كيفية جعل حزمة التقاعد المبكر العمل بالنسبة لك
1.Choose خيارات التقاعد بشكل مستقل عن حزمة التقاعد المبكر الخاص بك
تمنحك العديد من المعاشات خيارًا عند بدء منافعك. إذا كان لديك مدخرات فقد يكون من مصلحتك استخدام مدخراتك لتغطية نفقات المعيشة وتأخير بدء المعاش التقاعدي.
سوف يعتمد على خيارات المعاشات الخاصة بك. لقد رأيت حالات لا توجد فيها فائدة لتأخير بدء المعاش ، لذلك لا يمكنك الاعتماد على القاعدة الأساسية. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى حساب ما ستحصل على مدى حياتك باستخدام خيار واحد مقابل خيار آخر ومقارنة الخيارات. إذا كان معاشك يقدم لك اختيار المبلغ المقطوع أو الأقساط ، تأكد من إجراء تحليل شامل قبل أن تقرر. في معظم الحالات التي أراها ، يتبين أن الأقساط هي الخيار الأفضل.
2. انظر إذا كان استخدام IRA Money First يكون أفضل
القاعدة القياسية هي أنك لا تلمس نقودك أو نقودك حتى تصل إلى سن 70 1/2 عندما تطلب الحد الأدنى من التوزيعات . هذه القاعدة الأساسية خاطئة. إذا لم يكن لديك دخل مكتسب أكثر وبالتالي فهي في شريحة ضريبية منخفضة ، فقد تتمكن من سحب IRA ودفع ضرائب قليلة. يمكن أن يعني تحديد كيفية التنسيق عند سحب سحوبات IRA مع مصادر الدخل الأخرى بطريقة فعالة من الضرائب أن المزيد من الدخل القابل للإنفاق بعد خصم الضرائب سيكون متاحًا لك.
تعد إدارة عمليات السحب بطريقة ضريبية فعالة أمرًا مهمًا وقد يقدم عرض حزمة التقاعد المبكر فرصًا للاستفادة من وجود شريحة ضريبية منخفضة.
3. تقييم خيارات الرعاية الصحية
تغطية الرعاية الصحية الفردية مكلفة. إذا لم تكن تغطية الرعاية الصحية الجارية جزءاً من حزمة التقاعد المبكر التي يتم تقديمها ، تأكد من أنك تعرف كيف ستتحمل تكاليف التغطية عندما ينتهي أي شيء.
عندما تضيف مزايا الرعاية الصحية التي توفرها بعض الوظائف منخفضة الأجر ، فإن ذلك يعادل مكافئتك. في بعض الأحيان ، عندما تقوم بالسعر في قيمة تغطية الرعاية الصحية ، عليك أن تقرر أنه يستحق العمل مع وظيفة منخفضة الأجر ، أو وظيفة لا تحبها. في أحيان أخرى لن يكون الأمر يستحق ذلك ، وهو أمر جيد ، فقط تأكد من أنك مستعد للنفقات.
4. تخطيط الخط الزمني
أفضل طريقة لتخطيط كيفية عمل حزمة التقاعد المبكر أو أي خطة تقاعد مقترحة هي تخطيط جدول زمني لدخل التقاعد . إنها جدول بيانات يتتبع مصادر الدخل والمصاريف المستقبلية سنويًا بالإضافة إلى عمرك. يمكنك استخدام هذا الجدول الزمني لرؤية بصريًا عندما تقوم بتشغيل بعض مصادر الدخل مثل الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي.
5. تعلم قواعد 401k التقاعد السن
إذا كنت قد عرضت على التقاعد المبكر وكنت تتراوح أعمارهم بين 55 و 59 1/2 ، فإن خطة 401k الخاصة بك توفر لك القدرة على إجراء سحوبات ولا تدفع ضريبة جزاء السحب المبكر ، على الرغم من أنك لم تبلغ بعد سن 59 1/2. يجب عليك ترك المال في خطتك لاستخدام هذا الخيار. تأكد من فهم قواعد سن التقاعد 401k قبل البدء في نقل الأموال. بشكل عام ، أعتقد أن معظم الناس هم الأفضل في دمج حسابات التقاعد ، ولكن إذا تركت العمل بين سن 55 و 59 1/2 ، فقد لا يكون الوقت قد حان للدمج حتى الآن.
6. استكشاف طرق جديدة لكسب المال
بمجرد قبولك حزمة التقاعد المبكر فكر في استخدام وقتك لاستكشاف طرق جديدة لكسب المال. تقييم نقاط القوة الخاصة بك لمعرفة كيف يمكن تعبئتها بطريقة جديدة حيث يمكنك متابعة العمل الذي تستمتع به حقا. قد تفكر في بدء عمل استشاري ، أو إجراء بعض الأبحاث حول الشركات الناشئة الصغيرة ، أو إيجاد طرق لتحويل الهوايات إلى كسب أموال إضافية .
7. اختبار الإجهاد خططك ولديك خطة النسخ الاحتياطي
أهم شيء يمكنك القيام به هو اختبار الضغط على خطتك. ماذا لو كانت عائدات الاستثمار أقل مما تعتقد أنها ستكون ؟ ماذا لو وقع طفل بالغ في مشكلة وكنت بحاجة لمساعدتهما ماليا؟ ماذا لو كان قراركم الخاص بالتقاعد المبكر يعتمد على استمرار زوجك في العمل ولديهم حدث صحي يجبرهم على الخروج من القوة العاملة في وقت مبكر؟
تأكد من أنك مرتاح مع إجابات الأسئلة "ماذا لو" وفكر في خطتك الاحتياطية. هل سيكون تقليص الحجم خيارًا؟ ما التغييرات التي يمكنك إجراؤها إذا لم تكن الأمور على ما يرام؟
8. كن ذكيا حول الضمان الاجتماعي
كثير من الناس يأخذون حزمة تقاعد مبكر ثم يدعون أيضاً الضمان الاجتماعي مبكراً لأنهم لا يريدون بعد الاستفادة من مدخراتهم الخاصة. هذا يمكن أن يكون خطأ كبيرا. على عكس ما قد تظنه ، من المرجح أن تستمر أموالك في بيئة ذات سعر فائدة منخفض ، إذا قمت بدخول مدخراتك أولاً وتأخير تاريخ بدء مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يمكن للأزواج المتزوجين ، على وجه الخصوص ، استخدام قواعد الضمان الاجتماعي للحصول على المزيد من الفوائد المشتركة بين الاثنين إذا كانوا راغبين في الانفتاح ، وتعلم كيفية عمل القواعد ووضع خطة منسقة. إذا كنت تأخذ حزمة التقاعد المبكر لا تفترض عن طريق الخطأ أن هذا يعني أن عليك أن تأخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر. قد تصاب دون قصد بأمانك المالي من خلال القيام بذلك.