تمويل أحد الصناديق يتجنب الوصاية أو الكونسرفتورية

تمويل أحد الصناديق يتجنب الوصاية أو الكونسرفتورية

هناك طريقة أخرى شائعة وبسيطة لتجنب الوصاية أو الوصاية تحت إشراف المحكمة إذا أصبحت عاجزاً عقلياً ، وهي إنشاء صندوق إحياء حيوي وتمويله.

إنشاء صندوق حي قابل للإلغاء

يتم تأسيس صندوق Revocable Living Trust عن طريق كتابة اتفاقية ثقة وتشمل ثلاثة أطراف رئيسية: صانع الائتمان ، الذي يسمى أيضًا Grantor ، Settlour أو Trustor ، والأمين ، والمستفيد.

في الوضع المعتاد ، عندما يتم إنشاء اتفاقية الثقة Revocable Living ، سيكون اللاعبون الثلاثة - صانعو الثقة ، والأمين ، والمستفيد - واحدًا في نفس الشخص.

وبمجرد توقيع اتفاقية Revocable Living Trust ، ستقوم Trustmaker بتمويل الثقة مع جميع أصوله وتعيين الثقة كمستفيد من حسابات التقاعد ، والتأمين على الحياة ، والمعاشات. يقوم الوصي (الذي ، كما ذكر أعلاه ، هو أيضا صانع الثقة) بإدارة واستثمار وقضاء ممتلكات الثقة لصالح المستفيد (الذي ، كما ذكر أعلاه ، هو أيضا صانع الثقة).

كيف يمكن للائتمان الحي القابل للإلغاء تجنب الوصاية أو الكونسرفتورية

نظرًا لأن المصنّع لن يمتلك أي ملكية باسمه الفردي بعد أن يتم تمويل الأصول إلى اسم صندوق Revocable Living Trust - سيتم بدلاً من ذلك امتلاكه من قبل القيم لصالح المستفيد - إذا أصبح صانع العطل غير قادر عقليًا إذن ، لن تحتاج أصول الثقة إلى إخضاع الوصاية أو الوصاية تحت إشراف المحكمة.

لماذا ا؟ لأن أمين الإعاقة المسمى في اتفاقية الثقة سيكون له السلطة القانونية للدخول في حذاء Trustmaker وتولي السيطرة على حسابات البنك والاستثمار والمصالح التجارية دون الحاجة إلى الوصاية أو المحكمة المحافظة تحت إشراف المحكمة.

كلمة واحدة من الحذر: لا يمكن للائتمان القابل للإلغاء العيش فقط السيطرة على الأصول التي تم تمويلها في ذلك.

هذا يطرح مشكلة للتأمين على الحياة ، حسابات التقاعد ، والمعاشات. ﻣﺎذا ﻟﻮ آﺎن ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺜﺮوة ﻳﻤﻠﻚ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة أو ﻗﺴﻂ ﺳﻨﻮي أو ﻟﺪﻳﻪ ﺑﻌﺾ اﻷﺻﻮل اﻟﻤﻘﻴﺪة ﻓﻲ ﺣﺴﺎب اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ؟ في هذه الحالة ، هناك خياران: (1) تغيير مالك التأمين على الحياة أو الدخل السنوي غير المؤهل إلى صندوق Revocable Living Trust (لاحظ أنه لا يمكن القيام بذلك بحسابات التقاعد أو الأقساط السنوية بسبب تغيير المالك لهذه أنواع الأصول سيؤدي إلى فرض ضريبة دخل فورية عليها) ؛ أو (2) التوقيع على التوكيل العام و / أو التوكيل الخاص من أمين الحساب. في الحالة الأولى ، لأن بعض الولايات توفر حماية الدائنين للتأمين على الحياة أو الأقساط التي يملكها فرد وليس ائتمانا حيويا قابل للإلغاء ، يجب تجنب تغيير الملكية. في الحالة الأخيرة ، إذا تم استخدام التوكيل العام ، فإنه يجب أن يحتوي على قدرة محددة للتعامل مع بوليصات التأمين على الحياة ، والمعاشات السنوية ، وحسابات التقاعد.