن وأهداف الاستثمار. إذا كان لديك فهم أساسي للكيفية التي تعمل بها الصناديق الاستثمارية ومخاطر الاستثمار ، فيمكنك بسهولة شراء الأموال المتبادلة بنفسك دون دفع أي شخص ، أو جهاز كمبيوتر ، للقيام بذلك نيابة عنك.
يقوم معظم مستشاري الروبو بشراء أسهم صناديق الاستثمار المتدنية والصناديق المتداولة في البورصات من عائلات محددة. وتشمل العائلات الشهيرة في الصندوق لروبو-مستشاري Vanguard و iShares (Blackrock) و State Street (SPDR) و Fidelity وغيرها. لا يستطيع مستشارو الروبوت الوصول إلى أي أموال خاصة لا تملكها. بشكل عام ، إذا كان بإمكان مستشار الروبوت شرائه ، فيمكنك ذلك أيضًا.
يركز معظم مستشاري الروبو على مساعدتك على الادخار والاستثمار للتقاعد.
يمكنك إعداد عمليات تحويل الأموال المتكررة المتكررة وإعداد الاستثمارات التلقائية كل يوم دفع في استثماراتك التقاعدية المفضلة .
الجزء الأكثر أهمية هو أن تختار الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة ذات الأسعار المنخفضة المناسبة لأهدافك وتتجاهل تقلبات السوق. إذا كنت تستثمر باستمرار على مدى فترة طويلة من الزمن ، فقد ارتفعت الأسواق دائمًا.
سواء كانت أموالك محتفظ بها من قبل مستشار الروبوت أو في حساب استثماري أو تقاعد آخر ، يجب أن تكون النتائج متشابهة.
ما لا يمكنك القيام به
على الرغم من أنه يمكنك بسهولة إنشاء محفظة تتطابق تقريبًا مع ما تحصل عليه مع مستشار الروبوت ، فإن أدوات الاستشارات الروبوتية تقوم بأكثر من مجرد اختيار الصناديق المشتركة و ETFs لك. على وجه الخصوص ، من الصعب محاكاة ميزات المستشارين الثلاثة هذه كمستثمر منفرد يقوم بإدارة محفظتك الخاصة:
- حصاد ضرائب
- إعادة التوازن التلقائي
- ضبط ممتلكاتك مع مرور الوقت
يمكنك الوصول إلى مستوى قابلية المقارنة لهذه الميزات بنفسك ، ولكنها قد لا تكون سهلة أو تستحق الوقت. في ما يلي تحليل لما يفعله مستشارو الروبوت وكيف يمكنك اتباعه.
حصاد ضرائب
الحصاد الضريبي هو أسلوب بيع الاستثمارات لخسارة عندما تنخفض ، وإعادة شراء أصول مماثلة على الفور. هذا يجسد خسارة للأغراض الضريبية في محفظتك ، والتي يمكنك استخدامها لتعويض المكاسب الرأسمالية من الاستثمارات الفائزة. على سبيل المثال ، إذا كنت تحتفظ بأسهم من صندوق Vanguard S & P 500 وتجربة خسارة قدرها 1000 دولار ، يمكنك بيع صندوق Vanguard S & P 500 وشراء صندوق مؤشر مختلف (ربما صندوق Schwab S & P 500 ، أو مجرد صندوق Vanguard مختلف ) مع العائدات.
تحمل أنت الأصول نفسها تقريبًا في النهاية ، ولكن نظرًا لأنك قد باعت استثمارًا بخسارة ، فيمكنك خصم هذا الفقد بمقدار 1000 دولار من الضرائب.
يمكنك القيام بذلك يدويًا بنفسك ، ولكن القيام بذلك بكفاءة وفعالية هو عمليا وظيفة بدوام كامل. يقوم مستشاري Robo باستمرار بفحص الأسواق للحصول على فرص لالتقاط الخسائر في محفظتك ، ولا يمكنك الحصول على نفس النتائج بشكل واقعي بنفسك. على سبيل المثال ، يعلن Betterment - وهو أحد أكبر مستشاري Robo- وأكثرهم شعبية - أنه يمكن للعملاء أن يتوقعوا زيادة بنسبة 0.77 في المائة على عائداتهم بعد استقطاع استثماراتهم من خلال منتج الحصاد الضريبي.
إعادة التوازن التلقائي
عند إنشاء محفظتك ، يجب أن تعمل على تخصيص الأصول المستهدفة . على سبيل المثال ، قد ترغب في محفظة قوية تتألف من أسهم 90 في المائة وسندات بنسبة 10 في المائة.
ولكن مع مرور الوقت ، من المحتمل أن تنمو أسهمك بشكل أسرع من سنداتك ، وفي نهاية المطاف قد تجد أن محفظتك هي أسهم بنسبة 95 بالمائة وسندات بنسبة 5 بالمائة ، أو أي شيء آخر خارج مخصصاتك المستهدفة.
إذا كنت السائق الوحيد وراء حسابك ، في وقت ما في المستقبل قد ترغب في بيع بعض أصول الأسهم وشراء بعض أصول السندات لإعادة المحفظة الخاصة بك مرة أخرى إلى محاذاة الهدف الخاص بك . باعتبارك مستثمرًا بشريًا ، سيكون عليك اتخاذ هذا القرار بنفسك ، وستحتاج إلى شيء مثل تذكير التقويم حتى لا تنس أن تمر عبر عملية إعادة التوازن اليدوية.
يمكن لمستشاري Robo القيام بذلك نيابة عنك أثناء النوم. لست بحاجة إلى أي تذكير. لا تحتاج إلى اختيار الأصول لشراء وبيع. في حين يمكنك القيام بذلك بنفسك ، يميل مستشارو الروبو إلى القيام بعمل أفضل بكثير. بعد كل شيء ، يفكرون في أموالك 24 ساعة في اليوم ، في حين قد يكون لديك أشياء أخرى في ذهنك.
تعديل ممتلكاتك على مر الزمن
وأخيرًا وليس آخرًا ، فإن مستشاري الروبوت هم أفضل بكثير من البشر في تحويل أصولك إلى محفظة أكثر تحفظًا بمرور الوقت. بالتأكيد ، يمكنك بيع أسهم بضع نقاط مئوية من الأسهم وشراء المزيد من السندات ، ولكن القيام بهذه التعديلات الصغيرة يمكن أن يكون مرهقاً وسهل النسيان.
يمكنك تكرار ذلك بنفسك مع صناديق أموال التاريخ المستهدف ، ولكن يمكن لمستشاري الروبوت أن يعتني بها أثناء تواجدك في عطلة أو مشغول في العمل أو القيام بأي شيء آخر ولكن قضاء الوقت في العمل على محفظتك. بالإضافة إلى ذلك ، تميل أموال التاريخ المستهدف إلى فرض رسوم مماثلة لما قد تدفعه بالفعل لمستشار روبوت.
واحد من أكبر التحديات في إدارة هذا بنفسك هو الانضباط الذاتي. يمكنك ضبط المحفظة المستهدفة الخاصة بك مع مرور الوقت ، ولكن هل ستقوم بذلك بالفعل؟ يجد معظم المستثمرين أنه من الأسهل بكثير تسليم هذا النوع من التفاصيل الدقيقة إلى محترفي الاستثمار ، الذين يمكن أن يكونوا مستشارًا ماليًا أو مستشارًا للروبوت. مع مستشار الروبوت ، أنت تعرف أنك تحصل على خدمة رائدة في الصناعة بجزء صغير من تكلفة المشورة البشرية ، وليس لديك إلا القليل من القلق في الإدارة اليومية لاستثماراتك.
الحكم: روبوتو المستشارون يستحقون التكلفة (عادة)
وحتى بالنسبة للمستثمرين ذوي الخبرة والمثقفين ، يمكن لمستشاري الروبوت أن يفعلوا في غمضة عين ما يحتاجه الإنسان لساعات كيما نقوم به. قد تكون قادرًا على تكرار بعض من قيمته من خلال استخدام أموال التاريخ المستهدف وإدارة المحافظ النشطة الخاصة بك ، ولكن قد لا يكون ذلك يستحق الوقت الذي تغطس فيه. وإذا كنت تقوم باستثمارات خاضعة للضريبة - أي أنك لا تستثمر في حساب تقاعد فردي مؤجل من الضرائب - فإن حصاد الخسائر الضريبية الذي يقدمه معظم المستشارين الروبوتيين يستحق ذلك.