الفصل 7 هو أسرع وأسهل وعادة ما يكون أرخص.
الفصل 7 في باختصار
أولاً ، دعونا نتحدث عن الفصل 13. انها ليست قضية الفصل 7 ، أو ما كنت ربما يفكر في حالة الإفلاس الكلاسيكية. غالباً ما يطلق عليك الإفلاس المباشر ، في الفصل السابع ، يُسمح لك بحماية بعض ملكيتك ، لكن أي ممتلكات غير معجزة تذهب إلى أحد أمناء الإفلاس الذي يبيعها يوزع العائدات على دائنينك. هذه العملية عادة ما تستغرق أربعة إلى ستة أشهر.
الفصل 13 في باختصار
يسمى نوع واحد من الإفلاس حالة الفصل 13. في حالة الفصل 13 ، ستقوم بسداد دفعات شهرية لأحد الوصي الذي سيقوم بتوزيع تلك المدفوعات على دائنيك. سوف تستمر خطة الدفع هذه من ثلاث إلى خمس سنوات.
لماذا الملف الفصل 13؟
هناك العديد من الأسباب لتقديم دعوى الفصل 13. معظم الناس الذين يقدمون الفصل 13 إما أن يفعلوا ذلك لأنهم يكسبون الكثير من المال للتأهل للإفلاس المستقل في الفصل السابع ، أو لأنهم يحتاجون إلى خطة سداد الفصل 13 لإحضار مدفوعاتهم الحالية المستحقة على الرهن العقاري ، السيارة ، دعم الطفل أو الضرائب.
الفصل 13 يمكن أن يكون المنقذ للأفراد الملتزمين بجعله ناجحاً. ومع ذلك ، فإن حالات الفصل 13 ليست سهلة التعايش معها. تشير بعض الدراسات إلى أن أقل من ثلث الأشخاص الذين يرفعون الملفات يكملونها في نهاية المطاف. ولكن معرفة ما يجب توقعه هو أحد أهم العوامل في إعداد نفسك للنجاح.
فيما يلي بعض حقائق الحياة في الفصل 13:
- طول الخطة
سوف تستمر حالة الفصل 13 لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات ، وقد تستمر لمدة خمس سنوات.
ثلاث سنوات هي فترة طويلة. قد لا يبدو الأمر طويلاً ، ولكن قد يحدث الكثير من الأشياء. التغييرات الوظيفية ، والرضع الجدد ، والقضايا الطبية ، وإصلاح السيارات. يمكن تضمين بعض المرونة في خطط الدفع والميزانيات لمراعاة ما هو غير متوقع ، ولكن من الصعب حتى بالنسبة لمحامي الإفلاس ذوي الخبرة وأمناء الفصل 13 أن يحسبوا كل ما قد يحدث.
لأن الفصل 13 هو ضغط ضيق ماليا لكثير من الناس ، وجدوا من الصعب الحفاظ على حماستهم لذلك على طول هذا الوقت. قد يقررون أن الحفاظ على المنزل أو سيارة الشيخوخة لا تستحق التضحية اللازمة للحفاظ على المدفوعات.
قد لا تعرف بعد أشهر من رفع قضيتك إذا كانت مدفوعات الخطة المقترحة مقبولة لدى محكمة الإفلاس وأمين الفصل 13. سيقوم الوصي بالتحقق من دخلك والتأكد من أن نفقاتك ليست مرتفعة للغاية. يستغرق الأمر عدة أشهر للدائنين لتقديم المطالبات وجميع اللاعبين لمراجعة هذه المطالبات. إذا كنت لا توافق على مطالبة ، فقد يكون على قاضي التفليسة أن يقرر النزاع.
يمكن أن تستغرق هذه العملية عدة أشهر إلى عام لإكمالها.
- سوف يتعلم الناس أنك قدمت الإفلاس
لم يعد تقديم الإفلاس يحمل وصمة العار التي كان لها في الماضي. لقد قام الكثير من الناس - حوالي واحد من كل 10 أشخاص - بالإفلاس خلال الأربعين سنة الماضية. فكر في ذلك في المرة التالية التي تكون فيها في اجتماع ، أو في الكنيسة ، أو تطلب من لاتيه في ستاربكس ، أو أي مكان يجتمع فيه الناس.
على الرغم من الأعداد الهائلة ، لا يرغب الناس عادة في البث بأنهم قدموا قضية إفلاس. الجميع يحترم هذا القلق ، ولكن حقيقة أن حالات الإفلاس هي سجلات عامة. من ناحية أخرى ، ما لم يكن لديك سبب للنظر إليهم ، فإن معظم الناس لن يتعلموا أبداً عن قضيتك.
هناك استثناءات ، ومع ذلك. يتطلب العديد من أمناء الفصل 13 أن تقوم بتسديد الدفعات الخاصة بك من خلال خصم الرواتب. سيقوم الوصي بإرسال نموذج إلى صاحب العمل لإعداد هذا الخصم.
إذا كنت تشعر بقوة أن وجود خصم من الأجور سيجعل الأمور صعبة عليك في العمل ، فيمكنك تقديم طلب يطلب من المحكمة السماح لك بدفع المبلغ للوصي مباشرة. لن تسمح المحاكم بالمدفوعات المباشرة إلا إذا أمكنك إثبات أنك ستكون عرضة لخطر فقدان وظيفتك أو خفض رتبتك أو فقدان تصريح أمني أو معاناة بعض العواقب الخطيرة الأخرى.
إلى جانب رب عملك ، قد يتعلم الآخرون قضيتك بسبب الإشعارات التي يجب على كل محكمة إفلاس إرسالها إلى الدائنين . إذا كان دائنوك يشملون العائلة أو الأصدقاء ، فسوف يحصلون على الإشعار ومعرفة قضيتك. وبالمثل ، سترسل المحكمة إشعارًا بقضية الإفلاس إلى أي من الموقعين على أي من قروضك أو حساباتك.
- بينما أنت في الفصل 13 ، ما زال عليك تسديد فواتيرك
بالإضافة إلى دفعات الفصل 13 ، لا يزال يتعين عليك الاستمرار في دفعات منزلك أو سيارتك (إذا لم تكن مدرجة في خطة الدفع بموجب الفصل 13) ، ودعم الطفل والنفقة ، والضرائب العقارية ، والتأمين وغيرها من النفقات التي قد واجهت صعوبة في الدفع في الماضي. إذا كنت متخلفًا عن سداد ديونك لأنك كنت عاطلة عن العمل أو كان لديك انخفاض في الدخل ، فقد يكون من الصعب عليك البدء في إجراء دفعات إعانة المنزل أو السيارة أو الطفل مرة أخرى.
إذا كنت متخلفًا عن دفعات منزلك أو سيارتك أثناء وجودك في دعوى بموجب الفصل 13 ، فيمكن للمقرض تقديم طلب إلى المحكمة يطلب الإذن بحجز الرهن العقاري أو استرجاع ملكية السيارة. وهذا ما يطلق عليه Motion to Lift Stay أو Motion For Relief From Stay.
إذا كنت متخلفًا عن دعم الطفل أو مدفوعات النفقة عند وصولك إلى نهاية خطة الدفع ، فلن تصدر المحكمة لك إبراء الذمة.
وهذا ليس كل شيء ، الناس. لمزيد من الأشياء للتفكير فيها قبل تقديم الفصل 13 ، قم بزيارة: العيش مع قضية الفصل 13 ، الجزء 2 .