فهم أنواع حسابات التوفير الصحية

المبادئ التوجيهية للمقارنة والتأهيل لـ HSAs و FSAs و HRAs

عادة ما يكون حساب التوفير الصحي مكملاً لتغطية التأمين الحالية ، على الرغم من أنه ليس لديك تغطية تأمينية مع بعض HSAs. تدفع هذه الأنواع من حسابات التوفير الصحي النفقات الطبية التي لا تغطيها عادةً تكاليف التأمين الصحي. اعتمادا على الخطة التي تختارها ، يتم إيداع الأموال في HSA إما من قبلك أو من قبل صاحب العمل قبل أن يتم فرض ضرائب عليه حتى انها مثل دفع ثمن الخروج من الجيب تكاليف طبية خالية من الضرائب.

بالإضافة إلى ذلك ، مع بعض الخطط يمكنك كسب الفائدة على أموالك بينما يجلس هناك في انتظاركم لاستخدامها. تعمل HSA بشكل أساسي على هذا النحو:

1. تقوم أنت و / أو صاحب العمل بوضع الأموال في حساب HSA الخاص بك (يمكن إعداد الحساب من خلال صاحب العمل الخاص بك كميزة أو أنك تقوم بإعداد حساب من خلال شركة خاصة مثل شركة تأمين).
2. أموالك تجلس في الحساب كما لو كانت في حساب مصرفي ، باستثناء أنه تم وضع الأموال في السوق بدون ضرائب ، وقد تحصل على فوائد أكثر من حساب مصرفي.
3. عندما تحتاج إلى استخدام أموالك (تحتاج إلى دفع ثمن وصفة طبية ، أو فحص طبي للأسنان ، أو دفع مشترك في التأمين الحالي الخاص بك) قد يتم توفير بطاقة خصم لدفع النفقات تلقائيًا أو قد تتطلب خطتك يمكنك إرسال نسخة من الإيصال إليهم وسيدفعون لك المال في حساب التوفير الصحي الخاص بك.

خيارات حساب التوفير الصحي: HSA و FSA و HRA

هناك ثلاثة خيارات متاحة في مجال الرعاية الصحية المدفوعة باعتبارات المستهلكين لحسابات التوفير الصحي لتكملة تغطية التأمين الصحي.

تتضمن هذه الخيارات:

1. حساب التوفير الصحي (HSA)
2. FSA (حساب الإنفاق المرن)
3. HRA (ترتيبات السداد الصحي)

ما هو حساب التوفير الصحي ، أو HSA ، الذي سيعمل بشكل أفضل مع تغطية التأمين الصحي الخاصة بي؟

تشتمل خيارات حساب التوفير الصحي هذه على ميزات مختلفة مثل إرشادات التأهل والتأثيرات الضريبية إذا كنت تقوم بالتسوق للحصول على حساب توفير صحي تحتاج إلى العثور على الخطة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

بعضها متاح فقط من خلال صاحب العمل بينما البعض مفتوح للأشخاص الذين يبحثون عن تأمين صحي ذاتي. فيما يلي يمكنك العثور على المساعدة في الفرز من خلال حساب التوفير الصحي الأفضل لك. فيما يلي معلومات حول خيارات حساب التوفير الصحي الثلاثة المتاحة:

حساب التوفير الصحي أو HSA

• من يتأهل للحصول على هائل سعيد أنعم؟ أي شخص لديه خطة تأمين صحي عالية قابلة للخصم بما في ذلك الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص. ما يتم تحديده كمبلغ خصم مرتفع يتم تحديده سنويًا.

• ما هي التكاليف الطبية المغطاة باستخدام HSA؟ المصاريف الطبية التي لم يتم سدادها كما تم تحديدها من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، ومدفوعات التأمين الصحي الخاصة بشركة كوبرا ، وبعض سياسات الرعاية طويلة الأجل ، وأقساط التأمين الصحي أثناء تلقي تعويضات البطالة.
• هل يجب أن يكون لدي تأمين صحي للحصول على HSA؟ نعم ، يجب أن يكون لديك خطة تأمين صحي عالية الخصومات للتأهل للحصول على HSA.
• من الذي يمكن أن تساهم في الأموال إلى بلدي هائل سعيد أنعم؟ لديك أو صاحب العمل الخاص بك.
• متى يمكنني استخدام أموالي؟ يمكنك استخدام أموالك في أي وقت لتغطية النفقات المؤهلة.
• هل أفقد أموالي؟ لا ، إنها أموالك وتظل في حسابك سنة بعد أخرى.
• ما هي المدخرات الضريبية؟ تذهب أموالك إلى حسابك قبل فرض ضرائب عليه.
• هل يمكنني أخذ HSA معي من أيوب إلى وظيفة؟ نعم فعلا
• كيف أبدأ HSA؟ أولا ، معرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مساهمات إلى HSA (لا يتم الخلط بين هذا وبين FSA- برعاية صاحب العمل أدناه). إذا قاموا بذلك يمكنهم إعطائك المعلومات لإعداد حساب معتمد. إذا لم يفعلوا ذلك ، فاتصل بشركة التأمين الصحي الخاصة بك أو أحد البنوك حول كيفية إعداد HSA. سيعلمونك ما إذا كانت خطة التأمين الصحي الخاصة بك مؤهلة (يجب أن تكون قابلة للاقتطاع) وتوجهك خلال عملية إعداد حسابك.

حساب الإنفاق المرن أو FSA

• من يتأهل ل FSA؟ موظف في شركة يوفر حساب إنفاق مرن.

• ما هي التكاليف الطبية المغطاة بالجيش السوري الحر؟ نفقات الرعاية الطبية التي لم يتم سدادها كما تم تحديدها بواسطة مصلحة الضرائب.
• هل يجب أن يكون لدي تأمين صحي للحصول على FSA؟ لا
• من يستطيع المساهمة بالنقود إلى FSA الخاص بي؟ أنت أو رب عملك أو كليهما.
• متى يمكنني استخدام أموالي؟ كنت تستخدم أموالك في أي وقت. باستخدام FSA ، يمكنك تحديد مقدار المال الذي ترغب في إيداعه كل عام ، ويمكنك البدء في استخدام هذا المبلغ في بداية السنة حتى لو لم يتم الوفاء بالمساهمات بعد (عادةً ما يتم توزيع المساهمات على مدار العام كشهر المستقطع).
• هل أفقد أموالي؟ نعم ، أي أموال غير مستخدمة لا تستخدمها في سنة معينة غير متوفرة في العام التالي ، لذا فمن المهم مع FSA أن تحدد مقدار الأموال التي تريد المساهمة بها في وقت مبكر ولا تساهم كثيرًا.

• ما هي المدخرات الضريبية؟ يتم وضع المال في FSA قبل فرض ضرائب عليه.
• هل يمكنني أخذ FSA معي من أيوب إلى وظيفة؟ لا ، بمجرد ترك صاحب العمل ، لا يمكنك الاحتفاظ بأموالك ، ولكن لن تضطر إلى الاستمرار في تقديم مساهماتك في كشوف المرتبات.
• كيف أبدأ FSA؟ اتصل برب عملك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون هيئة الخدمات المالية.

ترتيبات السداد الصحي أو HRA

• من يتأهل لـ HRA؟ أي شخص لديه صاحب عمل يقدم HRA. HRAs هي الحسابات التي قد يقوم صاحب العمل بإعدادها لموظفيها لمساعدتهم في دفع المصروفات المتعلقة بالصحة الشخصية. تم تصميم هذا لمساعدة رب العمل تكاليف الرعاية الصحية غير المعينة لموظفيها. يتم تحديد القواعد إلى حد كبير من قبل صاحب العمل

• ما هي التكاليف الطبية المغطاة مع HRA؟ النفقات الطبية التي لم يتم سدادها كما هو موضح من مصلحة الضرائب الأمريكية.
• هل يجب أن يكون لدي تأمين صحي للحصول على HRA؟ يتم تحديد ذلك من قبل صاحب العمل الخاص بك.
• من يستطيع المساهمة بالنقود في حسابي؟ مرة أخرى ، الأمر متروك لصاحب العمل الخاص بك.
• متى يمكنني استخدام أموالي؟ عادة بعد إعداد حسابك من قبل صاحب العمل الخاص بك. سوف يحدد صاحب العمل متى تكون مؤهلاً للحساب.
• هل أفقد أموالي؟ مرة أخرى ، هذا متروك لصاحب العمل الخاص بك.
• ما هي المدخرات الضريبية؟ إذا كنت تساهم في الحساب ، فستصبح أموالك خالية من الضرائب.
• هل يمكنني أخذ HRA معي من Job إلى Job؟ مرة أخرى ، الأمر متروك لصاحب العمل الخاص بك.
• كيف أبدأ HRA؟ اتصل بجهة عملك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون HRAs. إذا لم يفعلوا ذلك وكنت ترغب في أن يقدم لك صاحب العمل أحدهم ، فيمكنك تشجيع صاحب العمل الخاص بك عن طريق السماح له بمعرفة أنه فائدة ضريبية بالنسبة له ، وسيكون من المزايا العظيمة للموظفين المساعدة في الحد من تكاليف الرعاية الصحية لموظفيه.