كيف عمل صاحب العمل مباريات وكيفية تحقيق أقصى قدر منها
كيف يعمل صاحب العمل
عندما يقدم رب عملك شكلاً من أشكال مباراة صاحب العمل على المساهمات المقدمة إلى خطة التقاعد الخاصة بهم ، فإنهم يقولون بشكل أساسي أنهم سيطابقون ، إلى حد معين ، المبلغ الذي تساهم به. لذا إذا قررت عدم المشاركة في خطة التقاعد الخاصة بأصحاب العمل ، فإن صاحب العمل الخاص بك سيكون خارج الخطاف ولن يقدم أي مساهمات نيابة عنك. إذا قمت بإعداد استقطاعات من المرتبات لتمويل الخطة ، فسوف يساهم رب عملك في حسابك أيضًا - فهو في الأساس عبارة عن أموال مجانية طالما استمر في المساهمة وتمكن من الحصول على أموال كاملة.
كيف تعمل مباراة صاحب العمل جداول التسعير
ماذا يعني الاستحقاق ؟ المزيد من خطط مطابقة أصحاب العمل تأتي مع جدول استحقاق كحافز للبقاء في العمل مع الشركة. في حين أن صاحب العمل الخاص بك سيبدأ في مطابقة مساهماتك (وفقًا لخطةهم) في اللحظة التي تقدم فيها مساهمتك الأولى ، فمن المحتمل ألا يكون لديك حقوق فورية لتلك الأموال التي تمت مطابقتها.
سيحدد جدول استحقاق شركتك حقك عندما تكون مؤهلاً بالكامل ، أو يمكنه المطالبة بالملكية الكاملة لتلك المطابقات وأرباحها. معظم جداول الاستحقاق لها مدة عدة سنوات قبل أن تكون ممتلئة ، أو 100 ٪ مكتسب ، والعديد من الجداول الزمنية توفر جزئياً للزيادة التي تزداد مع مرور كل عام.
على سبيل المثال ، قد يكون لشركتك جدول استحقاق مدته 5 سنوات والذي لا يمنح فيه بعد السنة الأولى من عملك (0٪) ، ولكن بعد العام الثاني تكون 25٪ منك ، وبعد السنة الثالثة يكون لديك 50٪ ، وهكذا حتى تصل إلى 100٪.
جداول مطابقة صاحب العمل المشتركة
في حين يمكن لصاحب العمل تحديد حدود برنامج مباراة صاحب العمل ، فإن أكثر مباراة رب العمل شيوعاً هي مباراة بنسبة 50٪ تصل إلى 6٪ من راتبك ، وهذا يعني أن كل دولار يساهم به الموظف ، سوف يساهم صاحب العمل بـ 50 سنتًا ، ولكن فقط يصل إلى الحد من 6 ٪ من راتب هذا الموظف. ويعني هذا بشكل فعال أنه إذا قام أي موظف بزيادة مساهمات صاحب العمل إلى أقصى حد ، فإن مساهمات صاحب العمل تساوي 3٪ من راتب الموظف. هذا مثل الحصول على زيادة بنسبة 3٪ وتوفير المال الإضافي على الفور من كل شيك في حساب ضريبي!
لكن بعض أصحاب العمل يقدمون جداول مباريات أخرى ، كما هو معروف في مباراة Safe Harbor ، بعد تطبيق خطة Safe Harbor 401 (k). عادةً ما تكون هذه المطابقة مطابقة بنسبة 100٪ إلى 3٪ ثم تطابق بنسبة 50٪ من 3٪ إلى 5٪. مع هذه المباراة ، سيطابق صاحب العمل الدولار مقابل الدولار بما يصل إلى 3٪ من راتب الموظف وهو 50 سنتًا على الدولار مقابل أي شيء أعلى من 3٪ وأقل من 5٪ من إجمالي الراتب.
كيفية حساب مباراة صاحب العمل
لنفترض أن صاحب العمل الخاص بك يقدم أكثر التطابقات شيوعًا والمطابقات بنسبة 50٪ من أول 6٪ من إجمالي الراتب الذي تساهم به. لنفترض كذلك أن إجمالي الدخل لفترة الدفع هو 3000 دولار. إذا كنت تساهم بنسبة 6٪ من إجمالي ربحك ، فسوف تكون مساهمتك 401 (k) 180 دولارًا لكل شيك راتب (محسوبًا بنسبة 6٪ مضروبًا في 3000 دولار). نظرًا لأن صاحب العمل يتطابق مع نصف (50٪) من مساهمتك التي تبلغ 180 دولارًا ، فستضيف 90 دولارًا آخر إلى خطة 401 (ك) الخاصة بك. بين المساهمين ، لك ولأصحاب العمل ، كنت قد ساهمت بفعالية بمبلغ 270 دولار فقط من خلال توفير 180 دولارًا (180 دولار + 90 دولارًا). للإضافة إلى ذلك ، إذا كانت خصوماتك قبل الضرائب (وليس مساهمات Roth 401 (k) ، فقد حفظتها أيضًا على الضرائب التي كنت ستدفعها على 180 دولارًا. لا توجد أي فرصة استثمارية أخرى بمثل هذا المعدل الفوري والمضمون للعائد كما يطابق ذلك صاحب العمل 401 (k).
كيفية تعظيم مباراة صاحب العمل الخاص بك
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم برنامج مطابقة 401 (k) ، يجب أن يكون أحد أهدافك المالية الأولى تحقيق أقصى قدر من هذه المباراة لتوفير - وجعل - أكبر قدر ممكن من المال للتقاعد. لتحقيق أقصى قدر من تطابق صاحب العمل الخاص بك ، وهو القول للحصول على أكبر قدر ممكن ، يجب أن تبدأ المساهمة على الأقل إلى الحد الأقصى. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مباراة Safe Harbor ، على سبيل المثال ، فيجب عليك المساهمة بنسبة 5٪ على الأقل من كل شيك راتب إلى 401 (k) الخاص بك لضمان حصولك على نفس القدر من النقود في مباراة صاحب العمل المجانية عندما تكون مؤهلاً.
في النهاية ، تشبه مباراة رابحة الفوز في كازينو في كل مرة تلعب فيها. لماذا تفعل أي شيء آخر بأموالك؟ خذ المال مجانا فقط توفر مباراة 401 (ك).