كيفية استخدام CD للاستثمارات
أساسيات الأقراص المدمجة
القرص المدمج هو نوع من الحسابات المتاحة في البنك أو اتحاد الائتمان.
على غرار حساب التوفير الأساسي ، تربح فائدة على الأموال التي تودعها. عادة ما تدفع لك الأقراص المضغوطة أكثر من حسابات مصرفية أخرى ، ولكن هناك مشكلة: يجب عليك ترك أموالك في الحساب لمدة محددة من الوقت. على سبيل المثال ، من المفترض أن يترك القرص المدمج لمدة ستة أشهر بمفرده لمدة ستة أشهر.
الأقراص المدمجة متوفرة في مجموعة متنوعة من الشروط تتراوح من ستة أشهر إلى خمس سنوات. عادة ما تدفع الأقراص المضغوطة طويلة الأجل أكثر من الأقراص المضغوطة أقصر مدة (لأن التزامك أكبر) ، ولكن هناك استثناءات. تقوم بعض الأقراص المضغوطة أيضًا بتعديل معدل الفائدة الذي تكسبه مع مرور الوقت. إذا قمت بسحب أموالك من قرص مضغوط قبل أن تنضج (قبل مرور المدة المحددة) ، فستضطر إلى دفع غرامة سحب مبكر .
لإجراء مناقشة أكثر اكتمالاً ، راجع كيف تساعد الأقراص المضغوطة في كسب المزيد .
ما هو نوع الاستثمار هو قرص مضغوط؟
الأقراص المدمجة هي استثمارات آمنة . فهي الأفضل في الحالات التي لا تريد فيها المخاطرة بخسارة أموالك. على سبيل المثال ، قد يكون لديك خطط لشراء منزل جديد في غضون عامين أو ثلاثة ، وستقوم ببناء دفعة أولى .
لن تحتاج إلى إنفاق المال في المستقبل القريب ، لذا فإن تأمينه بسعر فائدة أعلى أمر منطقي.
بالنسبة للأهداف طويلة الأجل ، مثل التقاعد الذي يزيد عن 20 عامًا ، قد تكون الأقراص المضغوطة أو لا تمثل الاستثمار المناسب. من الجدير قضاء بعض الوقت مع مخطط مالي محلي لمناقشة أهدافك على المدى الطويل وكافة الخيارات المتاحة أمامك.
بطبيعة الحال ، فإن أموالك آمنة فقط إذا كانت مؤمَّنة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ( FDIC) مؤمَّنة ، أو مُغطاة بموجب تأمين NCUSIF إذا كنت تستخدم اتحادًا ائتمانيًا .
كيف تستثمر في الأقراص المدمجة
لشراء قرص مضغوط ، فقط دع البنك يعرف أي قرص مضغوط تريده (القرص المضغوط لمدة ستة أشهر أو قرص مضغوط لمدة 18 شهرًا على سبيل المثال) ومقدار المال المطلوب. بعض البنوك لديها حد أدنى (1000 دولار أو ما يعادله بالعملة المحلية) في حين أن البعض الآخر يسمح لك بالبدء بالصغر الذي تريده. غالبًا ما يتم إعداد الأقراص المدمجة عبر الإنترنت ، خاصةً في البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط .
عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك ، سوف تتلقى إشعارًا يشرح خياراتك. في معظم الحالات ، يمكنك ذلك
- دع CD يُجدد (في قرص مضغوط آخر بنفس طول الوقت)
- شراء قرص مضغوط مختلف (التبديل من قرص مضغوط لمدة ستة أشهر إلى سنة واحدة ، على سبيل المثال)
- نقل الأموال إلى التحقق أو حساب التوفير
- سحب الأموال
من الأفضل مراجعة أسباب استخدام قرص مضغوط واتخاذ قرار بشأن ما يحدث للأموال - لا تدعها تجدد تلقائياً في كل مرة. انظر ماذا تفعل عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك .
إذا كنت قلقًا بشأن قفل أموالك ، فقد ترغب في البدء بأقراص سائلة ، والتي تسمح لك بسحب بعض أو كل أموالك قبل الاستحقاق بدون عقوبة. غالبًا ما يدفعون أقل من الأقراص المضغوطة التقليدية ، ولكن يمكنهم مساعدتك في التعرف على كيفية عمل الأقراص المدمجة.
استراتيجيات الاستثمار
يختار معظم الناس قرصًا مضغوطًا يعتمد على طول الوقت الذي يفضلونه ، ويبحثون عن أسعار الفائدة ومقدار الوقت الذي يمكنهم فيه تأمين أموالهم.
لا يوجد شيء خاطئ في هذا النهج - ستزيد أرباحك فوق ما تحصل عليه في حساب التوفير ، وغالباً ما تكون الخطة البسيطة هي أسهل ما يمكن الالتزام به.
ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في تحسين استثمار القرص المضغوط ، فهناك عدة طرق لإدارة الأقراص المضغوطة. هذه الأفكار موضحة بإيجاز أدناه ، وبمزيد من التفاصيل على صفحتنا حول استراتيجيات الاستثمار CD .
التسوية هي إستراتيجية شراء أقراص CD متعددة ذات تواريخ استحقاق مختلفة - من فترات الاستحقاق قصيرة الأجل إلى فترات استحقاق طويلة الأجل. هذا يساعدك على توفير المال وتجنب استثمار كل أموالك عندما تكون أسعار الفائدة في أسوأ حالاتها. قراءة المزيد حول إعداد سلم القرص المضغوط .
تتيح لك استراتيجية الرصاص الحصول على جميع أموالك عندما يصل "هدفك". ستكسب أكثر مما كنت ستحصل عليه في التوفير ، وستتمكن من كتابة شيك كبير عند الحاجة.
يلتزم نهج الحديد بالأقراص المدمجة القصيرة والطويلة الأجل (مع تخطي الأقراص المدمجة متوسطة المدى). إذا كانت أسعار الفائدة متوسطة الأجل غير جذابة ، يمكنك فقط الابتعاد عنها.
مدراء الاستثمار
إذا كنت لا ترغب في التعامل مع استثمارات القرص المضغوط من قبل نفسك ، فيمكنك دائمًا استئجار شخص ما للقيام بذلك نيابةً عنك. بالطبع ، من المهم معرفة من تتعامل معه وتجنب الحيل ومخططات بونزي. إذا قمت بتوظيف شخص ما ، فقد يستخدمون أقراص مضغوطة ، والتي تختلف قليلاً عن الأقراص المدمجة العادية في حسابك البنكي.
تأكد من طرح الأسئلة التالية لأي مدير استثمار:
- هل تم تأمين أموالي من قبل حكومة الولايات المتحدة؟
- متى سأستعيد أموالي؟
- هل السحب المبكر ممكن ، وما هي العقوبة؟
- كم سأربح ، وهل هذا السعر مضمون؟
- هل يتغير سعر الفائدة؟
حسابات سوق المال
الأقراص المدمجة ليست الاستثمارات الوحيدة الآمنة في مصرفك. كما تدفع حسابات سوق المال أكثر من حسابات التوفير ، ولكنها توفر مرونة أكبر من الأقراص المدمجة: ستحصل غالبًا على دفتر شيكات أو بطاقة خصم يمكنك استخدامها لإنفاقها من الحساب. ومع ذلك ، قد تكون عمليات السحب (أو الإنفاق) محدودة بثلاث مرات في الشهر. معرفة المزيد حول حسابات سوق المال .