شعور سحبت في المليون الاتجاهات؟ وإليك كيفية ترتيب الأولويات
ميزانيتك تسحبك إلى مليون اتجاه مختلف: إصلاح سيارتك ، حفظ للتقاعد ، سداد بطاقاتك الائتمانية ، شراء مجموعة جديدة من الملابس ذات الصلة بالعمل وتوفير التعليم الجامعي لأطفالك .
كيف يمكنك تحقيق التوازن بين أهداف الادخار المنفصلة هذه ، وكلها تتطلب مبالغ نقدية مختلفة ولها مواعيد نهائية مختلفة؟
1: التقاعد يأتي أولا
لنكن واضحين: لا يوجد أي هدف على الإطلاق أكثر أهمية من الادخار لتقاعدك.
يتجاهل معظم الناس التقاعد لسببين - واحد ، يبدو بعيدا ، واثنان ، يفترض أنه يمكنهم الاستمرار في العمل في 70s.
لسوء الحظ ، ليس كل حالات التقاعد طوعية. يمكن تسريح العمال من الوظائف ، والتمييز على أساس السن ضد العمال كبار السن ، والتزامات الرعاية الأسرية والقضايا الصحية يمكن أن تجبر الناس على التقاعد المبكر. لا تفكر في "التقاعد" كخيار ؛ فكر في الأمر على أنه خيار مثالي ، لكنه قد يكون نتيجة للبطالة القسرية.
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم "مساهمة مطابقة" ، فعليك الاستفادة الكاملة منه. سيساهم بعض أصحاب العمل بـ 50 سنتًا عن كل دولار ، بحد أقصى للمبلغ ، بحيث تساهم في صندوق تقاعد. قد أرباب العمل الآخرين حتى مباراة الدولار مقابل الدولار.
هذا هو الموقف الوحيد الذي ستحصل فيه على "عائد" مضمون على استثماراتك. قم بزيادة مساهمة المطابقة الخاصة بك ، حتى إذا كان لديك دين بطاقة ائتمان. التقاعد الخاص بك يأتي في المقام الأول.
إذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يقدم مساهمة مطابقة ، أو إذا كنت قد استوفيت بالفعل الحد الخاص بك ، فإن أولويتك التالية هي ...
2: دفع قبالة بطاقة الائتمان والديون
ليس كل الديون سيئة. قد تكون هناك أسباب استراتيجية لقيامك باختيار الحد الأدنى للدفعات فقط على قرض عقاري منخفض الفائدة أو إعانة ضريبية أو قرض طالب.
ولكن إذا كنت تحتفظ بدين بطاقة ائتمان ، فقم بسداده - حتى إذا كانت بطاقات الائتمان الخاصة بك تقدم حاليًا معدل فائدة صفر بالمائة "محفوفًا". انها مجرد مسألة وقت قبل أن يرتفع سعرها الكبير إلى أرقام مزدوجة.
إن سداد قيمة بطاقاتك الائتمانية يمنحك "عائدًا" مضمونًا ، مما يجعله خيارًا أكثر جاذبية من استثمار الأموال في أي مكان آخر أو الادخار لشراء بعض العناصر الأخرى.
3: بدء صندوق للطوارئ
ويرتبط هذا التلميح ارتباطًا وثيقًا بالآخر الوارد أعلاه: تجنب الديون المستقبلية لبطاقات الائتمان عن طريق إنشاء صندوق للطوارئ . سيساعدك هذا الصندوق على تغطية النفقات غير المتوقعة مثل فاتورة طبية كبيرة أو تكاليف تتعلق بفقدان الوظيفة.
يختلف الخبراء حول حجم صندوق الطوارئ الخاص بك. يقول البعض أنه يجب أن يكون صغيراً مثل 1000 دولار. يقول آخرون أنه يجب عليك توفير 3 أشهر من تكاليف المعيشة. ومع ذلك ، يذهب الآخرون إلى حد التوصية بتوفير 6-12 شهرا من تكاليف المعيشة. لكن الشيء الأكثر أهمية هو أنك قمت بوضع شيء ما جانباً .
4: حافظ على الأموال للتكاليف المتوقعة والمتقطعة
أنت تعرف أنه في يوم من الأيام ، سقفك سوف يتسرب. سوف تنكسر غسالة الأطباق الخاصة بك. ستحتاج إلى الاتصال سباك. سوف ينفجر محرك سيارتك. ستحتاج إطارات جديدة. سوف تطير صخرة من خلال الزجاج الأمامي الخاص بك.
هذه ليست "حالات طوارئ" أو "نفقات غير متوقعة". هذه نفقات لا مفر منها.
أنت تعرف أن هناك حاجة إلى المنزل وإصلاح السيارات. أنت لا تعرف متى.
ضع جانبا صندوقًا لهذه الإصلاحات المنزلية والسيارات التي لا مفر منها . هذا منفصل عن صندوق الطوارئ الخاص بك. هذا هو ببساطة صندوق صيانة للنفقات التي يمكن التنبؤ بها والتي لا يمكن تجنبها والتي تحدث على فترات عشوائية.
وبالمثل ، أنت تعرف أنك سوف تحتاج في يوم من الأيام لشراء سيارة أخرى. لذا ، ابدأ في إجراء دفع سيارة لنفسك. هذا سيمنعك من الحاجة إلى تمويل سيارتك القادمة.
5: ضع قائمة الأهداف المتبقية
قم بعصف ذهنك بقائمة بكل الأهداف المتبقية التي ترغب في حفظها: رحلة لمدة 10 أيام إلى باريس ، وإعادة تشكيل مطبخ من الفولاذ المقاوم للصدأ والغرانيت ، وهدايا للعطلات.
في هذه المرحلة ، لا تتوقف عن التساؤل عن الكيفية التي ستدفع بها مقابل ذلك. مجرد تبادل الأفكار القائمة.
ثم اكتب التاريخ المستهدف لكل هدف من هذه الأهداف.
لا تقلق بشأن ما إذا كان الأمر "واقعيًا" ، فما زلت تقوم بعصف ذهني.
6: حساب التكاليف
بعد ذلك ، اكتب المبالغ المستهدفة بجانب كل هدف. سوف تكلف إجازة أحلامك في باريس 5000 دولار. سوف تكلف إعادة تشكيل المطبخ 25000 $. سوف تكلف هدايا العيد الفخم 800 دولار.
7: الانقسام
اقسم تكلفة كل هدف في الموعد النهائي. إذا كنت تريد رحلة بقيمة 5000 دولار إلى باريس في غضون عام واحد (12 شهرًا) ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى توفير 416 دولارًا في الشهر. إذا كنت تريد إعادة تشكيل مطبخ بقيمة 25000 دولار في غضون عامين (24 شهرًا) ، فستحتاج إلى توفير 1،041 دولارًا في الشهر.
في هذه المرحلة ، ربما تلاحظ أنك لا تستطيع تلبية جميع أهدافك بحلول الموعد النهائي المحدد لها - خاصة بعد أن تقوم بمعالجة التقاعد وسداد الديون وبناء صندوق للطوارئ ، وهي أهم أولوياتك الثلاثة.
لذا فقد حان الوقت لبدء تعديل تلك الأهداف. يمكنك قطع بعض الأهداف تمامًا - ربما لا تحتاج إلى مطبخ تم إعادة تصميمه بعد كل شيء. يمكنك أيضًا تغيير الموعد النهائي على بعض الأهداف - ربما تكون باريس في عام واحد غير واقعية ، ولكن باريس في 18 شهرًا (277 دولارًا شهريًا) تبدو أكثر قابلية للتحقيق.
8: كسب المزيد
تذكر: إدارة الأموال هي معادلة ثنائية الاتجاه. أسهل طريقة لزيادة معدل التوفير هو كسب المزيد. ابحث عن وظائف إضافية يمكنك التعامل معها أثناء المساء وعطلات نهاية الأسبوع. احفظ كل عشرة سنتات تكسبها من وظيفتك الثانية. قريبا جدا ، عليك أن تكون على متن رحلة إلى باريس.