مقدمة في التخطيط المالي

يغطي التمويل الشخصي مجموعة واسعة من الموضوعات المالية ، بما في ذلك الميزانية ، والنفقات ، والديون ، والادخار ، والتقاعد ، والتأمين وغيرها. إن فهم كيفية عمل كل من هذه الموضوعات معًا والتأثير في بعضها البعض مهم لوضع الأساس لأساس مالي قوي لك ولعائلتك.

وضع الميزانية

على المستوى الأساسي للتمويل الشخصي ، فأنت تتعامل مع الميزانية. يمكنك كسب المال ثم تنفق تلك الأموال.

حتى إذا لم تكن قد أنشأت ميزانية مفصلة ومكتوبة ، فستستمر في الميزانية على أساس يومي. عندما تواجه إنفاق المال على شيء تفكر فيه وتدرك أنه من خلال إنفاق تلك الأموال لن تتمكن من إنفاق تلك الأموال على شيء آخر.

المشكلة التي تنبع من عدم وجود ميزانية مفصلة هي أننا نواجه العديد من القرارات المالية ، فمن المستحيل تقريباً تتبع وتذكر كل شيء. هذا النقص في الفهم يمكن أن يؤدي إلى الإفراط في الإنفاق أو مشاكل الديون أو حتى عدم القدرة على التخطيط لمستقبلك بشكل مناسب.

عند إنشاء ميزانية ، تبدأ في رؤية صورة واضحة عن مقدار المال الذي تملكه ، وما تنفقه عليه ، ومقدار ما تبقى ، إن وجدت. وبمجرد أن ترى التدفقات الداخلة والخارجة من أموالك ، يمكنك تحسين إنفاقك حتى تتأكد تغطية البنود الضرورية مع تقليل الإنفاق الضائع الذي سيسمح لك بتوفير المال.

مصروفات قطع

بعد إنشاء ميزانية ، يمكنك البدء في معرفة الأماكن التي قد تحتاج إلى تقليل النفقات من أجل تحقيق أهدافك. بالنسبة لبعض الناس ، هذا يعني تناول الطعام أقل وللآخرين ، قد يعني التخلص من تلك السيارة الإضافية. أيا كان الحال ، فإن كل شخص لديه منطقة أو منطقتين حيث يمكن توفير المال عن طريق الحد من بعض النفقات الأساسية.

الخروج من الديون

حتى بعد إنشاء ميزانية سليمة وخفض النفقات غير الضرورية ، قد لا تزال تجد نفسك مع الديون المتبقية للتخلص منها. إن النفوذ المالي ، أو استخدام الائتمان والدين في حد ذاته ليس بالضرورة أمرا سيئا ، ولكن هناك نوعان من الديون: دين جيد وديون سيئة.

عندما تقترض المال لشراء منزل ، فأنت تتحمل الكثير من الديون ، لكن انخفاض أسعار الفائدة وشراء أصل يمكن أن يزيد في القيمة هو شكل مقبول من الديون. من ناحية أخرى ، عندما تذهب إلى المركز التجاري وتحصل على فورة التسوق باستخدام بطاقتك الائتمانية بمعدل فائدة سنوي 24٪ دون أن تدفعها بالكامل على الفور ، فإن الديون المعدومة ستكون سيئة .

لا يجب أن يكون الخروج من الديون أمراً صعباً ولكنه ضروري للوصول إلى حالة من الاستقلال المالي . أول شيء تفعله عندما تجد نفسك في الدين هو أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري . إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط كل شهر ، فسوف يستغرق الأمر عدة عقود لسداد الديون وتكلفك ثروة صغيرة من الفائدة. عندما تدفع أكثر من الحد الأدنى ، يجب أن تبحث عن خفض سعر الفائدة. ارتفاع أسعار الفائدة سيجعل الخروج من تحت الديون أكثر صعوبة.

الادخار للتقاعد

مع وجود عدد أقل من الشركات التي تقدم خططًا تقاعدية كاملة وعدم التيقن من الضمان الاجتماعي ، فقد أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تنقذ وتخطط للتقاعد الخاص بك.

لسوء الحظ ، يشعر الكثير من الناس بأنهم ببساطة ليس لديهم ما يكفي من المال المتبقي من كل شهر لإنقاذهم.

يجب أن تصبح مدخرات التقاعد أولوية بدلاً من التفكير المتأخر. جعلت دائرة الإيرادات الداخلية الادخار للتقاعد أكثر جاذبية مع الحسابات الضريبية الخاصة المميزة مثل خطط أرباب العمل 401 (k) ، حسابات التقاعد الفردية وحسابات التقاعد الخاصة للعاملين لحسابهم الخاص. هذه تسمح للخصم الضريبي ، والائتمانات ، وحتى الأرباح المعفاة من الضرائب على مدخرات التقاعد.

سواء كنت خارج الكلية فقط ولديك 40 سنة حتى التقاعد أو كنت تخطط للتقاعد في العام المقبل ، فليس من المتأخر أبداً التخطيط والتوفير إلى أقصى حد من مدخرات التقاعد الخاصة بك .

تأمين

لذلك قمت بإنشاء ميزانية ، وخفض النفقات ، والقضاء على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وبدأت في الادخار للتقاعد ، بحيث يتم تعيين كل شيء ، أليس كذلك؟

لقد قطعت شوطا طويلا بالتأكيد ولكن هناك جانب واحد أكثر أهمية من مواردك المالية التي تحتاج إلى النظر فيها.

التأمين مهم لأنك عملت بجد لبناء قاعدة مالية صلبة لك ولعائلتك لذا تحتاج إلى الحماية. يمكن أن تحدث الحوادث والكوارث ، وإذا لم تكن مؤمَّنا بشكل كافٍ ، فقد تتركك في خراب مالي.

بعض سياسات التأمين مطلوبة ويجب أن يكون لدى كل شخص هذه الأنواع من التغطية ولكن هناك العديد من أنواع أخرى من بوليصات التأمين التي ربما لا تكون ضرورية ويمكنك أن تهدر دولارات ثمينة يمكن وضعها في مكان آخر. هناك خط رفيع بين وجود ما يكفي من التأمين ويجري الإفراط في المؤمن.