تعلم ماذا تتوقع عندما ينضج القرص المضغوط

تاريخ الاستحقاق لمؤتمر نزع السلاح هو التاريخ الذي يمكنك فيه إخراج أموالك من القرص المضغوط دون دفع أي عقوبات سحب مبكرة. انتهت مدة مؤتمر نزع السلاح ، لذا تم رفع القيود - ولكنك لم تعد تحصل على نفس القدر من الاهتمام الذي كنت تجنيه على هذا المال (والذي قد يكون أمرًا جيدًا أو سيئًا ، اعتمادًا على الأسعار التي قمت بها منذ شرائك القرص المضغوط).

نظرة عامة على النضج

عندما تشتري قرصًا مضغوطًا ، يعدك البنك بدفع سعر فائدة ثابت لمصطلح معين (المصطلح هو ببساطة المدة الزمنية التي يستغرقها القرص المضغوط).

عموما تدفع الأقراص المدمجة معدلات فائدة أعلى من السعر المدفوع على حسابات التوفير لأنك وعدت بإبقاء أموالك مقفلة لفترة معينة من الوقت. على سبيل المثال ، قد يعرض البنك أن يدفع لك 3٪ على قرص مضغوط مدته سنة واحدة ، بينما تدفع حسابات التوفير 2.25٪ فقط. بعد أن ينتهي العام (عند الاستحقاق) ، تنتهي الصفقة - يمكنك أن تأخذ نقودك ، ولا يجب عليك دفع 3٪ بعد الآن.

كم من الوقت يستغرق للحصول على قرص مضغوط للنضج

يمكنك اختيار المدة التي يستغرقها القرص المضغوط. عندما "تشتري" قرصًا مضغوطًا (أو تضع فيه أموالاً) ، فإنك تختار تاريخ الاستحقاق. الخيارات الشائعة تشمل:

• ثلاثة أشهر
• ستة أشهر
• سنة واحدة
• 18 شهرا
• خمس سنوات

تاريخ الاستحقاق غالبًا ما يكون جزءًا من اسم القرص المضغوط. على سبيل المثال ، إذا اشتريت "قرص مضغوط لمدة ستة أشهر" ، فإن القرص المضغوط سوف ينضج بعد ستة أشهر من إيداع أموالك في هذا الحساب. في بياناتك (عبر الإنترنت أو على الورق) ، قد ترى التاريخ الذي اشتريت منه القرص المضغوط أو تاريخ استحقاق القرص المضغوط.

إذا لم تكن متأكدًا من طول المدة التي قضيتها ، فما عليك سوى سؤال المصرف الذي تتعامل معه.

السحب المبكر: إذا قمت بسحب أموالك من القرص المضغوط قبل الاستحقاق (المعروف باسم "كسر" القرص المضغوط) ، فقد يفرض البنك رسومًا على السحب المبكر. وغالبا ما يتم اقتباس العقوبة على أنها تستحق عدة أشهر ، أو قد تدفع رسومًا ثابتة.

لمزيد من التفاصيل ، اقرأ عن عقوبات سحب القرص المضغوط .

الأقراص المضغوطة السائلة: تسمح لك بعض الأقراص المضغوطة بسحب الأموال قبل الاستحقاق - دون أي عقوبة. أصبحت هذه الأقراص المدمجة "السائلة" أكثر شعبية (لأن الناس يحبون المرونة) ، ولكن لا يوجد شيء مثل وجبة غداء مجانية. للحصول على القدرة على الانسحاب مبكرًا ، ستدفع التكلفة على شكل معدل أقل للقرص المضغوط - فأنت ببساطة لا تكسب الكثير على أموالك. تسمح لك بعض الأقراص المضغوطة السائلة بسحب جميع أموالك في حين تضع الآخرين حدودًا. اقرأ المزيد حول كيفية عمل الأقراص المدمجة السائلة .

ماذا يحدث عندما ينضج القرص المضغوط

عندما ينضج القرص المضغوط لديك ، لديك العديد من الخيارات ، ومن الأفضل أن تكون سباقاً.

إشعار الاستحقاق: يُطلب من مصرفك أو اتحادك الائتماني إرسال إشعار إليك قبل فترة وجيزة من نضج القرص المضغوط (راجع المادة DD). قد يأتي الإشعار بالبريد العادي أو البريد الإلكتروني ، اعتمادًا على كيفية ضبط الأشياء مع المصرف الذي تتعامل معه. انتبه لهذه الإشعارات ، خاصةً:

• تاريخ الاستحقاق من القرص المضغوط الخاص بك
• الإجراء الافتراضي إذا لم تفعل شيئًا (غالبًا ما يتجدد القرص المضغوط أو يتدحرج إلى قرص مضغوط آخر)
• معدل تجديد الأقراص المضغوطة (إذا لم يكن ذلك معروضًا ، فتأكد من معرفة ذلك - تكون معدلات التمرير أقل في بعض الأحيان)
• تاريخ الاستحقاق لتجديد الأقراص المدمجة
• الموعد النهائي لطلب إجراء مختلف (مثل تحويل الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك)

التدوير: إذا لم تفعل شيئًا ، فعادةً ما يضع البنك أموالك في قرص مضغوط آخر بنفس طول القرص المضغوط الذي نضج فقط. على سبيل المثال ، إذا كان القرص المدمج الذي تبلغ مدته ستة أشهر ينضج ، فغالبًا ما يكون لديك نافذة لمدة 10 أيام بعد الاستحقاق لتقديم إرشادات إلى البنك الذي تتعامل معه. إذا تجاهلت الإشعار ، فسيضع المصرف الأموال في قرص مضغوط آخر مدته ستة أشهر. ومع ذلك ، قد لا تحصل على نفس المعدل الذي كنت تكسبه على القرص المضغوط الأخير - ستدفع البنوك ما تقدمه حاليًا للأشخاص الذين يشترون أقراص مضغوطة لمدة ستة أشهر ، والتي قد تكون أكثر أو أقل مما كنت تحصل عليه في السابق. ما هو أكثر من ذلك ، بعض البنوك تستخدم معدلات تجديد أقل (للاستفادة من الكسل والمشغولين ، ربما) ، لذلك قد لا يكون هذا أفضل خيار لك.

لديك خيارات: أهم شيء هو أن لديك خيارات. يمكنك (من بين خيارات أخرى):

• دع القرص المضغوط يجدد ويأخذ ما تحصل عليه
• اختر قرصًا مضغوطًا مختلفًا (ربما نضجًا مختلفًا ، أو قرصًا سائلًا مضغوطًا)
• قم بتحويل أموالك إلى بنك آخر واستخدم أقراص CD بدلاً منها
• قم بتحويل المال إلى حسابك في التدقيق أو التوفير واستخدامه لشيء آخر

أفضل ما يمكنك فعله هو تقييم وضعك المالي وأهدافك واتخاذ القرار وفقًا لذلك. لمزيد من التفاصيل حول اتخاذ قرار ذكي ، راجع ما يجب فعله باستخدام قرص مضغوط من نوع Maturing CD .

متى يجب أن يكون نضجك

عند شراء الأقراص المضغوطة ، يمكنك اختيار المدة التي سيستمر فيها القرص المضغوط ، وقد لا تعرف أي النضج للاختيار. مرة أخرى ، سوف تساعدك أهدافك ووضعك على اختيار النضج الصحيح.

الأطول أعلى: بشكل عام ، تأتي المصطلحات الأطول مع أسعار فائدة أعلى. إذا كنت ترغب في زيادة أرباحك ، فمن المحتمل أن يدفع القرص المدمج لمدة سنة أكثر من قرص مضغوط لمدة ثلاثة أشهر.

تتغير أسعار الفائدة: قد يكون الإغلاق لفترة أطول أو فكرة جيدة. يقوم البنك الذي تتعامل معه بتعيين أسعار الفائدة على الأقراص المدمجة (جزئيًا) استنادًا إلى أسعار الفائدة في مكان آخر وكيفية أداء الاقتصاد. يمكن أن تتحرك الأسعار أعلى أو أقل بعد شراء قرص مضغوط.

إذا كنت تعتقد أن المعدلات ستتحرك للأعلى ، فقد يكون من الأفضل الالتزام بأقراص CD قصيرة المدى (أو سائلة) بحيث لا يتم تأمينك بمعدل منخفض. إذا كنت تعتقد أن الأسعار ستنخفض ، فإن الإغراق سيكون أكثر منطقية. بالطبع ، من الصعب - أو المستحيل - التنبؤ بتوقيت وتغييرات أسعار الفائدة ، ولكن الأمر يستحق أن نأخذ في الاعتبار.

سلم للمرونة: ليس عليك اختيار واحد فقط من النضج. من الحكمة أن تنشر أموالك بين مختلف فترات الاستحقاق.

• بعض منها يذهب في قرص مضغوط لمدة ستة أشهر (وتجدد باستخدام أقراص مضغوطة لمدة ستة أشهر عند الاستحقاق)
• بعض من يذهب في قرص مضغوط لمدة سنة واحدة
• بعض من يذهب في قرص مضغوط لمدة عامين

مع هذا النهج ، يكون لديك موعد استحقاق كل ستة أشهر أو ما شابه ، لذلك سيكون لديك إمكانية الوصول إلى المال. هذا يساعدك على تجنب دفع الغرامات ، ويمكنك أيضا إدارة مخاطر التعلق مع معدل الفائدة الخاطئ. لمزيد من المعلومات ، اقرأ عن استراتيجيات سلم القرص المضغوط .