لماذا تدفع أكثر من الحد الأدنى؟

3 أسباب لدفع أكثر من الحد الأدنى

من المغري دفع الحد الأدنى فقط على بطاقة الائتمان الخاصة بك. هذه المدفوعات الصغيرة سهلة التحمل ، لذا فأنت تشعر بأنك تتحكم في أموالك (ما لم يكن لديك الكثير من الديون ، والحد الأدنى هو كل ما يمكنك تحمله). قد تتساءل حتى لماذا يدفع أي شخص أكثر من الحد الأدنى للدفع المطلوب.

يتم حساب الحد الأدنى للدفعات عادةً كنسبة مئوية من الرصيد الإجمالي ، كما أن الدفع بنسبة 2٪ إلى 4٪ أمر شائع.

لأن هذه المدفوعات صغيرة جدا ، تنشأ العديد من المشاكل عندما تذهب مع الحد الأدنى.

1. عليك دفع الفائدة

المشكلة الأولى هي أنك ستدفع الكثير من الاهتمام . بطاقات الائتمان هي أدوات باهظة الثمن للاقتراض ، ولا ترغب في الاحتفاظ برصيد على بطاقة الائتمان لفترة طويلة. إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط ، فسيتم استهلاك معظم دفعتك الشهرية من خلال تكاليف الفائدة ، وستقوم فقط بتخفيض رصيدك بمقدار صغير.

للاطلاع على مثال أساسي لتكاليف الفائدة (ومقدار ما يتناسب مع رصيدك مع كل دفعة) ، انظر كيفية حساب مدفوعات بطاقات الائتمان . استخدم الدين والدفعات الحالية الخاصة بك كمثال ، ثم حاول بعض الحسابات ماذا لو. استخدام هذه الآلة الحاسبة على الإنترنت لمعرفة الأرقام في العمل.

2. سوف تدفع للأبد

قد لا يأخذ الأمر في الواقع إلى الأبد ، ولكنك ستشعر أن هذه المدفوعات سترافقك طوال فترة حياتك. مع الحد الأدنى من المدفوعات ، يمكن أن يستغرق سداد البطاقة 10 سنوات (أو أكثر) بسهولة.

مرة أخرى ، أنت فقط تحدث عجزًا صغيرًا في دينك عندما تقوم بسداد دفعات صغيرة. أنت بحاجة إلى دفع إضافي لتسريع العملية .

ألن يكون من اللطيف أن تكون بدون دين في يوم من الأيام؟ فبدلاً من القيام بالدفعات المطلوبة التي لا تفعل أي شيء من أجلك (باستثناء الحفاظ على الديون ومساعدتك على تجنب التخلف عن سداد الديون ) ، فمن الأفضل أن تكون لديك القدرة على وضع الأموال نحو أهداف أكثر فائدة تختار تمويلها.

يمكنك بناء مدخرات تقاعد ، أو دفعة أولى لمنزل ، أو دفع عرس بأموال نقدية .

3. من الصعب الاقتراض

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض آخر ، فأنت تصنع أشياء صعبة على نفسك عندما تترك ديون بطاقات الائتمان عالقة. على سبيل المثال ، قد ترغب في الاقتراض لشراء منزل أو سيارة. يقوم المقرضون بتقييم قدرتك على سداد الائتمان الخاص بك وسحبه ، ومن السهل عليهم أن يروا أنك بالكاد تسدد الديون.

ﻧﺴﺐ اﻟﺪﺧﻞ: ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮوض ﻣﺼﺮح ﺑﻬﺎ ﻟﻠﺴﻴﺎرة أو اﻟﻤﻨﺰل ، ﻋﻠﻴﻚ أن ﺗﺒﻴﻦ أن ﻟﺪﻳﻚ دﺧﻞ ﻣﺘﺎح ﻟﺴﺪاد اﻟﻘﺮض. يقوم المقرضون بمراجعة أعباء الديون الحالية (المبلغ الذي تدفعه حاليًا مقابل ديونك كل شهر) وتقييم ما إذا كنت تستطيع تحمل دفعات إضافية . إذا كنت تدفع فقط الحد الأدنى المطلوب ، سيكون لديك المزيد من الديون ، وهذا يعني أن لديك أقل من المال متاح كل شهر لسداد القروض الجديدة (وفقا لحسابات المقرض). النتائج؟ قد لا تحصل على القرض الذي تريده.

درجات الائتمان: ستحصل على الأرجح على درجات ائتمانية أقل إذا لم تقم بسداد بطاقاتك. تأتي 30 بالمائة من نقاط ائتمان فيكو الخاصة بك من فئة "المبالغ المستحقة": وهي مقياس لمقدار الدين الإجمالي الذي تملكه ، ومقدار الدين الإجمالي المتاح الذي تستخدمه حاليًا.

إذا لم تسدد ديونك ، يبدو أنك تقوم بتعديل بطاقاتك ، وقد يؤدي المزيد من الديون إلى وضعك على الحافة. لا ترغب نماذج درجات الائتمان في رؤية أرصدة عالية في الحسابات المتجددة . حافظ على رصيدك أقل من 30 في المائة من حد الائتمان الخاص بك لتجنب حدوث ضرر جسيم في رصيدك.

كيفية سداد الدين

إذا كنت على استعداد للتحرك إلى أبعد من دفع الحد الأدنى ، فضع خطة للخروج من الديون:

1. تنفق أقل (نعم ، من الأسهل قوله من القيام به).
2. ادفع أكثر من الحد الأدنى - حتى أن 10 دولارات أو 20 دولارًا شهريًا تحدث فرقًا ، لكن الأفضل هو الأفضل ، خاصة إذا كان لديك صندوق طوارئ مخصص للمفاجآت.
3. قم بتوحيد الديون إذا كان بإمكانك توفير تكاليف الفائدة (أو استخدام عرض ترويجي لنقل الرصيد إذا كان بإمكانك دفعه بالكامل في غضون ستة إلى اثني عشر شهرًا).
4. تجنب الإغراء لتجنيب الديون (مرة أخرى) بعد سداد ديونك.

بطاقات الائتمان ليست بالضرورة سيئة. ولكن الأمور السيئة تحدث إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط كل شهر. يمكن لبطاقات الائتمان أن تجعل الإنفاق اليومي أكثر سهولة ، وأنها في الغالب أكثر أمانًا للاستخدام من بطاقات الخصم . ولكن من الضروري دفع رصيدك كله كل شهر.