يمثل CDARS خدمة شهادة تسجيل حساب الوديعة. برنامج CDARS هو برنامج يسمح لك بنشر أموالك بين البنوك المختلفة ، وعادة ما يكون أقل من حدود تأمين FDIC في أي بنك. إن نظام CDARS هو طريقة لتوجيه شخص آخر لخطر إخفاقات البنوك نيابة عنك.
حدود FDIC
تأمين FDIC هو برنامج مدعوم من الحكومة يحمي الودائع المصرفية الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك حد أقصى للقيود يبلغ $ 250،000 دولار لكل مودع.
بالنسبة لمعظم الناس ، هذا كثير ، لكن بعض الأفراد والمنظمات يريدون الاحتفاظ بأكثر من 250،000 دولار في البنك.
إذا كان لديك أكثر من الحد الأقصى للتغطية ، فلديك خياران:
- خذ المخاطر من أن البنك الذي تتعامل معه سيفشل ، وتأمل في عدم فقدان ودائعك غير المؤمنة
- قم بنشر أموالك بين العديد من البنوك المؤمن عليها من قبل FDIC حتى تبقى أقل من الحد المسموح به في كل مؤسسة
الخيار الأول محفوف بالمخاطر بالنسبة لمعظم الناس ، والخيار الثاني يمكن أن يكون معقدًا ومستهلكًا للوقت.
يسمح لك نظام CDARS بنشر أموالك بين البنوك المختلفة دون القيام بأي عمل قانوني بنفسك. يتم استثمار الأموال في شهادات الإيداع (CD) التي تتراوح من شهر واحد إلى خمس سنوات.
باستخدام CDARS
البنوك المشاركة: لاستخدام CDARS ، ستحتاج إلى البدء ببنك يشارك في برنامج CDARS. العديد من البنوك هي جزء من الشبكة ، وقد تكون لديك بالفعل علاقة مع أحد هذه البنوك.
إيداع الأموال: قم بإيداع وديعة في برنامج CDARS في البنك الذي تتعامل معه. ستحتاج إلى استخدام اتفاقية وضع إيداع منفصلة خاصة بـ CDARS. سيقوم المصرف الخاص بك بعد ذلك بتقسيم الأموال بين البنوك الأعضاء الأخرى ، مع الاحتفاظ بالأموال في كل مؤسسة أقل من الحد الأقصى المسموح به من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية.
تتبع أموالك: يتباهى CDARS أن البرنامج يقدم بيان واحد.
بدلاً من الاحتفاظ بحسابات متعددة في بنوك متعددة (مع تسجيلات دخول متعددة وبيانات فصلية) ، ستحصل على كل شيء في بيان موحد.
كم يكلف؟ كمستهلك ، لن تدفع الرسوم مباشرة إلى خدمة CDARS. يدفع المصرف الذي تتعامل معه تكاليف المشاركة ، لذلك ستدفع أي رسوم يتم تحصيلها عادةً من المصرف الذي تتعامل معه. في نهاية المطاف ، أنت تدفع مقابل الخدمة على شكل معدل قرص مضغوط ( APY ) قد يكون أقل مما يمكنك أن تجده إذا كنت تتسوق لأعلى المعدلات. ما تحصل عليه في المقابل هو وسيلة بسيطة للحفاظ على أموالك آمنة.
هل CDARS آمن؟ إن خدمة CDARS هي خدمة مشروعة منذ عام 2003. إن أموالك آمنة كما هو الحال في أي مؤسسة مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) - لأن الأموال موجودة في البنوك (CDARS لا تستحوذ على أي أموال). تم إنشاء CDARS من قبل المنظمين الماليين السابقين وتديرها Promontory Interfinancial Network، LLC.
اللوجستية البديلة
إذا كنت لا ترغب في استخدام CDARS لأي سبب من الأسباب ، يمكنك توزيع أموالك بين مختلف البنوك المؤمنة من قبل FDIC بنفسك. هناك طريقتان على الأقل لسحب هذا:
- فتح الحسابات الفردية: اذهب إلى كل بنك (أو موقع كل بنك) وافتح حسابًا. تأكد من الاحتفاظ بموجوداتك في كل مؤسسة أقل من 250،000 دولار في جميع الأوقات - لذا لا تودع المبلغ الكامل الذي يبلغ 250،000 دولار لأن الفائدة التي تكسبها ستدفع حسابك فوق الحد المسموح به.
- الأقراص المضغوطة (Brobered CDs): البديل هو استخدام الأقراص المضغوطة التي تم توسطتها داخل حساب واحد. ستواجهين تعقيدات أخرى إذا قمت بالانتقال إلى هذا الطريق ، ولكن يمكنك الاحتفاظ بكل شيء في بيان واحد (تمامًا كما تفعل مع CDARS).
إذا كنت تفعل كل شيء بنفسك ، فتأكد من أن البنوك التي تعمل معها مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. تحقق من كل مؤسسة على FDIC.gov. يمكنك أيضا الحصول على نفس الحماية المدعومة من الحكومة في الاتحادات الائتمانية. تتم إدارة التأمين NCUSIF ، وهو ما يعادل تأمين FDIC ، من قبل الاتحاد الاتحاد الائتماني الوطني. للتحقق من التغطية ، تفضل بزيارة NCUA.gov.