ما هو تاريخ الائتمان السلبي؟
وجود سجل ائتماني سلبي يعني أن لديك العديد من المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك - وثيقة تحتوي على تفاصيل الدفع الخاصة بك وسجل الحساب مع الدائنين والمقرضين.
العديد من الأشياء يمكن أن تؤذي الائتمان الخاص بك ، ولكن التاريخ الائتماني السلبي غالباً ما يحدث بسبب حسابات متأخرة للغاية مثل المدفوعات المتأخرة ، أو تحصيل الديون ، أو تحصيل الرسوم ، أو التملك ، أو حبس الرهن ، أو الأحكام ، أو الامتيازات الضريبية ، أو الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك. تأتي كل هذه من المدفوعات المفقودة على حساباتك. لن تتسبب دفعة واحدة أو اثنتين في وقت متأخر في حدوث سجل ائتماني سلبي ، ولكن العديد من الدفعات المتأخرة سوف تحدث ، خاصة إذا تأخرت في عدة حسابات مختلفة في غضون فترة زمنية قصيرة.
يمكن أن يؤدي وجود أرصدة عالية على بطاقات الائتمان والقروض ، مقارنة بحد الائتمان الخاص بك أو مبلغ القرض الأصلي ، إلى سجل ائتماني سلبي.
كيف تتحقق إذا كان لديك تاريخ ائتماني سلبي
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك هو أفضل وسيلة لقياس تاريخ الائتمان الخاصة بك.
درجة الائتمان الخاصة بك هو رقم يحدد المعلومات في تقرير الائتمان الخاصة بك. كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون أسوأ تاريخ الائتمان الخاصة بك.
تتراوح درجات FICO - وهي واحدة من أكثر النسخ استخدامًا لدرجة الائتمان الخاصة بك - من 300 إلى 850. وتشير الدرجات في الطرف الأدنى من النطاق ، والتي عادة ما تكون أقل من 650 ، إلى تاريخ ائتماني سلبي.
يعتبر VantageScore نوعًا آخر من درجات الائتمان ، يتراوح من 501 إلى 990. ويمنح VantageScore درجة خطاب ، مماثلة لدرجة المدرسة ، إلى جانب رقم درجة الائتمان مما يسهل معرفة درجة الائتمان الخاصة بك.
يعد تقرير الائتمان هو الجزء الثاني من التحقيق في سجل ائتماني سلبي نظرًا لأنه المستند الذي يحتوي على التفاصيل السلبية. يحق للمستهلكين في الولايات المتحدة الحصول على تقرير ائتمان مجاني كل عام. يمكنك الحصول على تقاريرك المجانية من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - من خلال AnnualCreditReport.com. خلاف ذلك ، يمكنك شراء تقرير الائتمان من مكاتب الائتمان أو myFICO.com.
تحسين تاريخ ائتمان سلبي
يمكن أن تبقى التفاصيل السلبية الدقيقة في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى سبع سنوات (أو 10 سنوات للإفلاس). إذا كانت المعلومات التي تشوه تاريخك الائتماني غير دقيقة ، فيمكنك الاعتراض على هذه المعلومات مع مكتب الائتمان لإزالتها.
قد تتمكن من إزالة الأشياء السلبية من سجل الائتمان الخاص بك بحرف دفع مقابل حذف أو حسن النية . الأول هو طلب لإزالة المعلومات السلبية في مقابل الدفع ، والأخير هو طلب لإزالة العناصر السلبية كمسألة حسن نية.
لا يتعين على الشركات إزالة معلومات سلبية دقيقة من تقرير الائتمان الخاص بك طالما كانت هذه العناصر ضمن الحد الزمني لتقارير الائتمان. حتى دفع الحساب المتأخر لا يغير حقيقة أنك كنت متأخرة في وقت ما.
المثل القائل "الوقت يشفي جميع الجروح" ، صحيح حتى مع تاريخ الائتمان الجرحى. مع تقدم المعلومات السلبية ، سيؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك أقل. قد تبدأ في التأهل للحصول على بطاقات ائتمان وقروض جديدة ، ولكن قد لا تحصل على أفضل الشروط على تلك. قد تضطر إلى قبول حدود منخفضة وأسعار فائدة عالية حتى يصبح سجل الائتمان السلبي الخاص بك أفضل. استخدم هذه الحسابات لإثبات أنه يمكنك التعامل مع الائتمان وإضافة معلومات إيجابية إلى سجل الائتمان الخاص بك. سيساعدك ذلك على تحسين رصيدك والتأهل للحصول على حسابات أفضل في المستقبل.