كيف تبدأ تخفيض النفقات الخاصة بك قبل التقاعد

تقليص النفقات الخاصة بك يمكن أن توفر وسيلة واقعية للتقاعد

ليس من المستغرب أن نكتشف أن ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة أشخاص يبحثون عن توجيه التخطيط المالي يختارون التخطيط للتقاعد على رأس أولوياتهم. مع اقتراب التقاعد ، من المرجح أن تتغير الأولويات والأهداف إلى حد ما أثناء إجراء الانتقال. لذلك من المهم للغاية وضع خطة مالية للتكيف مع هذه التغييرات.

يمكن أن يصبح الخوف وعدم اليقين قوة دافعة للعواطف أثناء محادثات التخطيط للتقاعد.

وفقًا لتقرير حالة التأهب للتقاعد للموظفين في الولايات المتحدة لعام 2015 ، فإن 29٪ فقط من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا يعربون عن ثقتهم في أن لديهم ما يكفي لاستبدال نفقات حياتهم الحالية خلال فترة التقاعد.

إذا كنت تخطط للتقاعد خلال 10 سنوات أو أقل ، فعليك أن تقوم بالفعل بحساب تقاعد أساسي مرة واحدة على الأقل في السنة لمعرفة ما إذا كانت مدخراتك التقديرية المتوقعة كافية لتحقيق أهداف دخلك للتقاعد.

يقترح إنشاء خطة ميزانية للتقاعد إذا كنت على بعد 5 سنوات أو أقل من تاريخ الحرية المالية المخطط له. إذا لم تكن على المسار الصحيح ، فيجب عليك إما إيجاد طرق لزيادة دخلك من خلال توفير المزيد ، والعمل في وقت لاحق في الحياة أكثر من المطلوب ، والاستثمار بشكل أكثر قوة ، أو توليد دخل إضافي في التقاعد بطرق أخرى (التوظيف بدوام جزئي ، عكس الرهن العقاري وإيرادات الإيجار ، وما إلى ذلك).

خيار آخر لسد فجوة التدفق النقدي المحتملة في التقاعد هو تقليل نفقات التقاعد المخطط لها.

وكثيراً ما نفكر في تقليص حجم منزلنا كموفر مالي محتمل للتقاعد ، ولكن هناك طرق أخرى لتقليل نمط حياتك التي يمكن أن تكون فعالة.

إذا كنت تفكر في تقليص جوانب مختلفة من حياتك المالية قبل التقاعد أو خلاله ، فإليك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار:

ضع خطة الإنفاق التقاعد الخاصة بك على المحك. بادئ ذي بدء ، تأكد من أن لديك في الواقع ميزانية أو خطة الإنفاق الشخصية في مكان ووضع خطتك في الكتابة.

هذا سوف ينجز بضعة أشياء. إن معرفة أين تذهب أموالك اليوم سيساعدك على تقدير النفقات المخطط لها أثناء التقاعد. في الواقع ، يجب أن تحاول القيام بحسابات التقاعد الخاصة بك أكثر من محاولة استبدال نسبة معينة من دخلك الحالي. إنشاء خطة ميزانية للتقاعد والتي تقدر النفقات التي تتوقع تغييرها أثناء التقاعد بحيث يكون لديك مبلغ دولار محدد لهدف دخلك. تتمثل إحدى الفوائد النهائية لوضع ميزانيتك في الاختبار في معرفة أين يمكنك تحرير بعض الدولارات الإضافية اليوم لزيادة مدخراتك للتقاعد. ستعطي بيض عش التقاعد الخاص بك دفعة قوية للغاية وتقليل النفقات المستقبلية في نفس الوقت.

تعامل مع القضايا الصحية المحتملة الآن. إذا كنت قلقًا بشأن ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ، فأنت لست وحدك. يمكنك تقليل التكاليف الصحية من الجيب إذا كنت تتخذ خطوات للحفاظ على صحتك بشكل أفضل. إدارة المالية الشخصية مشابهة لإدارة الصحة العامة والعافية. معظمنا عادة ما يعرف ما يجب القيام به ، ولكن الجزء الصعب هو اتخاذ الإجراءات ومتابعة الخطوات اللازمة لتحسين صحتنا ورفاهيتنا بشكل استباقي. (انظر طرق الحفظ على تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد)

خفض تكاليف النقل الخاصة بك. إذا كنت بصدد سداد مدفوعات السيارات طوال معظم مهنتك ، فمن المحتمل أن تكون دفعات السيارات مجرد حقيقة من حقائق الحياة.

نعم ، صحيح أن معظمنا بحاجة إلى سيارة للوصول إلى العمل أو إدارة الروتين اليومي المعتاد. ومع ذلك ، إذا كان تاريخ شراء سيارتك يتضمن استبدال سيارتك كل 3-5 سنوات باستخدام سيارة جديدة تمامًا ، فيمكنك إضافة نفقات إضافية إلى خطة التقاعد الخاصة بك. شراء السيارات المستعملة الموثوقة وإنشاء صندوق بديل للسيارات قبل التقاعد هي استراتيجيات بديلة للنظر فيها.

القضاء على الديون عالية الفائدة. إذا كان لديك دين مستهلك عالي الفائدة (بطاقات ائتمان ، قروض شخصية) ، فمن المنطقي عادة أن تدفع هذا الدين بخصم إضافي من خطة الإنفاق الخاصة بك. أحد الاستثناءات الرئيسية هو عندما تتوقع أن يكون نمو استثماراتك أعلى من الفائدة التي تدفعها على الدين. بطبيعة الحال ، لا تأتي عائدات سوق الأوراق المالية والسندات بأي ضمانات ، في حين أن الفائدة المحفوظة في استراتيجية تخفيض الديون مضمونة.

تجنب إغراء استخدام سحب مبلغ مقطوع من حساب التقاعد الخاص بك لسداد ديون الفائدة المرتفعة. غالباً ما تكون ضرائب الدخل المستحقة أعلى بكثير من وفورات الفوائد الناتجة عن هذه الحركة المالية.

دفع استراتيجيا الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام ، إنها خطوة مالية حكيمة حتى موعد دفع الرهن العقاري الخاص بك مع التقاعد المقرر الخاص بك. ومع ذلك ، مع أسعار الفائدة عند مستويات منخفضة تاريخيا ، ليس هذا القرار سهلا بالنسبة لبعض الناس. ومع ذلك ، مع كون نفقات الإسكان واحدة من أكبر فئات الإنفاق الأسري خلال فترة التقاعد ، فقد يكون من المفيد تمامًا أن تصبح خالية من الديون العقارية.

إعادة تقييم التغطية التأمينية الخاصة بك. ستظل بعض النفقات مثل الرعاية طويلة الأجل والتأمين الصحي ضرورية طوال سنوات تقاعدك. ومع ذلك ، قد يتم تقليل احتياجات التأمين الأخرى أو القضاء عليها بمجرد التقاعد. مع اقتراب التقاعد ، الحصول على تقييم موضوعي لمبالغ تغطية التأمين على الحياة الموصى بها. من الناحية المثالية ، سيتم إجراء هذا التقييم من قِبل خبير مالي لا يتم تعويضه عن التوصية بمنتج معين مقابل منتج معين أو يحمل فائدة مالية لاستمرارك في دفع أقساط التأمين.

تجنب الديون قروض الطلاب قبل التقاعد الخاص بك (ما لم يكن تقاعدك لا يزال على الطريق الصحيح). إذا كنت تشعر بأن هناك طريقة أخرى لتمويل نفقات تعليم طفلك - فكر مرة أخرى. يمكنك الاقتراض لتعليم طفلك ولكن ليس تقاعدك. لكن هذا لا يعني أن عليك الحصول على قروض أبوية. إذا قمت بذلك ، كن مستعدًا للعواقب. إذا لم يكن بالإمكان تجنب قروض أولياء الأمور ، حاول أن تضيع وقتك مع التقاعد.

اطلب المشورة قبل اتخاذ القرارات المهمة. يجب أن يُنظر إلى عملية تقليص الحجم على الدوام على أنها عملية مستمرة مطلوبة خلال سنوات عملك وطوال فترة التقاعد. انظر إلى ذلك كفرصة لإجراء فحص مالي مطلوب عند محاولة تحديد النفقات والعادات في حياتك التي يمكنك تغييرها. إذا كنت تعمل مع أحد المتخصصين الماليين ، فتأكد من استخدام عملية تقليص حجمك كتذكير لوضع خطة للقضاء على الديون والانتقال إلى فحص لعوامل تقاعد مهمة أخرى مثل التوفير والاستثمارات والتخطيط العقاري.

خذ بعض الوقت لتحديد ما يعنيه لك "التقاعد". إن تقليص حجمه له مميزاته ولا يعني بالضرورة أنه عليك أن تتنازل عن أهم أهدافك للتقاعد. من أجل اتخاذ القرار الصحيح عند خفض نفقاتك ، يجب أن يكون لديك فهم واضح لأهداف حياتك وقيمه ورؤيته للمستقبل. سيسمح لك استعراض شامل لبدائلك بتعريف ما تعنيه الحرية المالية لك بشكل أفضل. قد توفر لك عملية التقليص هذه مسارًا واضحًا للوصول إلى وجهة التقاعد هذه في وقت أقرب من المتوقع.